Как вложить деньги в золото, как заработать на инвестициях в золото и сохранить сбережения

Содержание

Золото является лучшим страховым фондом для резервных валют. Причина его популярности давно известна — надежность. При возникновении глобальных экономических кризисов заблаговременное вложение капитала в жёлтый металл позволяет не просто сохранить свои деньги, но и существенно их приумножить (ADNE.iNFO).

Цена 1 грамма золота по ЦБ России на сегодня: 4680.61 руб.

Способы вложить деньги в золото

Существует много способов вложить деньги в золото, и у каждого есть как плюсы, так и минусы. Минусы традиционных вложений — это высокие издержки, присущие таким операциям.

Варианты (основные) инвестиций в металл:

  1. Слитки,
  2. Инвестиционные монеты (+ памятные/коллекционные),
  3. ОМС,
  4. Ювелирные украшения и антиквариат,
  5. «экзотические» и опосредованные варианты.

Как вложить деньги в золото, как заработать на инвестициях в золото и сохранить сбережения

Золотые слитки

Если средства вложить в золото путем приобретения слитков, нужно быть готовым к тому, что возникнет необходимость оплачивать их дальнейшее содержание, к примеру, охрану, причем нужно помнить, слитки при покупке облагаются НДС 18% от суммы сделки. Плюс при продаже — ещё 13% подоходного налога. Итого, чтобы что-то заработать, стоимость металла должна вырасти минимум выше 31%.

Подробнее: как купить золото в банке.

Инвестиции в слитки принято считать вложениями на долгосрочный период.

ОМС

Можно использовать обезличенные металлические счета – это хороший и надежный вариант, если главная задача инвестора – сохранить и обезопасить капитал от утраты или обесценивания. Но такой инструмент, как ОМС, не позволит вам за короткое время заработать на золоте, поскольку курс купли-продажи золота устанавливает банк, и разница между покупкой и продажей весьма существенна.

ОМС часто сопоставляют с валютным депозитом. На ОМС не распространяется действие закона о страховании банковских вкладов

Пополнить обезличенный счет можно путем совершения безналичного перевода с другого металлического счета, внесением драгоценных металлов в физической форме, приобретя металл (в обезличенной форме) за наличные по курсу банка.

В ряде редких случаев ОМС предлагаются с процентами.

Преимущество ОМС — отсутствие НДС. Впрочем, если закрывая счёт,вы пожелаете получить металл в виде слитка, а не его денежный эквивалент, то будьте готовы заплатить всё те же 18% НДС.

Инвестиционные и памятные монеты

Есть вариант покупки золотых инвестиционных монет. Это специальные монеты, ценные количеством содержащегося в них драгоценного металла.

Пример — монета Георгий Победоносец — выпущена в двух вариантах: серебряном и золотом. Золотая монета начала чеканиться в 2006 году, имеет номинал 50 рублей и содержит 7,78 г. золота 999 пробы. Серебряная монета появилась в 2009 году, имеет номинал 3 рубля и содержит 31,1 г. серебра 999 пробы.

С инвестиционными монетами работают многие крупные банки по всему миру. В России лидером в этом направлении является Сбербанк.

Монеты выгодны отсутствием НДС, При продаже платим 13% налога на доходы. Важно учесть, что покупка и продажа таких монет происходит по внутреннему курсу банка, дельта порой составляет значительную сумму, поэтому это опять же инструмент для длительных вложений.

Стоит так же заметить, что банки очень придирчивы к состоянию выкупаемых монет.

Стоит заметить, что среди драгоценных бывают и памятные — коллекционные монеты. Ограниченный тираж, художественная ценность и высокая цена. Здесь помимо металла значение имеет нумизматическая ценность. Инвестировать в такие монеты нужно со знанием нумизматического рынка.

Интересные мысли и прогнозы по золоту от тов. Хазина (ещё от 13 года… посмотрите, что сбылось).

Лучший вариант пенсионных накоплений — с каждой зарплаты покупать по золотой монете.
Золото будет играть важную роль в формировании экономической системы.

