С чего начать инвестировать — как стать инвестором

Странно что в нашем сообществе до сих пор не появилась вводная статья о том, как начать инвестировать.

Чтобы не возникало вопросов: мой опыт инвестирования — с 2008 года. Вкладываюсь в акции, банковские вклады, недвижимость (под сдачу в аренду), землю (спекуляция на росте стоимости — собственно это одно из основных направлений моей работы), пробую всяческие новинки. По образованию юрист, специального образования в экономической сфере нет. Пробую, тестирую, набиваю шишки, читаю доступную литературу. В общем, как и большинство на этом блоге.
Ранее уже писал о том, куда нести деньги простому вкладчику, почему вклады в банках невыгодны.

Я явно не лучший эксперт в вопросах инвестирования в этом сообществе, но у меня первого поднялась рука на такую, уверен, важную и нужную тему.

Инвестиции и собственность — единственный способ вырваться из бедности!

Три правила начинающего инвестора:

1. Забудьте об официальных данных по инфляции. 5-6%, это чушь, посмотрите на рост цен и прикиньте настоящий уровень инфляции, даже по скромным подсчётам это куда выше 30%. Поэтому баковские вклады — инструмент надёжный, проверенный, но откровенно говоря, слабый. Хотя иметь в своём инвестиционном портфеле вклады тоже не помешает.

Интересно: что влияет на инфляцию.

2. Диверсифицируйте риски. Инвестируйте в различные инструменты. Сочетайте как высокорисковые, но доходные инструменты с низкодоходными, но надёжными (высокододные и консервативные — такие есть? Подскажите, если знаете).

3. Составьте ивестиционный план, придерживайтесь инвестиционной дисциплины. Поставьте цель. В сущности цель инвестиций — наращивание капитала, приобретение более дорогих активов, которые в свою очередь генерируют бОльшую прибыль.

Определите какая сумма вам нужна, разбейте процесс на этапы (это поможет не потеряться в процессе, плюс контрольные точки для корректировки движения). Определитесь, сколько вы можете откладывать ежемесячно. Какие инструменты будете использовать и какой их средний % доходности. Имея все эти данные определите время для достижения первого этапа.

По теме: личный финансовый план и цели.

Из практики: заметьте, что далеко не сразу вы сможете задействовать те или иные инструменты, например если ваша цель — квартира (чтобы её сдавать), вначале можно вкладываться в банк, как накопится некоторая сумма — купить участок земли, продолжать копить, спустя год продать участок подороже, добавить накопленное и сделать первый взнос в долевом строительстве, далее в течение года выплатить остатки и вот квартира ваша (даже без ипотеки, хотя зачастую на короткий период удобно задействовать и её).

Дополнительно: где взять деньги на инвестиции обычному человеку?

Что касается дисциплины — тут всё просто — вкладывайтесь в пропорциях, определённых на старте или в точке последней корректировки, не нарушайте диверсификацию.

Например, начните с акций и банков. Можете инвестировать каждый месяц по 10 тысяч рублей? Хорошо: делим пополам, 5 на пополняемый вклад в банк под 8-10%, 5 в акции (хороший цикл для новичков: хочу начать торговать акциями). Я, например, с этого и начинал, да и сейчас продолжаю.

Важно определиться с этапами инвестирования, по прошествию которых можно делать выводы, корректировать стратегию: вложиться на 1 месяц, полгода, год.

Иногда достижение инвестиционной цели — это как склеивание игрушечной конструкции — по частям, по элементам, по кирпичику. Кстати, очень важное умение — ставить цели, здесь стоит попробовать эффективную систему SMART.

Несколько замечаний

Не слушайте всяких финансовых гуру которые продают курсы о том, как за 10 лет накопить миллион долларов. Увы но их расчёты зачастую оперируют со 120% годовой ставкой. Где вам такую дадут? Если дадут, то хорошо, но даже во всяческих пирамидах стараются предлагать проценты реалистичнее.

Обратите внимание, на истории известных инвесторов, это Сорос, Экман, Баффетт, Онассис, Мюлье и даже Мейдофф.

Не стесняйтесь если на первых этапах сможете вкладывать небольшие суммы. Я начинал с 5 тысяч рублей в месяц. Тогда это было чуть ли не 20% моего дохода, но правильное распоряжение личными финансами — помогает. Вообще в разных книгах советуют откладывать на инвестиции от 10 до 30%.

Старайтесь разобраться в той сфере, куда хотите вкладываться или используйте понятные вам инструменты.

Интересно: куда вкладывают деньги молодые специалисты — голосование и во что вкладывать деньги сегодня — опрос. Куда вложить небольшие деньги — мнения знатоков.

Важно действовать. Тут даже комментировать ничего не стану.

Не ныть, общаться с людьми которые тоже пытаются инвестировать, крутиться в среде единомышленников: так вы станете подкованнее, лучше будете ориентироваться на рынке, будете учиться не только на своём опыте, быстрее будете чувствовать тенденции. Есть много бизнес форумов, есть хорошая аудитория из успешных людей в данном сообществе (https://adne.info — на случай, если вы читаете эту статью в какой-то из трансляций). Имеются также разного рода курсы, например Бизнес Молодость и т.д.

Пробуя разные варианты, видя что получается у других, вы соберёте свой портфель, нащупаете 1-2 направления, которые вам дают наибольший доход (опять же, и в этом случае не забываем про разделение инвестиций.).

Обратите внимание на краудфандинг — это решение значительно упрощает деятельность по инвестированию в различные проекты.

Если процесс обучения и инвестирования покажется вам совсем уж сложным, стоит присмотреться к доверительному управлению.

Навигатор по инвестициям: вклад в банк, валюта (+ FOREX), акции (фондовая биржа), ПИФы, драгоценные металлы, недвижимость, земля, НПФ, бизнес.

Обсуждения: 10% в месяц, о пассивном доходе, вложения онлайн (интернет инвестиции).

P.S.: продолжение темы — квадрат денежного потока (мысли по поводу Кийосаки). И очень показательная заметка о том куда потратить деньги, чтобы они не сгорели.

Полезно:

• Недвижимость или банк?
• Банк или акции?
• Акции или ПИФ?
• Куда вложить деньги без риска?
• Куда выгодно вложить деньги под проценты?
• Деньги как деньги, капитал, товар
• Приложения: для андроида, для iOS.
• Основы инвестирования.
• Правила денег.

Ещё одна подборка для старта: школа частного инвестора.

Истории:

• Как домохозяйка стала инвестором.

Многие полагают, что кризис — не время для вложений, но практика показывает, что переломные моменты дают шанс на быстрый рост, о том как не упустить открывающиеся возможности в продолжении: инвестируем перед и во время кризиса!

Очень важный момент: идеалом, целью для многих инвесторов является пассивный доход, в таком размере чтобы он покрывал все наши расходы и давал дополнительные средства для новых вложений.