Лучшие вклады в банках, в каком банке самый высокий процент по вкладам в рублях

Рейтинг банковских вкладов от adne.info формируется на основе данных, предоставленных банками.

Как мы формируем рейтинги: мы запустили новую систему обновления информации о вкладах и кредитах.

Теперь мы собираем данные по полной стоимости вклада (сводная таблица) — непосредственно с сайтов банков.

Непосредственно с сайтов более 50 банков собираем информацию по вкладам. Данные по вкладам ещё 50-100 банков — собираются менеджерами вручную.

Актуализация — ориентировочно раз в месяц + текущие исправления по запросам банков.

По количеству вкладчиков лидирующее место у Сбербанка (более 4млн.). В топ банков, по рейтингу доверия своих накоплений финансовым учреждениям входят: ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк, Промсвязьбанк.

Если же рассматривать банковский рейтинг по предложенным процентным ставкам, то список будет иным.

Также важный рейтинг — по полной стоимости вкладов — включающий в себя все доплаты, бонусы и подарки для вкладчиков. Он будет в конце статьи.

Пример расчёта депозита от 50 тысяч рублей на год:

Лучшие, большие процентные ставки по вкладам

Клиентов всегда интересуют лучшие процентные ставки по вкладам. Профессиональные финансисты с этой точкой зрения не согласны, ссылаясь на комплексный подход к проблеме. По мнению банковских аналитиков, большие процентные ставки по вкладам не являются гарантией надежности и безопасности банка, тем не менее, главным критерием для выбора банка, в каком открыть депозит, по-прежнему остается прибыль с вложенных капиталов.

Хорошие процентные ставки по вкладам

Максимальные процентные ставки по вкладам определяются суммой на депозите, сроком и достигаемой целью. При прочих равных параметрах сумма в конце накопительного периода и при капитализации вклада будет различная. Если процентная ставка одинаковая, то вклад с капитализацией более предпочтительней.

Если клиент рассчитывает на ежемесячный дополнительный банковский доход, то, разумеется, следует искать банк с наибольшими процентными выплатами. При этом, нужно акцентировать внимание на возможность ежемесячного или ежеквартального снятия денег, на сумму минимального вклада и условия досрочного погашения.

Для получения весомого дохода можно обратить внимание на средние финансовые группы, чья маркетинговая политика направлена на привлечении вкладчиков, обращая внимание на его репутацию. Такие структуры, особенно начинающие, имеют ряд отделений и предоставляют наиболее популярные виды хранения средств.

В каком банке максимальная процентная ставка по вкладам

Клиенту, которого интересует наибольшая процентная ставка по вкладам, следует делать выбор банка для размещения депозита постоянно отслеживая рейтинги финансовых групп по кварталам. Сравним топовые предложения банков, взяв сумму в 500 тысяч рублей и срок депозита — 1 год.

Высокие процентные ставки по вкладам + бонусы

Многие банки, заманивая клиентов, предоставляют дополнительные бонусы в виде розыгрышей, бесплатных пластиковых карт, призов и подарков.

Своевременная информация позволит вкладчику получить дополнительную прибыль, убедиться в надежности финансовой структуры и получить своевременную информацию о нахождении банка в системе страхования вкладов физических лиц.

Вклады под высокий процент: 500 тысяч на полгода — в какой банк выгодно вложить?

Выбираем самый высокий процент для вклада полумиллиона рублей на полгода:

Как видите в основном предложения от небольших банков, гиганты вроде Сбербанка, Газпромбанка — куда более скромны в своих процентных ставках. Собственно здесь выбор между риском но большими процентами и вложением денег в надёжный банк.

Выгодный вклад в банк под проценты, лучшие депозиты на 5 лет

Обычно справедливо следующее правило: чем больше сумма вклада и срок, тем выше процент. В этом контексте довольно часто выбор финансового учреждения зависит не только от размеров процентных ставок, но и от степени доверия к банку (белый список банков, чёрный список банков).

На что ещё обратить внимание: доступность данного финансового учреждения, а также удобство работы с ним. Вероятно, поэтому, достаточно большое количество вкладчиков выбирают те банки, в которых они получают заработную плату или пенсию, обеспечивая себе максимально удобный режим работы.

Перед тем, как выбрать в какой банк вкладывать под проценты накопленные сбережения, не лишним будет и изучение работы в последние годы выбранного финансового учреждения.

Так, например, Сбербанк, который предлагает далеко не самые высокие показатели по вкладам — входит в сотню самых крупных финансовых учреждений в мире, а также контролируется со стороны государства. Полезно: самые надёжные банки России.

Посмотрим, какие депозиты предлагают банки сроком на 5 лет. Вклад 300 тысяч, без капитализации.

Самые выгодные вклады в банках России от 10 000 рублей

Сегодня в банковском секторе России наблюдается ситуация, именуемая «бычьим трендом», подразумевающим, что средства, поступающие на хранение в банк, намного превосходят выводимые суммы. Это самый благоприятный период для открытия депозита.

Дилемма для вкладчика состоит в выборе валюты, финансовой организации и условий депозитного хранения. Для эффективного инвестирования своих капиталов в банк требуется серьезное аналитическое исследование. Исходными данными для решения проблемы является:

1. собственные финансовые возможности и минимальная сумма вложений;
2. степень риска;
3. предполагаемая прибыль;
4. конечная цель и возможность управления капиталом.

