Куда вложить деньги в 2020, чтобы заработать на инвестициях: Топ вариантов и сводка для инвестора

ADNE.iNFO — Собираем варианты куда вложить деньги — как долгосрочные, так и относительно быстрые. Начнём с автоматической сводки по валютам, металлам, вкладам, акциям (актуализация — ежеденевно).

На 29.10.2020 ЦБ установил следующие курсы (в рублях):

Металлы (рублей за грамм): Золото 4667.69, Серебро 59.68, Платина 2145.92, Палладий 5813.41,

Среднее изменение рубля к более 30 валютам за месяц составило -1.19%

Прогнозируемый курс доллара на месяц вперёд составляет: 79.25 рубля за Доллар США, прогнозируемый курс евро: 93.26 рубля за Евро, прогнозируемый курс юаня: 11.8 рубля за Юань, прогнозируемый курс гривны: 2.79 рубля за Гривну.

Рейтинг вкладов

Вклады - максимальная ставка по:

  • Рублям РФ 7.31% На срок от 181 дня до 1 года в АКБ "АБСОЛЮТ БАНК" (ПАО)
  • Долларам США 2.118% На срок от 181 дня до 1 года в Газпромбанк (Акционерное общество)/ Банк ГПБ (АО)
  • Евро 1.61% На срок от 181 дня до 1 года в Газпромбанк (Акционерное общество)/ Банк ГПБ (АО)
Средняя ставка по:
Рублям РФ
До востребования: 4.302%
На срок до 90 дней: 3.485%
На срок от 91 до 180 дней: 4.243%
На срок от 181 дня до 1 года: 5.254%
Долларам США
До востребования: 0.017%
На срок до 90 дней: 0.021%
На срок от 91 до 180 дней: 0.185%
На срок от 181 дня до 1 года: 0.242%
Евро
До востребования: 0.006%
На срок до 90 дней: 0.015%
На срок от 91 до 180 дней: 0.013%
На срок от 181 дня до 1 года: 0.016%

Курсы акций

Данные на 28.10.2020

АФК Система (AFKS): 24.782 рублей.
НЛМК (NLMK): 181.48 рублей.
Северсталь (CHMF): 1072 рублей.
ЛСР (LSRG): 896.6 рублей.
Магнит (MGNT): 4806 рублей.
ПИК (PIKK): 577.5 рублей.
ФосАгро (PHOR): 2789 рублей.
Детский Мир (DSKY): 114.88 рублей.
Уралкалий (URKA): 119.04 рублей.
Норильский Никель (GMKN): 19236 рублей.
АЛРОСА (ALRS): 74.09 рублей.
Яндекс (YNDX): 4547.4 рублей.
РУСАЛ (RUAL): 31.985 рублей.
Московская Биржа (MOEX): 140.55 рублей.
Роснефть (ROSN): 373.95 рублей.
Ростелеком (RTKM): 94.48 рублей.
РусГидро (HYDR): 0.7258 рублей.
Полюс (PLZL): 16358.5 рублей.
Юнипро (UPRO): 2.658 рублей.
МКБ - Московский Кредитный Банк (CBOM): 5.575 рублей.
ВТБ (VTBR): 0.033705 рублей.
МТС (MTSS): 318.05 рублей.
Новатэк (NVTK): 1034 рублей.
ММК - Магнитогорский металлургический комбинат (MAGN): 36.14 рублей.
Сургутнефтегаз (SNGS): 34.135 рублей.
Интер РАО ЕЭС (IRAO): 5.203 рублей.
Россети ФСК ЕЭС (FEES): 0.18952 рублей.
Сбербанк (SBER): 208.58 рублей.
Газпром (GAZP): 160.19 рублей.
ЛУКОЙЛ (LKOH): 4157.5 рублей.
Татнефть (TATN): 423 рублей.
Аэрофлот (AFLT): 57.72 рублей.

Калькулятор инвестора

Достаточно ввести сумму и наш калькулятор подсчитает сколько тех или иных активов можно приобрести, даст варианты бизнеса, портфелей акций.

Навигатор по инвестициям: вклад в банк, валюта (+ FOREX), акции (фондовая биржа), ПИФы, ETF, драгоценные металлы, недвижимость, земля, НПФ, бизнес.

Тренды

Обратите внимание на тренды, в посткарантинном мире растут дистанционные сервисы, телемедицина, образование.

Мнение: недавно в такси водитель попросил включить РБК, хотел послушать курсы акций. Водитель… Есть легенда, что когда чистильщик обуви спросил у известного трейдера куда нести средства, то этот трейдер решил уйти с биржи. Это было накануне Великой депрессии.

Хорошая мысль — ЗПИФы коммерческой недвижимости. Разумеется, если там адекваты в УК. Если денег много — сами ищите такие объекты. Окупаемость в 2, а то и в 3 раза выше, чем у жилой недвижки.

Строительная сфера восстанавливается после кризиса — её рост напрямую зависит от благосостояния граждан и общей ситуации в экономике. Но с учётом различий рынка недвижимости в разных регионах страны, общий рост по стране не будет сильным и вряд ли превысит 4%.

Обратите внимание на регионы страны - это большие возможности для инвестора.

Об интересном варианте инвестиций написали в СМИ — наборы Лего. По данным ряда изданий, нераспечатанные наборы этого конструктора из некоторых серий (Звёздные войны, к примеру) растут в цене до 11% в год. Впрочем, заметка была столь популярной, что многие теперь закупились наборами впрок, в надежде через лет 5-10 стать богатыми людьми.

Многие будут вкладываться по инерции с прошлым годом. Здесь выиграли те, кто вкладывал в доллар.

О том, куда вложить деньги мы спрашиваем всех наших новых подписчиков. Периодически мы повторяем этот опрос и по всей базе рассылки.

Мы собираем ответы и составляем из них рейтинг, который показывает куда инвестируют наши читатели. Есть рейтинг за всё время и рейтинг за последние полгода — актуализируем — раз в неделю.

Топ инвестиционных вариантов

Итак, куда вложить деньги топ 25 за всё время:

  1. Валюта — после 14 года — многие ищут здесь тихую гавань (речь в основном о покупке долларов и евро в банке).
  2. Недвижимость в России — традиционно многие надеются отбить затраты (на аренде) или хотя бы просто сохранить деньги от инфляции.
  3. Акции компаний — инвестирование на долгосрок.
  4. Бизнес (свой бизнес).
  5. ETF
  6. Банк — классика.
  7. ПИФы.
  8. Драгоценные металлы.
  9. Форекс — трейдинг.
  10. Бизнес (инвестиции в чужой бизнес) — дать денег друзьям, родственникам.
  11. Акции, опционы, фьючерсы — трейдинг.
  12. Бизнес на сайтах (создание и покупка информационных сайтов и сервисов).
  13. Криптовалюты и ICO.
  14. Облигации.
  15. Зарубежная недвижимость.
  16. Антиквариат.
  17. Бизнес по франшизе.
  18. Частные займы.
  19. Бизнес в социальных сетях и мессенджерах (развитие сообществ, аккаунтов под продажу рекламы).
  20. ОМС и золотые монеты.
  21. Вложения в себя (здоровье, образование) — речь о сравнительно небольших суммах.
  22. Зарубежные инвестиционные фонды (здесь работают самые крупные инвесторы среди наших читателей).
  23. ДУ на Форексе в различных его видах (5-100 тыс. долларов).
  24. Инвестирование в МФО.
  25. Покупка земли (ранее этот пункт входил в топ 5, но после 14 года — стремительно идёт вниз).
  26. Ломбарды и автоломбарды.

Свежий топ 10 за последние 6 месяцев:

  1. Акции компаний (инвестирование) — сильно выросло количество, инвестирующих на Московской бирже, но растёт дола вкладывающихся на американских биржах (в том числе и через сомнительные брокерские компании).
  2. Валюта — даже несмотря на некоторый откат курса — для многих это считается надёжным вложением + валютные вклады.
  3. Акции, опционы, фьючерсы — трейдинг — серьёзный рост тех, кому интересно не вкладываться на длительный срок, а заниматься трейдингом.
  4. Недвижимость — в целом эта категория просела, но можем отметить рост интереса к бюджетным студиям.
  5. Банк — проценты по вкладам не устраивают, многие перетекают в п. 2 и 3 этого топа.
  6. Драгоценные металлы — интерес к ним стремительно падает.
  7. Антиквариат + картины — внезапно подросшая группа.
  8. МФО, кредитные кооперативы.
  9. Сайты — возможно, это результат именно нашего сайта, поскольку на adne.info мы не редко рассказываем об этом виде вложений.
  10. Криптовалюты (биткоин, эфир, и т.д.) — интерес резко снижался, но теперь есть вероятность закупиться на минималках, поэтому тему мониторят всё чаще.
Куда вложить деньги в Гугл Трендс - как меняется популярность запроса.

Согласно статистике Гугла, интерес к инвестициям падает. Пик — это декабрь 14 года. Очевидно, что сложная экономическая ситуация выбила с рынка множество мелких частных инвесторов. Мы замечаем это по своей аудитории. Однако же, это такие люди,что при первой возможности — возвращаются — с новыми деньгами, новыми проектами, идеями.

В плане бизнеса большинство наших респондентов самыми перспективными направлениями назвали финтех, биотехнологии, ЖКХ, электроэнергетику и смежные отрасли, включая энергоэффективность.

Личный опыт частного инвестора

Частный инвестор с большим опытом.Я инвестирую с 1994 года. Валюта, бизнес, акции, ПИФы, недвижимость — пробовал почти всё что появлялось или на что хватало средств. Что я понял за эти годы? На небольшие деньги — покупать баксы и нести на вклад в крупные гос. банки. На большие деньги — покупать ликвидную недвижимость или землю около Москвы (не дальше 10 км от МКАДа).

История читателя: мы с другом наверное месяц смотрели чтобы вложить свои деньги, думали купить лазерный станок по металлу. А что, спрос есть — поставить в гараже и работать.

Но потом наткнулись на линию производства вареников. Китайский аппарат, продавался с дисконтом, там какой-то валик полетел. Мы поехали, поторговались. Нам всё объяснили, показали на рабочей линии, как всё происходит. Убедились, что проблема именно в этом валике (а скидка была существенная).

Потом побеседовали с 7ю местными владельцами кафе, мелких магазинчиков. Договорились, что привезём образцы.

Купили, поставили в одном из помещений хлебозавода. Приятель починил этот валик. Запустили. Приготовили первые образцы — вроде ничего, отвезли в кафе и магазинчики. Через неделю мы уже работали с полным загрузом.

Куда вложить конкретную сумму денег чтобы они приносили доход

Предлагаю дальше обсудить, куда можно вложить определённую сумму денег. Возьмём 4 случая:

Присылайте свои варианты в комментарии, ниже будут некоторые зарисовки по опыту наших читателей.

Самым распространенным способом вложить деньги является банковский вклад. Это довольно надежно и не очень выгодно — до 11% годовых. Определённо банковский депозит — это история про то, как сохранить деньги, но не приумножить (инфляция).

На основе отзывов мы составили таблицу оптимальных вариантов вложений по суммам:

Сумма Оптимальные варианты
до 50000 рублей банк, терйдинг, валюта
50 000 — 100 000 рублей банк, инвестиции в акции, инстаграм аккаунты, сайты, валюта
100 000 — 500 000 сайты, телеграм каналы, банк, криптовалюта
500 000 — 1 000 000 сайты, криптовалюта, ICO
1 000 000 — 3 000 000 недвижимость, структурные продукты
3 000 000 — 5 000 000 недвижимость, ДУ.

Повторюсь, таблица составлена на основе отзывов читателей. Мнение нашей редакции с ней не совпадает.

В развитие бизнеса — это может быть не только собственный бизнес-проект, но и чужие перспективные планы, требующие инвестиций. Прогнозировать доходность тут не станем — везде значения разные. По франшизе — обещают до 100% годовых, в сфере покупки сайтов — порядка 150% (при должном опыте).

Дополнительно: как стать инвестором — некоторые основы и куда инвестировать деньги, чтобы они работали. Развенчание мифов о высоких доходах некоторых вариантов инвестиций — куда нести деньги простому вкладчику и вложения без риска.

В целом роза наиболее популярных инвестиций выглядит так:
Во что вкладывать деньги сегодня - схема популярных направлений.
Стоит обратить внимание на вопрос импортозамещения: целые товарные кластеры требуются как на федеральном уровне так и в рамках регионов и небольших городов. Это готовый спрос, и здесь можно получить как государственную и муниципальную поддержку, так и кредиты от гос. банков. Причём речь не всегда об организации больших производств.

Из опыта читательницы: При кризисе — только в РЕАЛЬНЫЙ сектор. И не надо пугать «падением цен на серебро» . Опять же «цены на жилье могут упасть» — так вот ТОГДА-То их и покупать. Кризис-98 пережила потому что не машины покупала, а антиквриат, если уж ехала за границу — привозила разрешенные к продаже монеты. Знаете, как «мушкетерский», 1668 года «Луидор» выручил? в 10 раз прибыль (правда, и пара лет прошла, прежде чем продать решила).
Mark Berman
Mark Berman
Совладелец рекламного агентства. Маркетолог и инвестор.
Здесь вопрос скорее в сумме. Если вам надо 100 000 рублей в месяц, то надо вложить на вклад под 5% - ‭28 800 000‬ рублей. Не маленькая сумма.

В акциях она с учётом дивидендов могла бы принести в 2 раза больше. Но здесь и рисков больше.

Куда вложить деньги чтобы получать ежемесячный доход

История читателя:

Я с 2005 года вкладываюсь в предпринимателей, в малый бизнес: в изготовление ключей, в маленький бизнес по починке обуви, в небольшой швейный цех, в парочку точек продажи овощей и фруктов и т.д. Это небольшие вложения: 50-200 тысяч рублей, прибыль каждый месяц. Людей, которые хотят что-то делать полно, многим нехватает для старта совсем небольших сумм.

Куда прибыльно вложить деньги, чтобы заработать?

Начнем с того, что инвестиции без риска в принципе невозможны. А вот постараться минимизировать риски и выбрать самый выгодный способ вложения денег – задача тоже не из простых, но вполне реальна.

Самый надежный в этом плане вариант – спрятать деньги на черный день (целее будут!) или отнести их в крупный банк, открыв в нем депозит. Конечно, это не самый прибыльный способ вложения денег, зато самый надежный.

Что предлагают банки, краткая водка по ставкам:

Вклады - максимальная ставка по:

  • Рублям РФ 7.31% На срок от 181 дня до 1 года в АКБ "АБСОЛЮТ БАНК" (ПАО)
  • Долларам США 2.118% На срок от 181 дня до 1 года в Газпромбанк (Акционерное общество)/ Банк ГПБ (АО)
  • Евро 1.61% На срок от 181 дня до 1 года в Газпромбанк (Акционерное общество)/ Банк ГПБ (АО)
Средняя ставка по:
Рублям РФ
До востребования: 4.302%
На срок до 90 дней: 3.485%
На срок от 91 до 180 дней: 4.243%
На срок от 181 дня до 1 года: 5.254%
Долларам США
До востребования: 0.017%
На срок до 90 дней: 0.021%
На срок от 91 до 180 дней: 0.185%
На срок от 181 дня до 1 года: 0.242%
Евро
До востребования: 0.006%
На срок до 90 дней: 0.015%
На срок от 91 до 180 дней: 0.013%
На срок от 181 дня до 1 года: 0.016%

Не забудьте открыть вклады в разных валютах, чтобы подстраховаться на случай резкого падения курса одной из валют. Вклады в драгоценные металлы имеют свои особенности – они не принесут особенной прибыли за короткое время.

Для тех, кто считает, что деньги не должны лежать мертвым грузом и просто обязаны работать, подойдет вариант с открытием или развитием собственного бизнеса. Вот только стоит отдавать отчет, что окупиться должны не только вложенные средства, но и ваши человеческие ресурсы вроде бессонных ночей и истраченных нервов. Собственное дело – это не только способ эффективного вложения и приумножения средств, но и образ жизни.

Из-за роста рождаемости во многих городах не хватает детских садов. Муниципалитеты готовы предоставлять помещения, даже доплачивать и отправлять в новые сады очередников. То есть можно безвозмездно получить помещение и клиентов — идеальный старт бизнеса — частный детский сад.

Обратите внимание на новые спальные районы. Обычно за несколько лет строят микрорайон, только потом начинают строить сад, школу. А ведь все эти году многие уже заселились, многим требуются сады. Впрочем, равно как и магазины пешей доступности и т.д.

Одна из наших читательниц вложилась в такой детский сад в новом микрорайоне в ближнем Подмосковье. Арендовала помещение на первом этаже, сделала ремонт, купила мебель. Из рекламы — только вывеска. За полтора года она отбила свои деньги.

IT. На рынке много IT проектов, которым требуются инвестиции. Часть из них имеет перспективы (иногда просто потрясающие), часть — провальные, ну а некоторые и вовсе созданы чтобы «срубить денег с инвесторов». Если нет компетенции, то здесь уместно пригласить консультанта, который поможет с выбором.

Биотехнологии, big data — называются наиболее интересными направлениями. Помимо этого внимания заслуживают робототехника, дополненная реальность.

Вокруг этого сегмента так же много обслуживающих компания, включая СМИ. Узкоспециализированные отраслевые онлайн издания — быстро запускаются, концентрируют аудиторию, не требуют больших вложений на старте, кроме компетентных авторов.

Покупка дорогих украшений и антиквариата – долгое время это был единственный способ в нашей стране перевести излишки денежных средств во что-то ценное. Этот способ эффективного сохранения средств от инфляции доступен только настоящим ценителям и знатокам искусства. Не ожидайте, что побрякушки из сетевого ювелирного магазина могут в будущем стоить дороже. Хотя столовые приборы, иконы — вполне.

ПИФы, торги на финансовых биржах – все это может стать очень эффективным орудием в руках опытных игроков в деле приумножения капиталов, но и имеет оборотную сторону в плане повышенного риска лишиться своих накоплений. Если посмотреть отчётность УК, то увы стабильности нет: то взлетают, то прозябают с отрицательной доходностью. Здесь скорее как повезёт.

До недавних пор было очень прибыльно вложить деньги в недвижимость. Однако мировой кризис спутал карты многим игрокам на этом рынке, когда цены на недвижимость несколько упали.

Мнение: очень популярны вау-товары, товары которые имеют своего рода хайп — быстро становятся популярными. Например таковыми были спиннеры, хомяк повторюшка и.д. Часто они рекламируются в тизерных сетях во Вконтакте. Здесь важно отслеживать тренды, дёшево покупать в Китае и быстро продавать.

В идеале — создать сеть распространителей (аналогично сетевому маркетингу) онлайн и оффлайн, и как только новый товар набирает популярность — купить его оптом и уже по сети быстро распространять. Маржа на таких товарах достигает сотен процентов. Это простой бизнес, в который легко войти даже с небольшой суммой.

Однако, популярность - явление - временное, с этим вложением можжно и прогореть.

Выгодное вложение денег

Вложение в драгоценные металлы. Это надежная и долгосрочная инвестиция, которая также имеет свои минусы. Вложение средств в золото и другие драгоценные слитки — инвестиция долгосрочная, кроме того, приобретение связано с дополнительными расходами и низкой ликвидностью. Инвестировать в драгметаллы и антиквариат можно на срок не менее 5 лет.

Вложение в недвижимость. В связи с финансовым кризисом инвестиции в недвижимость стали экономически менее выгодными. Инвестиционную привлекательность сохраняет коммерческая недвижимость, однако такое вложение является долгосрочным и несет в себе определенные риски. В тоже время, как показывает практика, в недвижимости многие находя «тихую гавань» на время кризисов.

Прочитайте статью про инвестиции в кризис и перед ним — очень полезный материал.

От читателя: многие говорят, что вкладываться в акции не выгодно, это не так — акции всегда меняют свою стоимость, значит есть возможность купить по низкой цене, продать по высокой. В начале 17 года я получил хорошие отступные от бывшего работодателя (переносили офис в Питер, а я остался в Москве) и на все деньги купил акций Яндекса, Аэрофлота и Татнефти, в июле продавал, прибыль почти 26%.

Вложение в ценные бумаги. В долгосрочной перспективе такое инвестирование может принести отличную прибыль. К ценным бумагам относят: облигации, акции, опционы и фьючерсы. Пример — 2016 год — можно было заработать на привелигированных акциях Россетей 320,18% или провалиться в Башнефти на 28,94%.

Доверительное управление. Можно доверить инвестирование своих средств профессиональным инвесторам, которые могут грамотно разместить их на фондовом или валютном рынке. Одной из форм такого управления является ПИФ.

Акции российских компаний, в основном, показывают умеренный, но твёрдый рост. Добывающий сектор экономики продолжает развиваться быстрыми темпами, но некоторые компании сокращают выплаты по дивидендам для нахождения средств на развитие, как, например, НорНикель, а акции других заметно дешевеют, к примеру, акции Газпрома.

Но тем не менее, в РФ самыми прибыльными остаются компании добывающего сектора, а стабильными — банковского. Крупные зарубежные компании, чьи акции доступны в России, показывают зачастую уверенный, но слабый рост, не превышающий 4-5% в год.

И, конечно, облигации, такие как ОФЗ РФ, доходность которых составляет около 7%, или облигации субъектов РФ, отдельные из которых дают купонный доход на уровне 10-11%, такие как Республика Коми, ХМАО, Ярославская область и Красноярский край.

История читателя. Дмитрий, Москва. Летом 16 года сильно упали цены на участки за Москвой (в пределах 50 км от МКАД). Почти вдвое в дачных посёлках (с охраной, якобы престижные), а в деревнях и того больше. Купил несколько участков. Как экономика попрёт вверх, а я в это верю, цены тут тоже будут расти — проверено кризисами 98, 2008 годов. Небольшие деньги инвестирую в приложения для iOS (стал одним из инвесторов команды разработчиков из Химок). Хочется больше чем 8-9% с депозита.

Куда вложить деньги, чтобы заработать больше, чем в банке? Может в биржу?

Те, кто покупал акции Газпрома в 2008 — много потеряли, будьте осторожны. Долгий рост актива не означает, что он не может стремительно упасть.

Одно из новейших направлений — создание криптоферм для майнинга btc и других криптоденег. Порог входа от 200 тыс. рублей, плюс расходы на электричество. С ростом стоимости криповалюты растёт и отдача от фермы. В сущности ферма — это большая стойка с компьютером и множеством видеокарт, которые производят расчёты.

Мнение: в период нестабильности, санкций — стоит быть аккуратными с долгосрочными вложениями. Очень важна ликвидность, возможность быстро снять и переместить средства.

Идея: Почти каждый месяц в крупнейших городах России проводят отраслевые выставки. На них съезжаются производители и предприниматели со всей России и многих стран мира. В таком насыщенном сообществе витает множество возможностей и идей для вложений. Причём речь не о гипотетических вариантах, а о вполне конкретных предложениях.

Важно понимать — что чем выше доходность, тем обычно выше и риск. Поэтому собирайте инвестиционный портфель в котором распределяйте рисковые инвестиции с возможностью большой прибыли и более надёжные варианты, пусть и с меньшей, но гарантированной прибылью. Так многие сочетают банковские вклады, с вложениями в акции.

Один из самых способов инвестировать (а говоря честнее — сохранить деньги) — это покупка валюты (доллары, евро). Как показывает статистика — в долгосрочной перспективе — это оправдано, но в периоды нескольких месяцев — возможны колебания и в обратную сторону.

Валютные игры

Если решили вложить деньги в валюту, то не ограничивайте себя лишь долларами. Посмотрите на евро, юань, швейцарский франк и фунт стерлингов.

Если готовы к спекуляциям — можно на короткие периоды рассмотреть валюты развивающиеся стран. Здесь колебания бывают очень высокими.

