Рейтинг банков России по надежности и по популярности, аналитика банков

Чтобы определить уровень надежности того или иного финансового института используются не один критерий отбора.

Для качественной оценки необходимо применять количественный метод, который заключается в одновременном анализе и сопоставлении данных финансовой отчетности, суммы активов и собственного капитала, гарантийных обязательств банка, надежности (ликвидность баланса, достаточность капитала), востребованности предложенных финансовых продуктов (вклады, кредиты, брокерские услуги, зарплатные проекты и т.д.).

01.11.2020 Центральный банк представил Новый список системно значимых банков.

Госбанки:

Сбербанк
ВТБ
Газпромбанк
Открытие
Россельхозбанк
Промсвязьбанк

Частные банки:

Альфа-банк
МКБ
Совкомбанк

Дочки иностранных банков:

Юникредит банк
Райффайзенбанк
Росбанк

Практика показывает, что попадание в список системно значимых банков — это высокая вероятность, что в случае тяжёлой ситуации регулятор не будет отзывать лицензию, а проведёт санацию. А значит все вклады сохранятся.

В 13 году на сайте Форбс был опубликован рейтинг банков, работающих в России, по надёжности. Формат в виде слайдов нам показался не очень удобным, поэтому вот список (в начале — самые надёжные):

1. Ситибанк – капитал 52,5 млрд. руб.; активы 325, 6 млрд. руб.; инвестиции клиентов 62,5 млрд. руб.
2. Нордеа Банк – капитал 24,7 млрд. руб.; активы 260,8 млрд. руб.; инвестиции клиентов 8,4 млрд. руб.
3. HSBS Банк – капитал 8,81 млрд. руб.; активы 101,8 млрд. руб.; кредиты клиентов 0,1 млрд. руб.
4. Креди Агриколь КИБ – капитал 6,0 млрд. руб.; активы 51,4 млрд. руб.; инвестиции клиентов 0,6 млрд. руб.
5. Сбербанк – капитал 1 629,2 млрд. руб.; активы 13 585,5 млрд. руб.; инвестиции клиентов 6 288,1 млрд. руб.
6. Банк ВТБ – капитал 630, 0 млрд. руб.; активы 4 285,0 млрд. руб.; инвестиции клиентов 11,5 млрд. руб.
7. РоссельхозБанк – капитал 171,0 млрд. руб.; активы 1 571,0 млрд. руб.; инвестиции клиентов 185,3 млрд. руб.
8. Банк ВТБ – капитал 131,0 млрд. руб.; активы 1 469,0 млрд. руб.; инвестиции клиентов 982,7 млрд. руб.
9. Юникредит Банк – капитал 111,0 млрд. руб.; активы 865,0 млрд. руб.; инвестиции клиентов 60,0 млрд. руб.
10. Росбанк – капитал 100,2 млрд. руб.; активы 648,5 млрд. руб.; инвестиции клиентов 138,7 млрд. руб

Чтобы не сетовать на отзыв лицензии — вкладывайте деньги исключительно в надёжные банки, о том, как оценить надёжность банка.

Также этот листинг хорошо дополнит так называемый белый список банков.

Рейтинг надёжности банков

Рассмотрим десятку надежных организаций банковской системы России. Неизменное лидерство среди них по всем пунктам отбора по праву приходится Сбербанку. Интересно, что второе и третье место между собой делят также государственные банки — ВТБ и Газпромбанк соответственно. Затем следует Россельхозбанк. Пятерку лидеров закрывает Банк Москвы. Шестое место принадлежит ВТБ 24, после которого выстроились Росбанк, Райфайзенбанк, Промсвязьбанк, Транскредитбанк. Характерно, что данный список с 2011 года практически не изменился.

Рейтинг банков по популярности, аналитика

Замечание редактора: мы долго решали, как составить рейтинг по популярности и в итоге решили отталкиваться от интернета, в частности от статистики Яндекса по сервису wordstat.yandex.ru, сортировали по количеству поисковых запросов за месяц. Взяли более 30 наиболее востребованных у вкладчиков банков и проверили частотность запросов их названий в Яндексе (Регион Россия «название»).

Вот что получилось — топ 25 (рядом с названием банка стоит число упоминаний за месяц):

1. Сбербанк 22 553 135
2. ВТБ 5 054 000
3. Альфа банк 2 255 244
4. Банк Москвы 139443
5. Русский стандарт 125484
6. Промсвязьбанк 80397
7. Банк Авангард 73772
8. Россельхозбанк 65353
9. Ситибанк 64602
10. Банк Открытие 53555
11. Газпромбанк 50113
12. Росбанк 48540
13. Уралсиб 48256
14. Восточный экспресс банк 42697
15. Райффайзенбанк 34769
16. Юникредит банк 26252
17. Московский кредитный банк 25397
18. МДМ банк 21285
19. Московский индустриальный банк 20804
20. Транскредитбанк 19021
21. Банк Возрождение 16692
22. Банк Ак Барс 13612

Рейтинг по числу запросов несовершенен, например к названиях Открытие и Возрождение обязательно нужно вспомогательное слово Банк, иначе на результат повлияет статистика вне нашей тематики.

Популярность запросов, включающих слово «банк» — растёт.

Как оценить надежность банка?

При выборе банка, в который планируется вложение средств, лучше изначально проверить его надежность. Сделать это не так просто, так как большая часть информации о банке скрыта от клиентов и является конфиденциальной. Как же оценить надежность банка?

В первую очередь, узнать год основания банка и существуют ли государственные гарантии возвращения вкладов. Если такая минимальная информация недоступна, можно попробовать просто найти количество филиалов банков и его банкоматов по стране. Чем больше, тем надежнее и крупнее банк, с которым планируется сотрудничество.

Во-вторых, можно ознакомиться с информацией о банке на его официальном сайте. Да и сам сайт расскажет о многом. Если сайт оформлен примитивно, а информации на нем практически нет, с таким банком лучше не работать. Если на сайте в свободном доступе информация о его уставном капитал, о разнообразном количестве не только депозитных программ, но и кредитных, в таком случае банку можно доверять.

В-третьих, просто узнать мнение людей, которые уже работали с данным банком. Однако не стоит безоговорочно доверять чужому мнению, так как не все честно рассказывают о проблемах, которые привели к конфликтам с банком, если такой был.

Ранкинг по объёму средств населения в миллиардах рублей

1. Сбербанк 11 440
2. ВТБ24 2 185
3. Альфа-банк 723
4. Россельхозбанк 719
5. Газпромбанк 711
6. Открытие 574 — санация
7. Бинбанк 552 — санация
8. ВТБ Банк Москвы 527
9. Промсвязьбанк 396
10. Райффайзенбанк 365
11. