Планирование личных финансов и семейного бюджета — основы

Здесь будем собирать всё, что касается разумного подхода к личным финансам: на что тратить, где брать и т.д. Существует множество методик распределения расходов, тем не менее, у многих из таких метод есть общие принципы, которые мы и рассмотрим ниже.

Что общего между вольным холостяком и примерным семьянином, домашней мамочкой и покорительницей ночных клубов? Правильно! Все они периодически задумчиво чешут в затылке, задавая давно ставший риторическим вопрос: «Куда деваются деньги?».

При этом наверняка вы знаете людей, которые нашли золотую середину между строгой экономией и преступной расточительностью. Они не задают себе и окружающим риторических вопросов.

Они постепенно двигаются к цели (у каждого она своя). При этом они не считают себя в чем-то ущемленными, — несложное планирование личных финансов и семейного бюджета творит чудеса!

Главное правило: доходы должны быть больше чем расходы.

При планировании личного бюджета — учитывайте доходы и расходы

Деньги исчезают «без следа»? Заведите специальную программу для ведения бюджета, составьте ее самостоятельно или купите блокнот. Чтобы составить бюджет на месяц, придется записывать все расходы в течение полугода, — так вы сможете вывести среднюю цифру и выяснить, какую сумму из ваших доходов вы сможете откладывать на осуществление вашей мечты. К доходам относятся:

• Зарплата: ваша и вашей второй половинки (если она есть);
• Дополнительные подработки (хороший материал: как заработать деньги, сидя дома и как зарабатывать больше денег + как создать множественные источники доходов);
• Помощь со стороны (родительская, «спонсорская» и т.д.).

Фиксируйте все, до мелочей. Дополнительно: как контролировать расходы.

Отсейте ненужные расходы

Множество бесполезных мелочей съедают до 40% бюджета. «Перекусы» в виде чипсов, соленых сухариков и печений портят, к тому же, здоровье. Купленные в расстроенных чувствах жутковатые серьги заброшены в дальний угол шкатулки. «Волшебная» овощерезка пылится в углу, — вы не готовите в таких количествах, чтобы ею пользоваться. Мужчины грешат любовью к новым гаджетам, ежегодно меняя телефон и приобретая очередной планшет. А вредные привычки? Курильщик тратит на сигареты около 600 у.е. в год! Плюсуем расходы на лечение, которое рано или поздно понадобится…

• Стоит ли брать кредит на отпуск?

Взлелеянный список расходов поможет выявить ненужные траты. Спросите себя: «Для чего это мне?», когда взгляд упадет в очередной раз на предмет сомнительной необходимости.

Важный нюанс: расходы на детей (если они у вас есть) не считаются ненужными тратами. Помимо самого необходимого для них, включите в бюджет графу «баловство». Приятные сюрпризы, совместные прогулки в кино и на природу, а также (иногда) шоколадки не только порадуют малышей, что бесценно само по себе. Правильно преподнесенные, они заложат необходимость заботы о ближнем. И когда наступит старость, уже ваши дети будут радовать вас.

Фиксируйте основные расходы, чтобы сделать семейный бюджет понятнее

Перед покупкой незапланированной вещи вычтите из суммы общих доходов основные расходы. К ним относятся:

Оплата за квартиру и коммунальные услуги. Если квартира у вас своя, расслабляться не рекомендуется: специалисты по планированию финансов советуют ежемесячно откладывать сумму, которую вы могли бы расходовать на съемное жилье. Она вовсе не входит в «свободные деньги», — впоследствии вы сможете приобрести на сэкономленное новую квартиру и сдавать ее, или отдадите ее подросшим детям;

• Сумма на питание всей семьи (или лично вас, если вы живете один);
• Расходы на детский сад, спортклуб, репетитора для ребенка и т.д.;
• Одежда и обувь, без которой нельзя обойтись, а также средства личной гигиены и бытовая химия;
• Подарки близким, если близится праздник (здесь лучше всего завести конверт и каждый месяц откладывать в него какую-то сумму, в итоге к праздникам не придётся урезать прочие расходы чтобы купить подарки).