Например, некое государство, имеющее большой внешний долг и проблемы в экономике выпускает облигации внутреннего займа, тем самым усиливая свою валюту. Хитрые инвесторы покупают валюту этого государства, но не сидят до последнего. Риски велики. Сбрасывают, набрав нужный процент.

Ссылка для изучения: https://adne.info/valutarub/ — здесь можно посмотреть динамику многих валют.

Сравнение вариантов инвестиций

Вариант Сроки Риски Доходность
Банк средние низкие низкая
Акции долгие средние высокая
Криптовалюта средние высокие высокая
Валюта средние высокие средняя
Недвижимость долгие низкие средняя
ПИФы долгие средние низкая

Чего стоит избегать: если вы морально не готовы потерять все средства — не пробуйте бинарные опционы, множественные предложения высокорисковых инвестиций в интернете, форекс. Не ищите лёгких денег.

Важно понимать: вложенные деньги зачастую теряют свою ликвидность — вы не можете их быстро изъять, не потеряв какую-то часть прибыли и даже основной суммы. Исключение — некоторые виды банковских депозитов. Что это значит?

Всё банально: перед тем как стать инвестором — позаботьтесь о своей безопасности. Составьте запас на 3-6 месяцев нормальной жизни. Например, если тратите в месяц 100 тысяч, то припасите от 300 до 600 тысяч. Это поможет не только пережить сложные времена, но и не потерять столь дорогие  вложенные деньги.

Если сумма сравнительно не большая — вложите в себя: здоровье, образование, контакты. Сейчас не мало различных онлайн курсов, можно запросто освоить несколько новых профессий, дополнить своё портфолио.

Вложить деньги без риска, куда?

Без риска потерять деньги, вложений практически нет. Существует два основных направления для вложения средств. Это реальный сектор и финансовый. К реальному относят вложения в недвижимость, производство, приобретения антиквариата и драгметаллов в монетах и слитках. К финансовому относят депозиты, акции, размещение средств в ПИФ, приобретение валюты и прочие финансовые механизмы. Везде присутствует риск.

Реальный сектор менее всего рискованное вложение. Но и на высокие доходы рассчитывать не приходится. К плюсам можно отнести тот факт, что при падении спроса на недвижимость, падение цен на драгметаллы у владельца останется все равно что-то, что можно продать.
Куда вложить деньги в 2020, чтобы заработать на инвестициях: Топ вариантов и сводка для инвестора
Даже в случае с производством, у владельца останется продукция, сырье, оборудование и т.д. Это так же будет иметь определенную цену. Главным минусом можно назвать время, которое может исчисляться годами, пока вложения окупятся и начнут приносить прибыль.

Недвижимость может взлететь, а в период кризиса резко упасть в цене.

Вложение в драгметалл имеет риск просто утраты его, либо повреждения слитков или монет, что также снизит стоимость. К тому же, надо помнить про 18% НДС, который требуется выплатить при покупке драгметаллов, хорошим вариантом являются ОМС.

Финансовые вложения наиболее быстрый способ получить доход. Но здесь и самые высокие риски потерять вообще все. Акции могут обесцениться, путем выпуска дополнительного пакета (дополнительная эмиссия), либо банкротства акционерного общества. Валюта подвержена инфляции и положением дел в мировой экономике.

Ценные государственные бумаги так же не гарантируют, не только прибыли, но и могут в виду форс-мажорных обстоятельств превратиться в никчемные бумажки. Либо быть оплаченными через многие десятилетия. Пример — облигации Госзайма в послевоенный период, погашение которых производилось до 1985 года. Гособлигации СССР «золотого» займа, которые с развалом Союза, в странах СНГ превратились в пустые бумажки.

К плюсам можно смело отнести возможность играть на разнице курсов валют, котировках акций, снижением темпов инфляции получая доход с депозита. Финансовые инструменты позволяют не только сохранить капитал, но и его приумножить.

Есть вообще варианты без риска?

Государственные бумаги, например ОФЗ — на первый взгляд — отличная возможность. Но. Государство как правило, хочет брать деньги на длительный срок. Да, процентная ставка может быть высокой. Но, есть два слова: инфляция и девальвация. Увы, но стабильности в курсе рубля нет и вкладываться в рублях на длительный срок — рисковано.

Крупные банки — мы видим, что лицензию могут забрать даже у очень сильных организаций, из топ 100, с большой долей региональных средств.

Форекс — и рассматривать не стоит, учитывая, что нужная лицензия в России есть только у нескольких брокеров, а кухонь в этой сфере — более чем достаточно. Впрочем, это проблема не только нашей страны, такая ситуация характерна для всего мира.

Акции Газпрома и прочих энерго компаний — да , случаются периоды сильного роста. Но мы же говорим об инвестициях, а не о трединге. Здесь уместно рассмотреть акции Американских It гигантов. На отечественном рынке выбирайте компании с минимальной долговой нагрузкой, с регулярными дивидендами,

Зарубежные индексные фонды. Здесь у многих годами идёт рост. Случаются падения, но на протяжении времени — они отыгрываются. Обрушить их может какой-то мощный общемировой коллапс. Или прорыв в индустрии, если речь об отраслевых индексах. Здесь не стоит входить через российских посредников (заплатите 1-2% ни за что), плюс это инвестиции в твёрдой валюте: инфляция есть, но она не столь значительна.

Портфельные вложения

Знаете, что действительно может снизить риски — портфель. Портфельные инвестиции — работа сразу с несколькими инструментами. Конечно, потребуется время, чтобы составить свой портфель, проанализировать множество активов, инструментов. Но, это единственный способ действительно снизить риски.

Давайте посмотрим на одном из примеров, как можно составить свой инвест портфель на примере одного из наших читателей. Далее будут цитаты из его письма с нашими комментариями.

У меня всего два направления вложений — Акции: Газпром, Роснефть, Татнефть, Яндекс, Сбербанк, Мосэнерго. Примерно поровну на каждую компанию, от тех средств, что выделены на акции. Я предпочитаю долгосрочные инвестиции, речь о нескольких годах, а в перспективе — десятилетиях.

Половина портфеля сильно зависит от цен на нефть. Обычно рекомендуют не менее 10 акций в портфеле, не более 15% на каждую. Советую так же обратить внимание на акции компаний из США — во время кризиса в России, они могут покрыть убытки полученные на Московской бирже.

Недвижимость: склад (сдаётся), два гаража (сдаются). За один из гаражей продолжаю выплачивать кредит, здесь ежемесячный платёж чуть меньше чем мне платит съёмщик.

На фоне кризиса недвижимость теряет в стоимости и ликвидности, но ежели объекты сданы в аренду — то это почти пассивный источник дохода.

В тоже время наличие двух направлений и развилки по каждому — это хорошая диверсификация, снижающая риски. Чтобы можно было добавить? Инвестиции в валюту (покупать доллары и евро), банковский вклад и, как уже заметил выше — акции зарубежных компаний.

Во что вкладывают россияне — самые прибыльные инвестиции года

Испанские котлованы, чикагские фьючерсы и филиппинские еврооблигации… Неожиданный список для инвестиций, правда? Привыкайте. Мы не пишем про банальные вложения, у нас только качественные инвестиционные идеи. Поехали!

Филиппины

Эта страна-должник движется к экономическому буму, ВВП растет по 10% (!) в год (один процент роста в первом квартале 2019 года), страна отчиталась об инфляции на уровне 4,50%.

Впервые за 20 лет страна выставила 8-летние еврооблигации. Если кто-то соблазнился, то вот подсказка — россиянам и жителям стран СНГ проще всего купить евробонды на Interactive Brokers.

Если вы ничего не поняли, не переживайте — в конце статьи краткий словарь для новичков 🙂

филиппины

Фьючерсы

Люди вкалывали на проклятом Форексе потому, что это — одна из единственных возможностей спекулировать на малых суммах. Но ситуация меняется! Чикагская торговая биржа, единственное место для торговли деривативами, запускает сделки для малых сумм.

Речь про Micro E-mini futures для фондовых индексов…

  • S&P 500,
  • Nasdaq-100,
  • Dow Jones Industrial Average
  • Russell 2000 indices.