Самые выгодные вклады в России состоят из трех составляющих, определяемых безопасностью, доходностью и ростом. Если вкладчик преследует цель сохранения и приумножения своей суммы, то ему следует предпочесть депозит с максимальным сроком хранения, на котором всегда самые высокие проценты. Для вкладчиков с краткосрочным инвестированием следует обратить внимание на средне- и краткосрочные вклады, имеющие диверсификацию по валютам. Правильный выбор валюты может стать дополнительным источником прибыли, полученной на варьировании курса.

Обратите внимание на наш обзор самых выгодных валютных вкладов в банках.

Кроме известных «срочных» вкладов и «до востребования» самыми выгодными являются «праздничные вклады», завышенные по сравнению с остальными.
Учитывая нестабильность ситуации на финансовых рынках, можно сказать, что самыми выгодными вкладами являются рублевые депозиты с меньшим процентным показателем, но с возможностью досрочного снятия средств.

На примере депозита в 10 000 рублей сроком на 1 год.

Рейтинг банковских вкладов по полной стоимости

В Вестнике Банка России от 21 мая 2014 года было размещено указание «О порядке раскрытия кредитными организациями информации о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами».

Согласно указанию, банки должны ежемесячно размещать на своих официальных сайтах полную стоимость вкладов. Сюда помимо процентов, капитализации должна также включаться, например, стоимость подарков.

Что такое полная стоимость вкладов

С мая 2015 года вводится новая формула расчёта полной стоимости вкладов, которая включает в себя процентные платежи банка по вкладу, суммированные с непроцентными платежами, которые кредитная организация выплачивает вкладчикам, а также с доходами в натуральной форме (подарками банка клиенту).

Данное значение должно делиться на сумму привлеченных во вклад средств. Полученный результат делится на срок депозита, выраженный в днях, и частное умножается на количество дней в году.

Наш робот опрашивает данные с более 30 сайтов крупнейших банков и формирует следующий рейтинг, а также карточки по вкладам на страницах банков. Поисковый робот опрашивает сайты банков еженедельно.

Рейтинг депозитов по полной стоимости

Лучшие условия по вкладам в банках: лучшие депозиты — что их выделяет?

Лучшие условия по вкладам — это, разумеется, те, которые обеспечивают максимальные доходность, удобство пополнения и снятия средств и надёжность. Для того, чтобы выбрать для себя наилучший вклад, определитесь, что из перечисленного выше вам важнее и делайте свой выбор согласно вашим приоритетам.

Подробнее: всё о депозитах в банках.

Во-первых, необходимо определиться с размером вашего вклада. От этого напрямую зависит его доходность — банки очень часто предлагают более высокий процент при вложении клиентом солидных денежных сумм. Если же вклад меньше, то меньшим становится и процент по нему.

Отдельно отметим, что при вложениях на сумму, превышающую 700 тысяч рублей, обязательно следует обращать внимание на надёжность банка на российском рынке, потому что в случае, если у банка отзовут лицензию, при большой сумме как раз могут и возникнуть проблемы (при менее 700 тыс. руб. волноваться не стоит — вся сумма вклада гарантированно будет возвращена).

Дополнительно: у каких банков могут отозвать лицензию.

Во-вторых, конечно же, необходимо выбрать валюту. Доходными в российских банках в обычных условиях являются рублёвые вклады, но не стоит совсем не обращать внимания на валюту — вклады в долларах и евро при низкой экономической стабильности и высокой инфляции помогут остаться в большом плюсе.

Подробнее: валютные вклады в банках.

В-третьих, необходимо искать высокую ставку — попросту, более высокий процент.

В-четвёртых, вкладываться лучше на длительный срок. Используйте срочный вклад — в случае крайней необходимости деньги всё равно можно будет забрать, хотя это и сведёт выгоду к нулю. А если деньги пролежат весь срок, то полученные проценты будут наиболее высокими.

В-пятых, обязательно обращайте внимание на все дополнительные условия вклада. Если по всем предыдущим пунктам вы нашли примерно одинаково подходящие для вас условия у двух-трёх банков и сомневаетесь в выборе, то окончательно помогут его сделать именно они. Изучите, не предлагаются ли какие-либо дополнительные бонусы и подарки, обращайте внимание на капитализацию процентов.

Банки с самыми высокими процентами по вкладам — возможно это опасно?

Большие проценты по депозитам могут быть признаком опасности.

Стоит помнить, что не редко банки, у которых не самое лучшее положение в финансовом плане, пытаются заткнуть свои дыры, зазывая высокими процентами по вкладам, привлекая средства новых вкладчиков — пылесосят рынок.

Если проценты, обещанные по депозитам, значительно выше, чем в других банках, вероятно, у банка неважно идут дела. Но это не всегда так.

Например, привлекая под высокий процент средства вкладчиков на депозит, банки имеющие сеть региональных филиалов, с успехом их предоставляют под кредит среднему и малому бизнесу в виде микрокредитов и краткосрочных займов.

Чем дальше в глубинку, тем сложнее воспользоваться кредитными ресурсами. Банки не упускают такой возможности и предоставляют займы, под более высокий процент, чем стоил бы такой же кредит в Москве.

Схема такова: занимают у вкладчиков в крупных городах, а зарабатывают, раздавая дорогие кредиты на периферии, где существует дефицит кредитных ресурсов.