Как вложить деньги в кредитный кооператив: что это такое, риски, отзывы

Кредитный кооператив – это добровольное и открытое некоммерческое объединение заинтересованных лиц для оказания взаимного финансирования.

Деятельность организации осуществляется согласно ст. №116 ГК и ст. № 190 Федерального закона «О кредитной кооперации».

Микрокредитование членов кооператива оказывается эффективней банковских займов.

Доходность подобных организаций порядка 14-18%. По сути это сродни вкладам в микрокредитные организации но с меньшим порогом входа.

Защита вкладов в кооперативах

Все поступающие доходы распределяются между членами объединения. В отличие от банковского сектора, организации не может вкладывать средства в бизнес-проекты, что исключает возможные риски.

Гарантией сохранности средств является соблюдение устава кооператива:

1. Деятельность кооперативов регулируется Министерством Финансов, а контроль осуществляется Службой по Финансовым Рынкам.
2. Безопасность вкладов обеспечивается поправкой к закону, предписывающей обязательное вхождение кооперативов в Саморегулируемую организацию. Функции СРО подобны Агентству по страхованию вкладов, имеющему компенсационный фонд, формируемый из членских взносов и проверяющий деятельность всех КПК.
3. Наличие резервных фондов и программ страхования от потери вложенных средств, смерти, увечья и других непредвиденных обстоятельств является обязательным условием функционирования объединения.
4. Надежность и стабильность обеспечивает поручительство. Демократичность формирования правления членами служит залогом прозрачной деятельности общества. Каждый пайщик участвует в принятии важных решений, имеет право голоса и может контролировать отчеты и бухгалтерские документы.

Несколько слов о СРО, поскольку это может свидетельствовать о надёжности кооператива. Перед тем как вкладываться, уточните в какой СРО входит кредитный кооператив. Проверьте состоит ли данный кооператив в данном СРО (звонок, или на сайте), там же уточните дату создания кооператива (не доверяйте слишком молодым, 3-5 лет — хороший срок).

Плюсы, минусы и риски

К достоинствам кооперативов относится:
— открытость и доступность для всех желающих;
— высокая доходность;
— удобное залоговое обеспечение;
— низкие ссудные проценты:
— скорость принятия решений;
— небольшая разница между ставками по вкладам и кредитам;
— участие в управлении;
— месторасположение ( вблизи членов объединения);
— независимость от всех финансовых институтов и ЦБ России;
— полное и бесплатное обслуживание по всем вопросам.

Страхование в кооперативах (через саморегулируемые организации — СРО) имеет много плюсов, среди которых:

• наличие налоговых льгот, распространяющихся на некоммерческие структуры;
• доступная страховая защита и возможность снижения страховых взносов за счет отсутствия страховых случаев;
• прозрачность деятельности;
• высокая защита от рисков;
• компенсация дефицита средств за счет дополнительных взносов.

Недостатки:

• размер компенсационных выплат члену кооператива ограничен 5%;
• наполняемость фондов находится на недостаточно высоком уровне в связи с их недавним созданием;
• лишние издержки, связанные со страхованием в СРО.

Кооперативы подвержены тем же рискам, что и традиционные банковские структуры, однако случаев банкротства среди объединений практически не наблюдается.

Технология формирования прибыли

Предел ставки годового дохода устанавливается Министерством финансов РФ. Она ограничена максимальной величиной в 25%. Каждая организация назначает процентные выплаты, руководствуясь своими возможностями. Источником поступления доходов являются только займы. Например, если пайщик одалживает 10 000 рублей, то через месяц он должен возвратить 17 000 рублей. Их этой разницы возникают проценты по вложенным капиталам.

Отзывы о кредитных кооперативах