Цена одного контракта от 0.32 долларов, смешная сумма для дериватива. Опять-таки торговать можно через Interactive Brokers.

Для справки, фондовый индекс — это барометр экономики. Группу больших компаний запихивают в математическую формулу и ее результат является индексом. Есть промышленные, высокотехнологичные и сельскохозяйственные индексы. У нас в России индекса всего три, в США их тысячи.

Испанская недвижимость

Однушка в Москве или Питере дает 5% годовых (в рублях), тогда как в Испании это 6% годовых (в евро). Иностранцы берут ипотеку примерно под 5% годовых, минимальный взнос от 50 тыс. евро (и 70% стоимости объекта), а доходность по недвижке может быть и 50%, и 100%!

Магия в том, что в части испанских городов есть большой спрос на новострои с видом на море, возле аттракционов и прекрасных пляжей. Страна открыта к иностранному капиталу, здесь легко инвестировать. К услугам русские агентства риелторов.

Все зависит от ситуации, но налоги платятся на уровне 13%, как у нас.

Самая большая маржа — взять классный объект у доверенного застройщика на стадии котлована. Все новостройки застрахованы государством, то есть вложенное вам вернут в любом случае. И последняя новость: кроме прямых вложений, есть REIT-фонды (6 испанских как минимум) и обычные фонды доверительного управления.

По словам риелторов, бум недвижки в Испании продолжится еще года полтора.

испания

Аэрофлот

По политическим причинам, авария Суперджета Сухого игнорируется федеральными СМИ. Но эта трагедия уронила котировки Аэрофлота до минимума, самое время брать — они все равно отрастут. Взять хотя бы последний кредит, который создатели Сухого просят на другую разработку, МС-21. Если получат, то все, компания выйдет из опалы, акции подорожают.

Спаси доллар

Пока валютные вклады в России вызывают боль и слезы, на Мосбирже торгуется новый ETF — на гособлигации США, FXTB. Сейчас большая часть брокеров продают его только за рубли, но до конца года все будут продавать и за доллары тоже.

  • если купить в долларах, зарабатываешь 2 раза: на курсовой разнице и на росте FXTB;
  • если купить в рублях, платишь меньше налогов (ибо прибыль меньше).

Пока это самый привлекательный способ вложить доллары под 2,4%. Напоминаем, что индексные фонды (ETF) вкладываются в компании из фондового индекса, то есть в самые крупные компании страны/региона/отрасли.

В России есть только один эмитент ETF, это FinEx.

Словарь для новичков

Для тех, кто ничего не понял, несколько важных терминов.

Брокер. Компания, которая получила статус профессионального инвестора, а потому имеет право напрямую торговать бумагами на бирже. Мы так не можем, поэтому просим о помощи брокера, он покупает бумаги по нашему заказу. Брокерские услуги оказывают и узкопрофильные компании, и всем известные банки.

Фьючерс. Обещание купить/продать какой-то актив по какой-то цене в какой-то срок. Часто инвестор не доходит до реализации фьючерса, а просто продает или покупает неисполненные контракты.

Евробонды. Долговая расписка европейского государства, по которой оно возвращает вам деньги с процентами. Обычно через несколько лет. Проценты платятся купонами, регулярно, в течение всего срока.

Инвестиции от 30 тыс. рублей и +15% годовых. Без спекуляций и нервов

Наши читатели наелись досыта советами по богатству. Особенно смешно эти советы звучат для тех, кто взял инвестиционную недвижимость в ипотеку и прогорел, таких тысячи по всей России

Никаких советов, мы скажем только про работающие прямо в эту секунду стратегии. Это не будет пустая теория — рядом с каждой стратегией цифры и руководство.

Сколько денег надо

Инвестируют уже с подушкой безопасности, это минимум 3 месячные зарплаты. Такая предосторожность жизненно необходима, иначе вместо инвестора получится задерганный невротик в долговой яме. Зачем нужна подушка безопасности:

  • заначка оплатит срочное лечение;
  • она же спасет от кредитной просрочки;
  • позволит поменять работу.

И вот эту заначку тратить на инвестиции нельзя, для этого собирайте новый капитал. Если вы не верите в свою способность копить, то вспомните, как стабильно платили кредит — теперь платите себе, а не банку, вот и вся разница.

Накапливая деньги, смотрите на ставку выше вклада — такие есть у МФО, кредитных кооперативов и дебетовых карт с процентом на остаток. Нас интересует хотя бы 8% годовых, хотя реальная инфляция около 11% годовых.

Вот несколько стратегий, которые заставят деньги работать дальше, когда у вас есть от 30 тысяч рублей.

2. Дивидендные акции

Некоторые компании выплачивают вознаграждение держателям акций, это называется дивидендами. Они могут быть 5%-20% от акции, рекордсмен в России 2019 года — Газпром и его 16,6 рублей на акцию.

биржа

Что делать?

Сразу во время гэпа купить с дисконтом дивидендные российские акции и рубить выплаты каждое лето. Пока денег мало, купите не больше 3 компаний, потом увеличивайте портфель на 1 компанию ежегодно. Меняйте состав портфеля.

Это так же просто, как онлайн-шоппинг, а брокерский счет откроют по телефону.

Почему выгодно?

Вы получите культуру инвестора, очень важную для новичка. Но гораздо важнее то, что вы получите по-настоящему пассивный денежный поток, который можно наследовать. Налоги за вас платит брокер, это стандартные 13% (налоговый вычет уменьшает расходы).

3. Аукционы по банкротству

Подробности здесь, а пока скажем просто — это возможность купить квартиру со скидкой +50%. Обычно на самые сладкие объекты уже очередь из дельцов, остальным достаются объедки почти без дисконта. И все же здесь зарабатывают, на…

  • чужих долгах,
  • домах и авто,
  • строительной и заводской технике.

Придется вложиться в электронную подпись (5 тыс. рублей) и элементарное обучение (от 20 тыс. рублей).

Что делать?

Купить объект дешево и продать дорого. Все делается онлайн: вы находите в каталоге классный лот, подаете заявку и, возможно, выигрываете. Бывает, что на один лот есть только один участник, и это вы.

Почему выгодно?

Несмотря на то, что придется набить руку, вы можете работать из дома — на себя или клиента. Как посредник, вы можете выигрывать аукционы под заказ — чаще всего это просят делать с каким-то оборудованием, ноль конкуренции.

Вся торговля происходит онлайн, но придется садиться за компьютер в определенное время и обеспечить бесперебойный интернет.

4. Госзакупки недвижимости

Чиновники не могут покупать квартиры для сирот и переселенцев, потому что это грозит коррупцией. Поэтому закупку организуют простые люди, анонимно. Они, как и с банкротами, участвуют в торгах онлайн при помощи электронной подписи. Подробности в нашей статье.

недвижимость

Что делать?

Свести продавца и покупателя. Обычно лот требует однушку на 32 квадрата с косметическим ремонтом и в панельном доме, таких полно на Авито и Циане.

Квартиру продают за 1,3 млн. рублей, а государство ее покупает за 1,5 млн. рублей. Ваша маржа 200 тыс. рублей. Можно торговать из дома с другими городами, не выезжая на осмотр — лишь бы собственник сам все подготовил. Все документы он оформит в МФЦ за пару дней.

Почему выгодно?

Вложений нет, только если вы обладаете талантом читать документы. Если нет, придется пройти обучение (от 30 тыс. рублей), потому что самое сложное в госзакупках — подать документы. Остальное идет по инерции. Вся сделка занимает не больше недели, а маржа начинается на 200 тыс. рублей.

Еще 6 идей для инвестирования:

  • доходный автомобиль (сдаете таксистам или частным водителям через агентство);
  • доходные гаражи (сдаете гаражи в аренду);
  • покупка номеров в отеле (от 12% годовых);
  • торговля с американцами (продажа наших вещей с барахолок на Etsy);
  • организация совместных покупок;
  • азиатские и южноамериканские ETF.

Все эти идеи дают больше 15% годовых, однако это неликвидные вложения — то есть, деньги нельзя вытащить мгновенно (исключая ETF).