Вычли? Остаток является «свободным». Желательно тратить его в конце месяца, накануне очередного финансового вливания. Или отложите его. Откладывайте на что-то: начало своего дела, новую квартиру, машину. Да хоть на шикарное зимнее пальто! Главное — цель должна быть реальна.

Нюанс: спонтанные покупки для многих являются настоящим счастьем. Финансовая диета, как и обычная, позволяет «зигзаг», — важно чувствовать меру.

Обратите внимание на налоги, сборы и прочие обязательные платежи. Будьте аккуратны и пунктуальны в их выплате.

Старайтесь минимизировать постоянные расходы. В случае, если доход упадёт ниже постоянных расходов — это больно ударит по вашему образу жизни.

Распределяйте финансы

Выделили основные расходы — наш месячный минимум.

Выделите амортизационый фонд: в доме у вас наверняка много техники, мебели — всё это со временем выходит из строя, требует обновления. Чтобы траты не легли неожиданным бременем на бюджет, держите и периодически пополняйте амортизационный бюджет. Пример: сломалась посудомойка — не беда, всегда есть деньги на починку или покупку новой.

Выделите фонд «про запас» — разные эксперты советуют держать в нём от 300 до 1200% вашего месячного дохода, чтобы в случае чего вы могли некоторое время быть защищённым от финансовых неустоек и за этот период найти новые источники дохода.

Полезно: как стать миллионером.

Вариантов распределения доходов много, вот ещё один весьма эффективный:

• 50% — текущие расходы;
• 10% — «фонд на всякий случай»;
• 10% — сбережения;
• 20% — инвестиции;
• 10% — накопления на большие покупки, отпуск, авто.

Обеспечьте круговорот финансов

Считается нормой, если человек (семья) может позволить себе откладывать 10-25% своего дохода, а в «копилочке» у него сумма, позволяющая полгода прожить на привычном уровне. Идеально, если «копилочка» вложена в дело (к примеру, под проценты в банк) и, в свою очередь, приносит доход. До идеала пока далеко?

Начните с малого: записывая расходы, избавьтесь, по возможности, от лишних трат, — наверняка у вас они есть. Займитесь собственным будущим. Стоит ли, к примеру, ждать «у моря погоды», стоя на учете в фонде занятости, если уже сейчас вы можете начать зарабатывать? Пусть без трудовой, — купленная через n-ное количество лет квартира обеспечит вас вернее, чем скромная пенсия!

• Как увеличить пенсию — о некоторых вещах стоит позаботиться заранее.

Перечисленные нами основы планирования личных финансов и семейного бюджета помогут в кратчайшие сроки разобраться в бытовых неурядицах. Вы с удивлением обнаружите наличие свободных средств (пусть вначале небольших) и наладите отношения с близкими (большая часть семейных ссор связана с деньгами). Начнем планировать прямо сейчас?

• Как сохранить деньги — от инфляции, от воров и т.д. Подробно: про инфляцию.
• Как накопить деньги
• Как заработать миллион и есть ли способ быстро заработать деньги?
• Срочно нужны деньги: где взять?
• На что потратить миллион долларов — пофантазируем?
• Как быстро заработать деньги? Как зарабатывать большие деньги и как заработать больше денег (разные тонкости)?
• В какой валюте хранить деньги?
• Востребованные профессии.
• Что такое финансовая независимость?
• Куда потратить миллион рублей?
• Где платят большие зарплаты?
• Личный финансовый план и цели
• Инвестировать в себя — что это значит?
• Как экономить семейный бюджет
• Актив и пассив в личных финансах
• Причины бедности
• Как занимать деньги у друзей
• Способы учёта личных финансов
• Как составить таблицу семейного бюджета

Выделяйте часть дохода на инвестиции

Желательно не менее 10% от доходов. Это будет ваша «подушка» в старости. Учтите, что не надо хранить эти деньги под матрасом. Вкладывайте их, чтобы нивелировать инфляцию и приумножать. Подробнее о том, как начать инвестировать.

А как вы планируете свой семейный бюджет? Поделитесь нюансами и системой.