Ювелирные изделия и антиквариат

У любого ювелирного изделия к стоимости содержащегося в нём металла есть наценка, связанная с трудом ювелира, заводская наценка, логистика и т.д. Если смотреть на ювелирку как на инвестиции непосредственно в металл, то после покупки вы сразу теряете до 50% стоимости.

Да, это очень просто: зашёл в магазин и купил, да, внешне — это очень красиво и в трудные времена легко реализуемо, но, опять же для инвестирования не самый лучший вариант

Исключения — работы признанных мастеров, где имеется художественная ценность и антикварные изделия. Обычно со временем ценность таких активов увеличивается, но для того чтобы купить правильные украшения нужны знания данного рынка.

Акции золотодобывающих компаний

Удивительно, но даже в кризисы они зачастую растут. Золото — актив-убежище — универсальная валюта. Особенно это актуально в странах, сидящих на ресурсной игле. Нефть теряет в цене, золото растёт — мы это наблюдаем в кризисы 14 и 20 годов.

Данные на 19.09.2020

Лензолото (LNZL): 18570 рублей.
Селигдар (SELG): 44.49 рублей.
Полюс (PLZL): 16932 рублей.
Петропавловск (POGR): 36.87 рублей.
Polymetal (Полиметалл) (POLY): 1748.4 рублей.

Чтобы купить акции — выбираем брокера и через него совершаем сделку. Регистрация у лидеров рынка доступна онлайн, как и пополнение счёта. Буквально несколько минут и вы уже можете инвестировать в «золотые» акции.

Например те, кто покупал акции золотодобывающих компаний в январе-феврале, уже в марте имели до 30% прибыли.

Прочие способы инвестирования

Работа через электронные системы: WMG — электронный аналог золота, как купить золото за Вебмани?

Мнение: это из разряда экзотики, однако, если вы постоянно пользуетесь электронными платёжными системами — то решение вполне подходящее. Нужна быстрая реакция на изменения цен, которые транслируются в платёжные системы, имеющие валюту с привязкой к золоту.

Опосредованными способами можно назвать:

  • ETF — один из наиболее популярных и модных вариантов.
  • Фьючерсы на золото.
  • Структурные продукты, содержащие акции золотодобывающих компаний или иные бумаги, ассоциированные с золотом.

Надёжны ли инвестиции в золото?

Считается, что самыми безопасными инвестициями являются инвестиции в золото и серебро, но насколько надежно такое вложение денег?

Выгодно ли вкладывать в золото?

Деньги можно хранить и заставить их работать, используя для этого правильные финансовые инструменты, основные из них это: валюта, товарно-сырьевые контракты, ценные бумаги. А вкладывать ли деньги в золото?

В перспективе, которая измеряется десятилетиями, цена на золото в мире растет относительно к основным валютам, поэтому вкладывать в золото свои средства — значит делать надежное вложение, которое не обесценится даже в случае крупных экономических катастроф или политических кризисов.

Не стоит инвестировать в золото деньги, которые могут скоро пригодиться, короткий срок вложения в золото прибыли не принесет. А вот инвестиции на длительный период предполагают вероятный рост стоимости актива.

К плюсам можно отнести следующие факторы:

  • инвестиции в золото и другие драгоценные металлы — это не просто актив для спекулятивной торговли на фондовых рынках, а реальный товар с конкретной стоимостью. Товар, на который всегда был, есть и будет спрос, какой бы критичной не была ситуация на фондовых рынках;
  • в случаях, когда в мире происходит ухудшение экономической и финансовой ситуации, цена золота не падает, оно всегда продается хорошо, поскольку находится вне конкуренции независимо от состояния рынков;
  • верно составленные прогнозы и правильно выбранные ставки практически всегда гарантируют инвесторам успех при сделках с драгоценными металлами, к тому же они подвержены больше к удорожанию, нежели к падению цены;
  • инвестирование в драгоценные металлы на долгосрочный период наиболее надежны и являются отличным вкладом на будущее, когда подойдет пора пенсионного возраста, а также станет хорошим фундаментом для финансового развития ваших детей и внуков;

Исходя из вышесказанного, следует, что инвестиции в драгоценные металлы — это надежное вложение ваших средств.