Если вы скопили свои первые 30 тыс. рублей, самое разумное — потратить их на обучение выбранной стратегии инвестирования. Это необходимо, если вы имеете дело с аукционами, недвижимостью, доходным авто.

Теперь вы знаете про все способы заработать на малых суммах. Мы находим что-нибудь новенькое каждый день, поэтому добавьте сайт в закладки — не пожалеете 🙂 

5 базовых правил инвестирования, которым следует и новичок, и профессиональный трейдер

Инвесторы бывают разные. Одни стремятся вложиться во все подряд — и бразильские акции, и китайские облигации. Другие часами листают новости и регулярно проверяют котировки. Третьи покупают что-то раз в год на заначку и про счет забывают.

Вы можете быть любым инвестором, эти 7 правил все равно сэкономят вам нервы и деньги. Мы понимаем, что трудно не утонуть в море информации, когда изучаешь фондовый рынок — поэтому говорим обо всем просто.

1 Бросьте читать новости

Если вы вложились в «голубые фишки» — надежные компании из топ-20 — то вам нет смысла читать новости и нервировать себя. Журналистам плевать на то, что они могут сорвать вам сделку, потому что вы раньше времени продадите акции. Газетам главное создать инфоповод и набрать читателей.


Нассим Талеб, трейдер-хулиган с Уолл Стрит, когда-то работал в обычной брокерской конторе с сальными и нервными мужиками. Когда они часами сидели за просмотром новостей, Талеб был расслаблен: он играл не против рынка и не за рынок. Его стратегия в том, чтобы делать ставки одновременно и на падение, и на рост рынка. Эта стратегия стала основной в его хедж-фонде.

А те сальные трейдеры до сих пор локти кусают, пытаясь анализировать новости.


Большая часть новостей не стоят выеденного яйца, потому что слабо влияют на котировки и раздувают слухи.

Сохраните себе нервы и поставьте уведомление в брокерском приложении. Когда акции опустятся до указанной вами цены, вам придет напоминалка, а вы почитаете новости и решите, что делать дальше.

2 Не распыляйтесь

Самый популярный и самый идиотский совет по инвестициям — это диверсификация вложений. Этот совет поддерживает миф о пассивном инвестировании, где вы качаетесь в тени пальмы, попивая кокосовый сок, а ваш великолепный фонд спонсирует все это райское удовольствие.

Роберт Кийосаки в книге «Почему богатые становятся богаче» объясняет, что тем, кто знает, что делает, диверсификация ни к чему. Папа финансовой грамотности также доказал огромную неэффективность пассивного инвестирования.

Исаак Беккер, международный финансовый консультант, советует русским клиентам: «Страновая диверсификация актуальна, когда у вас есть хотя бы 20 тыс. долларов». Это значит, что на первые 100 тыс. рублей не надо делать международный портфель. Спокойно покупайте на все деньги какой-нибудь Газпром и Сбербанк, да радуйтесь дивидендам.

диверсификация

Любое распределение рисков актуально на очень больших суммах. Или для спекулянтов. Когда вы покупаете «голубые фишки», незачем размазывать прибыль по куче активов, вы тогда не ощутите доход.

3 Начинайте с малого

Открытие Брокер недавно выпустил в The Bell статью, где советует начинать торговлю с 50 тыс. рублей. Такая рекомендация может отпугнуть россиян, у которых провалились даже ОФЗ-н с входом в 30 тыс. рублей.

Тинькофф предлагает такую же комиссию, как и у всех — по проценту за транзакцию — и при этом бесплатное обслуживание счета, когда вы не торгуете. А еще минимальный порог входа, тысяча рублей. Это ведь любому под силам! Причем если вложиться в ритейлера или нефтегаз, можно окупить все крошечные траты на брокера за полгода.

Начинать с малого нужно не для того, чтобы проснуться миллионером. Для новичка в инвестировании очень важно войти в игру, чтобы воспитать в себе культуру инвестора:

  • читать новости между строк, просчитывая экономические последствия, угадывая выгодные сделки;
  • ощущать финансовую независимость;
  • замотивировать себя на повышение финансовой грамотности.

При этом если купить бумаги (облигации, акции, ETF, пай, да хоть членство в КПК) и держать их, не дергаться, то потерять деньги невозможно — ни на налогах, ни на санкциях, ни на падении рынка. Чем больше срок инвестирования, тем меньше риски.

4 Не вкладывайте чужие деньги

Многие сейчас скажут: «Я не такой, чтобы брать заем ради акций». Но мы говорим не только про кредит. Если у вас нет хоть какого-то страхования здоровья, жизни, имущества, то свободные деньги вложите именно в это — чтобы не гадать, на что жить, если придет беда.

Инвестиции надо делать хоть с какой-то заначкой, иначе придется вытаскивать деньги из активов и потерять до половины вложенного. Не воруйте деньги у будущего себя, делайте сбережения.

5 Используйте опыт

Лучше всего вкладываться в отрасль, которая вам хорошо знакома. Если вы не знаете ничего ни об одной из отраслей, попробуйте выбрать ту, что ближе, и изучать ее.

Дмитрий Навоши, совладелец Sports.ru, основную прибыль получает не с сайта, а от акций Facebook, которые он удачно прикупил. Он признался в интервью, что после неудачного опыта покупает только те акции, в которых что-то понимает.

Допустим, бухгалтеру будет интересно разобраться в том, как работают российские банки. Менеджер отлично поймет нишу ритейла. А молодым людям обычно интересны IT компании — их в России не так мало. А горнодобывающие, золотодобывающие и нефтегазовые компании? Это к инженерам.

какие акции купить

Не надо так

В мире инвестиций так много инструментов, что каждый найдет что-то свое, с идеальным балансом прибыльности, риска, волатильности. Клуб Частных Инвесторов каждый день работает над тем, чтобы помочь вам в этом — поэтому обязательно почитайте другие наши материалы.

Как инвестировать, если денег нет и не будет — Практические советы

Чтобы инвестировать, надо много денег и галстук от Гуччи. Еще желательно жить без кредитов и иметь три высших. Эти и еще сто причин ничего не делать крепко сели в головах россиян — иначе не объяснить статистику. Только половина наших граждан откладывает деньги на месяц вперед! И лишь 5% хотя бы вклад открыли.

Государство и образование не рассказывают, что делать с деньгами и куда их вкладывать. В итоге даже через сельскую продавщицу зарплатой проходит 5 млн. рублей (за всю жизнь), а она даже детям ничего оставить не может. И через вас каждый день проходит финансовый поток, которым вы не управляете по-настоящему — но научитесь, и вот первый шаг к этому.

Поставьте цель

Когда Максим Темченко стал банкротом, на его доходы наложили ограничение: он получал 10 тыс. рублей на руки, остальное забирали приставы. Сейчас он снова на коне и учит бизнесу с лазурных пляжей.

И это не история успеха, это еще один пример волшебной силы решения. Примите решение скопить конкретную сумму на конкретную цель, и это изменит все, что вы делаете с деньгами. Из вашего решения появятся…

  • мотивация к развитию,
  • вопросы, благодаря которым вы начнете самообразование,
  • уверенность в себе и своих силах,
  • измеримый результат и стратегия.

Пусть цель будет небольшой — например, заработать себе акциями на ужин в ресторане. Для этого вам надо будет вложить 5 тысяч и подержать их полгода, зато начало инвестированию будет положено.

свинка

Откажитесь от предрассудков

Экономика России — молодая, но не опасная. Если вы хотя бы час уделили финансовой грамотности, то потерять деньги на инвестициях попросту невозможно. Для этого надо спекулировать. Вы спекулянт? Значит все в порядке.

Если вы будете думать, что инвестиции — это для москвичей на майбахе, то вас ни одна статья не сподвигнет сделать прогресс. А ведь инвестиции необходимы, чтобы защитить рубли от инфляции, позаботиться о детях, спланировать пенсию. Государство вам в этом не помощник.