Мнение читателя: Золото не всегда продается хорошо. История биржевой торговли знает периоды значительного снижения цен на золото. А также беспрецедентный рост цен на редкоземельные металлы. А в принципе, пока в ломбардах берут, — значит валюта стабильная.

Дополнительные вопросы:

Важно: не стоит покупать золото в валюте, которая стабильно растёт, покупайте золото за слабые валюты, которые теряют в цене.

Хранение сбережений в золоте, стоит ли?

Почему выгодно хранить деньги в золоте? В долгосрочном периоде, в отношении валют развивающихся стран золото почти всегда растёт, особенно в перспективе нескольких лет.

Если проследить за статистикой, можно наблюдать большой рост цен на золото.

Например, в 2000 году стоимость грамма золота была 260 рублей, в начале 2012 года более 1700 рублей за грамм, в начале 2016 — 2900 р. за грамм, в 20 -м году — более 3800 рублей.

При вложении в золото несомненным плюсом является, что место его хранения вы определяете сами. Золото можно содержать абсолютно в любых условиях, как в сейфовых ячейках в банках, так и можно закопать у себя во дворе (для любителей экзотики, мы так не рекомендуем).

Золото является металлом не подвергающимся коррозии, гниению, ржавчине, не может поменять цвет от старости или от условий хранения.

Кроме того, существуют ОМС и ценные бумаги, ориентированные на золото, поэтому держать сбережения в золоте можно и не владея им физически.

Государства хранят часть своих запасов в золоте, в России — это ЗВР.

Однако для частных лиц есть ряд условий, которые делают хранение средств в золоте менее выгодным. При покупке метала в банке, в слитках нужно заплатить 20% НДС.

Счёт в драгоценных металлах не подпадает под действие закона о страховании вкладов, зато не платим НДС.

Способы вложить деньги в золото зачастую весьма затратны по комиссиям, но можно выиграть на росте цены.

Баффетт и золото

Интересно отношение к инвестициям в золота Уорена Баффетта. Его отец Говард Баффетт слыл одним из крупнейших инвесторов в золото. Но сын многие годы был критиком этого актива. В 1998 году в одной из речей, Уоррен отметил (не дословно):

…золото выкапывают из земли в Африке или ещё где-то. Его расплавят, выкопают еще одну яму, снова закопают и заплатят людям, чтобы они охраняли его. Золото не имеет никакой пользы.

В 11 году, он заметил, что за всё золото в мире (на тот момент 9,6 трлн. долларов) можно приобрести всю пахотную землю США (400 млн. акров) плюс 16 ExxonMobils (тогда — это одна из топовых компаний) и все еще останется 1 трлн.

В 2020 году Berkshire Hathaway продаёт акции авиакомпании, выходит из Goldman Sachs, снижает свою долю в JPMorgan и Wells Fargo. И покупают акции золотодобытчика Barrick Gold.

Доходное инвестирование в золото: прибыльное вложение денег в золото

На фоне падения доллара инвесторы сегодня обращают на золото особое внимание. На протяжении многих лет золото имеет неизменную стабильную стоимость, постепенно прибавляет в цене, что надежно защищает инвестора от инфляции. Все эти факторы позволяют называть инвестирование в золото одним из самых безопасных и выгодных методов вложения средств.

Покупая золото в качестве объекта инвестиции, необходимо понимать, что получить доход в краткосрочной перспективе очень сложно, поскольку цена на золото очень подвижна, поэтому доходные сделки имеют дистанцию в несколько лет, за это время золото, как правило, вырастет в цене и его обладатель может быть уверен, что его инвестиция сработала.

Опытные биржевые игроки рекомендуют приобретать золото и серебро на локальных падениях, а продавать до того, как начнется новое. Не стоит угадывать самый пик падения и выходить именно на этот период, еще никто не сумел дать точный прогноз на поведение золота на каждом этапе.

Планируя инвестирование в золото и серебро, необходимо обратить внимание на работу ювелирной промышленности и электроники. Эти отрасли тесно связаны с золотом, и если рост спроса большой, значит вскоре начнут расти и цены на драгоценный металл. Самое время успеть сделать выгодную инвестицию.

Чаще люди вкладывают в золото, приобретая его в слитках или монетах, также открывая металлические счета.

Открытие обезличенного металлического счета позволяет брать вложенные в золото средства в любое время, правда, такие краткосрочные операции не принесут дохода, поскольку курс на металл устанавливает банк, и разница между куплей-продажей существенна. Металлический счет является надежным средством вложения в золото, он приносит процентный доход, главное — не поддаваться соблазну снять с него деньги.

Можно приобрести слитки золота. Но нужно учитывать, что при его покупке придется заплатить налог. Если цель — получить доход, лучше всего оставить золото на хранение в банке, тогда налог платить не придется.

Популярное вложение денег в золото — покупка золотых монет. Если со слитками работает лишь несколько банков, то с монетами — сотни, что делает их достаточно ликвидными. К тому же покупка монет не облагается налогом.

Можно инвестировать средства и в добычу драгоценного металла, но не следует связываться с компаниями, не имеющими золотого запаса либо потенциала к накоплению. Чтобы хорошо узнать этот рынок, наберите в поисковой системе «вложу деньги в добычу золота», система выдаст вам предложения, которые можно проанализировать.

Когда, где и как покупать золото — Исчерпывающая инструкция

Сладующая заметка от 2019 года, но она прекрасно иллюстрирует возможности инвестиций в золото.

Золото показало отрицательную доходность в 2018 году , -6% годовых (в долларах). Лучше всего рос палладий, аж на 11,4 % (тоже в долларах).

И все же золото стоит покупать. Вот три причины для этого:

  • 5% капитала в драгметаллах повышают устойчивость портфеля;
  • золото можно купить не напрямую, вложившись в ценные бумаги;
  • в России есть ОМС, обезличенные металлические счета, за слитками ухаживать не надо.

Скажем сразу, что золотые украшения не будут инвестицией, потому что их продают по цене лома. Исключение — коллекционные вещи. А теперь о том, как проще всего купить золото…

Какое золото бывает

Проще всего купить драгметаллы через ОМС (обезличенные металлические счета). Ваше золото в этом случае виртуальное, но при желании банк передаст вам настоящие слитки. Пока они не попадают под систему страхования вкладов, но депутаты выступают с такой инициативой.

Слитки можно купить через мобильное приложение или явившись в банк лично.

Кроме того, люди покупают обычные, физические слитки. Это неразумно, потому что при продаже требуется экспертиза, а владелец бережет упаковку и поверхность слитка от повреждений. И безопасность! Легко представить, как трудно защитить от воров настоящие золотые слитки.

Еще россияне проявляют интерес к золотым инвестиционным монетам. Да, «Георгий Победоносец» показал доходность 290% за последние 10 лет, но надо быть экспертом, чтобы так удачно вложиться. Монеты легко купить и тяжело продать: для этого также требуется экспертиза.

георгий победоносец

Какие налоги

Для спекуляций подходит только физическое золото, потому что для ОМС банки предлагают невыгодный курс и комиссии. Налоги платят только при продаже металла. Но! Если золото в собственности дольше 3 лет, налоги платить не надо (этот закон касается и прочих инвестиционных продуктов).

  • Если налоги не заплатили, налоговая будет до последнего тянуть с угрозами, чтобы штраф набежал.
  • Налоги платить легко, декларация заполняется по шаблону.
  • Шаблон заполнят в агентстве за 1000 рублей, если вам лень.

Если вы продаете золото через приложение, то банк автоматически списывает налоги. Та же история с брокерским счетом.

Если не золото

Кроме металла, новички вкладываются в акции, фонды и деривативы, привязанные к золоту. Какие-то из них безопасные и выгодные, а какие-то совсем новичкам не подходят (несмотря на заверения банка).

Фонды. Индексные фонды вкладывают в топ компаний, связанных с золотом. Они уже пережили фазу бурного роста, а потому будут приносить доход на рыночном уровне. Паевые фонды — это фонды доверительного управления, как дяди вложатся, так оно и будет. Вкладываются во все, зависит от фонда. Покупая пай, вы покупаете право на кусочек прибыли от вложенных средств.