Будьте проще

Инвестиции кажутся утомительным делом, но это иллюзия. Нас просто так воспитали, что без труда не вытянешь и рыбку из пруда, но на первых порах расслабьтесь. Не надо читать новости и проводить аналитику. Не надо читать про технический и фундаментальный анализ. Не надо часами выбирать брокера.

Не нужно делать ничего из этого, пока ваши свободные деньги не достигнут цифры в 70 тыс. рублей.

Свободные деньги — это то, что осталось, когда вы купили страховку и отложили на 3 месяца жизни без заработка. Это деньги, которые вам точно не понадобятся, потому что форс-мажор закроют другие накопления.

Чтобы начать инвестировать даже с кредитами на шее, при семье, надо все упростить. Ткните пальцем в случайного брокера из топ-3, покупайте хоть какие-то бумаги и регулярно. Поверьте, так ваши деньги тоже будут расти.

шуба

Не надо так

Последние три совета

Помните, что вы никогда раньше не пытались инвестировать — поэтому это будет психологически сложно. Это новая привычка. Не ругайте себя, если остановились на этом важном пути, и не оставляйте попыток, даже если их понадобится очень много. С каждым разом вам будет легче.

Вот три совета для этого:

  • не перегружайте себя информацией, от этого деньги не растут быстрее,
  • включите семью в процесс, поставьте общие финансовые цели,
  • сделайте под хотелки отдельный фонд, чтобы не лезть в инвестиционный портфель.

Поначалу деньги будут утекать сквозь пальцы, а информация затопит лавиной. Семья может сопротивляться. Но держите в голове то, для чего вы это делаете, это помогает добиться цели.

Добавляйте сайт в закладки и читайте больше статей по финансовой грамотности! Наши авторы сами инвестируют, поэтому вы найдете только полезные материалы.

Необычные инвестиции

Есть биржа ценных бумаг, а есть биржа фирменных кроссовок. Есть хедж-фонды, а есть фонды инвестиций в вино.

Люди зарабатывают даже на коллекционных конструкторах Lego: по данным Высшей школы экономики, простая игрушка приносит 11% годовых в долларах! В среднем перепродажа набора приносит прибыль 500%.

boots

Гарри Поттер дороже Доу Джонса

Согласно все тому же исследованию, наборы по «Гарри Поттеру» и «Звездным войнам» подорожали больше, чем американские акции голубых фишек! Их обгоняет только фондовый рынок Китая. При этом наборы для продажи нельзя распаковывать, потому что тогда их цена никогда не вырастет.

Интересно, что маленькие наборы растут в цене быстрее, чем средние. То же правило справедливо для ценных бумаг: по модели Фама-Френча, маленькие компании приносят больше прибыли, чем компании mid-cap, из золотой середины. В случае с Lego логика простая — маленькие наборы выпускают меньшим тиражом.

Для покупки игрушечных активов используют форумы и биржи, а для продажи — eBay.

Кроссовки и рэперы

На кроссовках тоже зарабатывают, но тут сложнее угадать, какая пара вырастет в цене. Обычно, чтобы не гадать, инвестор выбирает специализацию — только один размер, один цвет или… Одна тематика.

В музыкальном бизнесе каждый мало-мальски популярный рэпер выпускает кроссовки. Один раз, ограниченным тиражом. За основу берется уже готовая модель от Adidas или другого бренда, рэпер только предлагает свои детали, фактуру, рисунок… Чтобы купить одну пару на первичном рынке, надо прямо на сайте играть в лотерею!

Зато потом эта пара гарантированно приносит прибыль. Для кроссовок, к слову, тоже есть биржа инвесторов.

Судебные дела

Уже давно работает необычный сервис по финансированию судебных споров — Platforma. Инвестор получает прибыль, если дело выиграно, и все теряет, если нет; при этом в базу попадают только дела, выигрыш по которым вероятен на 70%. Инвестор присылает заявку и деньги, а истец решает, согласиться ли: так как деньги идут на адвокатов и прочие расходы, то тысячу рублей никто не возьмет.

Инвестор получает процент от искового выигрыша. Также он может предложить истцу своего адвоката. Гарантию вам никто не дает, дел на платформе немного, дела рассматриваются дольше года.

judje

Вино

Инвестиции в вино сначала были просто модой и трендом, но в 2018 году поставили рекорд доходности. Вина дорожали быстрее золота и нефти! По данным РБК, доходность вина за 10 лет — 267%, выше только прибыль от раритетных авто (457%). У вина даже есть собственный индекс — Fine Wine Index от Liv-Ex — а в России заработали фонды по винным инвестициям.

Вся привлекательность этого актива строится на заблуждении о том, что на вине нельзя спекулировать. На самом деле, и фондовый рынок, и вина одинаково обманчивы: винодельни искусственно сокращают продажи, чтобы поддержать инвесторов.

Всего есть 6 крупных площадок по продаже вина, которые действуют по принципу биржи. Вино перевозят и хранят за инвестора, получается вроде обезличенного винного счета. Для пассивных инвесторов есть фонды, входной билет — от 20 тыс. долларов.

Купи планету

Есть видеоигры с настоящей экономикой и выводом средств. В них играют не ради удовольствия, а ради заработка: кучка пикселей продается за миллион и приносит миллиард.

Самый известный пример — Entropia Universe, игра с устаревшей графикой, ужасно нудная. Несмотря на это, для игры есть аукционы, биржи и площадки, здесь проходят крупные сделки. Вы бы купили планету за 2.5 млн. долларов? Кое-кто купил, и теперь получает по 10 млн. долларов за аренду и процент со сделок на этой виртуальной земле.

Игра до сих пор попадает в книгу рекордов за самые дорогие виртуальные сделки.

Чего еще купить

Кроме Lego и вина, торгуют обувью и одеждой люксовых брендов. Правда, инвестировать в моду все сложнее: даже Gucci стали делать аксессуары с косыми швами, удешевив производство. Из-за этого эксперт ошибается, когда проверяет подлинность лота.

Куда проще инвестировать в сайты и домены. Так как каждый день регистрируется тысячи адресов, то короткие и красивые названия продаются на аукционах. А веб-мастера продают подключенные к рекламе сайты — с интересными фактами, например — тоже через аукционы.

Проблема необычных инвестиций в том, что о них все узнают, когда пик доходности уже прошел. Так было с китайским чаем пуэр: в него инвестировал весь мир где-то до 2014 года, а потом все затихло. Напиток показывал 20% роста каждый год!

Облигации носорогов

Зоологическое сообщество Лондона запустило необычные облигации: деньги идут на сохранение 700 носорогов в Кении и ЮАР. Причем инвесторы получат купон и номинал, только если носорогов станет на 65% больше — вот такая вот гринписовская лотерея.
носорог

По сути такой бонд — это структурный продукт, потому что купон привязан к числу носорогов. Если переводить с инвесторского на человеческий, то носорожий бонд позволяет сделать ставку на добро: если носорогов не прибавится, то зоологи деньги не вернут и таким образом сэкономят. А если носорогов расплодится (на это дается 5 лет), то номинал и купон выплатят социальные фонды да городские бюджеты.

Для новичка это ужасный вариант по трем причинам:

  • вложение сродни казино;
  • нужно здорово разбираться во всей этой кухне, чтобы вложиться со знанием дела и не пожалеть;
  • за 5 лет доходность упадет за счет снижения ставки ФРС.

Носорожьи облигации нельзя купить просто так: пока в сделке участвуют только крупные банки и инвестиционные фонды, работают на репутацию. Оптимисты говорят, что в будущем будет несколько бондов в пользу вымирающих видов. В 2016 году «зеленые» бонды выпускал Apple, но тогда это была простая пиарщина.

Исламский сукук

В странах шариата есть своя облигация, которая называется сукук и помогает инвесторам подстраховаться на случай кризиса. Ее оценили по достоинству и на Западе. В исламском праве выплата процентов запрещена, поэтому есть сертификаты на номинальную стоимость актива: лакмусовая бумажка, которая защищает право собственности.

То есть человек не должен покупать завод, чтобы получать прибыль: он покупает его кусочек через сукук и ему присылают прибыль от такого имущества. Хочешь не завод, а фабрику? Отлично, поменяй сукук, ведь есть вторичный рынок. Даже исламские банки инвестируют в такую бумагу.