Акции. Это всегда вложения на долгий срок, потому что только так вы можете компенсировать изменчивость рынка. Все потому, что рынок обязательно откатывается в плюс после любого кризиса, главное — потерпеть.

Долгий срок — это от 5 лет, потому что кризис случается каждые 3-4 года.

Фьючерсы, структурки и опционы. Это сложные инструменты для опытных инвесторов. Не покупайте структурные облигации Сбера, вернете только 70% капитала в лучшем случае!

Фонды дают доходность до 12% годовых, акции около 8%, а деривативы от 30%. Это в рублях. В долларах или евро доходность будет другой, но это не вариант для новичка.

статистика

Чтобы купить ценные бумаги, вы открываете брокерский счет. Компании и банки берут одинаковую комиссию за сделки (до 1%) и разную плату за обслуживание счета. У Тинькофф обслуживание бесплатное до 50 тыс. рублей, потом сотрудничают с Открытие, БКС, Финамом или Атоном.

Иногда для открытия счета достаточно звонка в банк и установки мобильного приложения.

Купили задёшево золотой перстень — как не надо инвестировать в золото

Все истории про мошенничество оставляют неприятный осадок, а когда деньги теряешь ты или твои близкие, появляется еще и чувство досады и разочарования.

Эта история произошла с моей семьей на одной из Крымских дорог. Дело было в самом разгаре лета, жарким солнечным днем. Мои родители, сестра и я с сыном ехали в гости к родственникам.

Примерно на середине пути у обочины стояла поломанная машина. Капот открыт, выставлены предупреждающие знаки. Возле автомобиля стоял мужчина, а рядом с ним жена, ребенок и молодой парень. Несмотря на обеденный час дорога была пуста, и человек явно обрадовался, заметив нашу машину. Отец притормозил и спросил, чем помочь.

Как вложить деньги в золото, как заработать на инвестициях в золото и сохранить сбережения

Оказалось, что это семья туристов, путешествующих по Крыму. У них произошла большая поломка и необходим срочный ремонт. Мужчина сказал, что старший сын уже успел съездить в ближайший населенный пункт и договорился с эвакуатором и мастерами СТО.

Но вот оставшейся в наличии суммы денег не хватит на их услуги, а банкоматов в поселке нет! Что делать? Ребенок уже устал от жары, а до города очень далеко.

Далее отец семейства снял с руки золотой перстень и предложил купить по доступной для нас цене, так как даром взять деньги у незнакомых людей не может. Мы решили купить кольцо, было жаль семью, страдающую от жары посреди трассы.

Перстень был приобретен «практически даром» (большой суммы с собой у нас не было). Довольные, что помогли людям и остались с выгодным вложением отправились дальше.

Через несколько дней кольцо отнесли к ювелиру, узнать о цене переплавки в другое изделие. И тут сюрприз! Золото оказалось сплавом дешевых металлов! Более того, мастер рассмотрел клеймо на ободке, сказав, что такие часто делают в местах лишения свободы…

Полное разочарование. Вот так мы «помогли» приличной семье, попавшей в трудное положение!

Автор поста:
Специалист по интернет маркетингу и инвестициям.
  1. Тим:

    Ольга, Вы пишете: «Единственный РЕАЛЬНЫЙ эквивалент денег – драгметалл».
    Но вы заблуждаетесь. Деньги, — это только золото. А все остальное, включая все национальные валюты, — это лишь эквиваленты денег, то есть эквиваленты золота по его весу.
    «Деньги» и «валюты», — это не одно и то же.

    Так называемые «денежные средства», отличаются от денег настолько же, на сколько удочки (рыболовные средства), отличаются от самой рыбы.

    А так называемые «денежные знаки», имеют столько же общего с «деньгами», сколько есть общество у «дорожных знаков» с самими «дорогами».

  2. Тим:

    100 лет назад, хороший мужской костюм, стоил 2 унции золота.
    50 лет назад, хороший мужской костюм, стоил 2 унции золота.
    И прямо сейчас, хороший мужской костюм, по прежнему стоит 2 унции золота.
    Золото нужно покупать только физическое, только без НДС и только законным путем.
    Поиск и KDG Gold — вам в помощь.

  3. Александр:

    Финансовые инвестиции в золото считались выгодным капиталовложением в любые времена. Цена на золото повышается ежегодно и мало изменяется даже в нестабильные с экономической точки зрения времена.

  4. Наталья:

    Как золото дорожает , так и дешевеет . не вижу смысла в таком вкладе. Как писал выше vergo лучше купить недвижимость и иметь с неё ренту , чем думать как поведет себя цена на золото.

    • Тимофей:

      Как недвижимость дорожает , так и дешевеет . не вижу смысла в таком вкладе. Как писал выше я, лучше купить золото и не платить с него налогов на имущество и не нести бремени содержания постоянно разваливающейся собственности , чем думать как поведет себя цена на недвижимость и какие завтра утром объявят на нее налоги.

    • Марина:

      Абсолютно с вами согласна. Даже идеальное золотое изделие примут как лом и дадут за него максимум 35 процентов рыночной цены, да и то набегаешься чтоб хоть чуть дороже продать. А вот моя знакомая сдает 2 квартиры, каждый месяц стабильная плата за аренду и голова не болит от забот. Самое выгодное вложение это НЕДВИЖИМОСТЬ в хорошем месте

  5. Olga:

    Единственный РЕАЛЬНЫЙ эквивалент денег – драгметалл.

  6. Lila:

    Очень актуальная тема. Вложение в золото и даже в серебро, является очень прибыльным делом. Драгоценные металлы с каждым годом дорожают. Деньги не будут потеряны, даже приумножатся.

  7. Антон:

    Мда, золотишко поднялось после начала кризиса в 2.5 раза но будет такой же рывок в дальнейшем?! очень сомнительно

  8. Affasly:

    Хорошая статья, но по-моему вкладывать деньги в золото не очень удобно. Надежно — да, но не удобно. Да и НДС на мой взгляд мог бы быть меньше… (

  9. sirroga:

    Можно попробовать подыскать какие-нибудь облигации надежных эмитентов с неплохой доходностью

  10. Vergo:

    В общем, в золото имеет смысл вкладываться если ты просто хочешь сохранить деньги? А не проще ли прикупить какую-нибудь недвижимость, которая уж точно никуда не денется? По крайней мере на недвижимости можно заработать, а слиток золота вряд ли кто-то захочет взять в аренду…

  11. Михаил:

    Как говорил один известный персонаж — чтобы продать что нибудь ненужное, нужно купить что нибудь ненужное, а у нас денег нет! Так вот и тут…Да и накупив золота с тщательно откладываемых с зарплат и премий денег, где гарантия, что при очередном кризисе, когда Вам понадобится обналичить Ваш презренный металл, банк просто не пошлёт Вас, мотивируя своим банкротством или вообще неизвестно чем.

  12. Евгения:

    Вложение в золото прибыльное дело. Немного но все же.золото с каждым днем все дорожает и дорожает.И наврятли будет когда- нибудь падать в цене.

  13. Danya:

    Золото благородный материал: и украшает людей прекрасно,и финансово может поддержать. Недвижимость — а вдруг зальют,сожгут,обесценнится….А золото — положил в ячейку и хранишь,или для надежности под подушку! Деньги всегда под рукой и не переживаешь,что останешься совсем на мели.

  14. Nata:

    Первый раз узнала, что есть такое понятие «металлические» счета, надо будет разузнать про них по подробнее. Деньги хранить в сберкассе совершенно не выгодно, уж очень маленькие проценты предлагают сейчас банки. Несешь их туда только для того, что бы сама не потратила, а ведь хочется, что бы они родимые и не обесценивались, а как этого добиться при такой инфляции. Наверное прикольно хранить золотые слитки, сразу представляешь себе кадры из известных фильмов, много золотых слитков, сложенных такой большой пирамидкой!

  15. dimon:

    Это хороший вид вложений, но на долгосрочной основе. В серебро сейчас так же выгодно инвестировать.

  16. S111:

    Мне непонятно, какой суммой лишних денег нужно обладать, чтобы начать зарабатывать на золоте. Это 30 000 или 300 000 рублей. И срок окупаемости тоже неизвестен

Оставить комментарий


Adblock
detector