Бумаги не обращаются в России, но уже захватили весь мир: от Великобритании до ЮАР. Чтобы купить сукук, придется работать через зарубежного брокера. Надо думать, что цена одного лота будет неподъемной для рядового инвестора.

Бонды Боуи

До появления интернета люди покупали альбомы и не пиратствовали. Любой артист мог не опасаться за авторское право и получал устойчивый финансовый поток — такой устойчивый, что под это дело выпускались бонды. Хотя такие бумаги выпускали все, от артистов до лейблов, они все-таки называются бондами Боуи. Его облигации были такими популярными, что рейтинговые агентства присвоили им статус низкорисковых.

Но то Боуи, он мог обеспечить 7% годовых на 10 лет. С другими артистами после него так не получилось: вскоре появился интернет и люди перестали покупать диски.

В этом году музыкальные бонды выпустят снова, в этот раз компания SESAC. Она перепродает треки знаменитых исполнителей телевидению, магазинам и киностудиям — ее доход и будет обеспечением бонда. К слову, рейтинг прогнозируют BBB-, потому что люди все меньше смотрят ТВ, а SESAC туда в основном музыку и продает.

Буррито-бонды

Компании из этой истории могли привлечь деньги и через банковский кредит, но они решили сделать это в рамках рекламной компании. В 2010 и 2014 году бренд Hotel Chocolat платил вместо процентов, как ни странно, шоколадом. После него Chilango повторила этот подвиг и выпустила свои съедобные облигации, вместо процентов были блюда мексиканской кухни (8% годовых).

Страховка ли это

Как помните, структурки — это спор на то, случится событие или нет. Напоминает страховку? И правильно, страховой полис — это тоже своего вида ставка на то, что в этом году дом сгорит, а нога сломается. Неудивительно, что Всемирный банк придумал страховые бонды.

В 2017 году ВЭБ продал вирусные облигации: они страховали города и региона на случай пандемии, продано бумаг на 300 млн. долларов. Если до 2020 года в мир вернется Эбола или другая дрянь, то инвесторы потеряют часть вложенного: деньги утекут на лечение заболевших и борьбу с эпидемией. По пути заработают все: банк за организацию торгов, инвестор за безвирусные времена, города сэкономят на лечении. Ставка получилась 12,5% годовых в валюте, так еще и страховка у бумаг в швейцарском банке!

Это тот редкий случай, когда экзотические облигации действительно востребованы на рынке.

У такого вложения много общего с пузырем. Представьте, что где-то грянет одновременно и стихия, и вирус, и пожары? Страховая просто разорится, потому что не способна исполнить все обязательства в один момент. Правда, от таких кризисов страховую защитит тот же ВЭБ, как кредитор последней инстанции.

бонды

Мусорные облигации

Они так называются не потому, что их выпускают мусорные операторы. Просто это бонды компаний без репутации, которые могут дефолтнуться в любой момент — рисковая штучка для опытных игроков.

Такие даже новичок купить может, полно бондов на 5 лет и большой процент: чаще всего их выпускают МФО. Но только это уже не инвестиция, а лудомания.

Так как такие бумаги вращаются на вторичке, добавляется момент спекуляций: либо вы продали бумаги вовремя, либо кто-то напродовал так, что цена упала. Те фонды, что вкладывают в junk bonds, не разрешают выходить из сделки 1-2 года: а то все будут выходить, увидев, как скачут котировки. Кажется, что спекулянтов в мире мало, но компании США с капитализацией 35 млн. долларов относят себя к мусорным. Все.

Часто задаваемые вопросы по инвестициям
💡 Куда вложить деньги под проценты?

Депозит в банке, ОФЗ - тут инвестиции не потребуют от вас активных действий, вложили и через нужный срок сняли с процентами.
Есть варианты сроком на полгода?
Тут только банк. Если готовы проявить активность - акции, посмотрите, кого недооценици на фондовой бирже.
Куда инвестировать на короткий срок?
Короткий срок - это сколько? Месяц, два, три - в банк.
Инвестиции под проценты, какие есть?
По мнению экспертов-экономистов вкладывать деньги целесообразнее всего путем приобретения ценных бумаг, внесения депозита в банк, покупки страховки или приобретения недвижимости. Эти варианты на сегодняшний день являются наиболее распространенными и надежными.
Куда вложить деньги в кризис?
В кризис для вложения своих активов нужно выбирать наиболее надежные варианты.

К таким относятся вложения денег в так называемые защитные активы.

К таким относятся вложения в драгоценные металлы (золото), вкладывание в облигации и в недвижимость.

Перед непосредственным вложением средств, конечно, нужно более тщательно изучить все текущие экономические показатели той или иной организации. И проверить лицензии - ЦБ вам в помощь.
Куда вложить деньги, чтобы жить на проценты?
Для таких целей, в первую очередь, нужно рассмотреть депозит в банк. Этот вид вложений обладает весьма большой надежностью, поэтому особенно в кризисное и экономически динамичное время такой способ будет актуален.
Кроме того, можно рассмотреть специализированные паевые инвестиционные фонды.
Помимо вышеперечисленного, для таких целей можно изучить негосударственные пенсионные фонды, куда также можно вложить деньги.
Куда вложить деньги для пассивного дохода?
Для получения пассивного дохода существует множество вариантов, главное, конечно, при этом иметь стартовый капитал, который позволит зарабатывать. Для получения пассивного дохода подходят депозит в банк, вклады в облигации и акции, покупка валюты и вложение в недвижимость (тут есть нюансы).

Перед непосредственным вложением денег стоит тщательно изучить текущую экономическую ситуацию на экономическом рынке в целом.
Куда вложить деньги в интернете?
Если есть такая возможность, для заработка можно вложить деньги в перспективный интернет-проект или интернет-ресурс.

Кроме того, можно вести персональный блог, сайт и впоследствии вкладывать в него свои активы и монетизировать.

Помимо этого, можно покупать и продавать акции на мировых биржах, это также можно делать через интернет.
Куда вложить деньги чтобы получать ежемесячный доход?
Для того, чтобы получать стабильный ежемесячный доход, свои активы можно вложить в банковские вклады, акции и облигации, в драгоценные металлы, в недвижимость (жилую или коммерческую). Кроме того, могут быть интересными и прибыльными такие варианты, как вложение активов в малый бизнес или же в онлайн-проекты, которые на дистанции могут приносить неплохой ежемесячный доход.
Куда вложить деньги, что советуют эксперты?
По мнению специалистов-экономистов, самым надежным, простым и в то же время прибыльным вариантом является покупка и продажа валюты и инвестиции на фондовой бирже.

Кроме того, сейчас достаточно популярными являются вложения в перспективные информационные сайты.

Не утрачивает своей актуальности также покупка и продажа драгоценных металлов как неплохой способ заработка.
Куда сейчас вложить деньги, чтобы их не потерять?
В условиях современной нестабильной экономической ситуации хотелось бы найти самый надежный вариант, куда вложить свои средства во избежание их потери. К таким вариантам, безусловно, можно отнести вклад в банк, в этом случае риск будет минимален, как, впрочем доход (не забываем ещё и об инфляции).

Также можно рассмотреть покупку и последующую продажу драгоценных металлов, такой способ тоже не утрачивает своей актуальности и позволяет не потерять свои активы.

Также можно вложить деньги в недвижимость.
Куда вложить деньги на короткий срок?
Для того, чтобы выгодно вложиться на короткий срок, нужно грамотно рассчитать все риски и возможную прибыль.

Для таких целей подходят облигации, а также Паевые инвестиционные фонды (российские и зарубежные).

Немного большим риском, но также и большей потенциальной прибылью характеризуются вклады в акции.

Актуально: У каких банков могут отозвать лицензии? + про чёрные списки, хроника и список отозванных лицензий.

Калькуляторы: кредитный, ипотечный, НДФЛ, пени, НДС

Автор поста:
Частный инвестор с 2006 года (акции, недвижимость). Владелец бизнеса, специалист по интернет маркетингу.

Adblock
detector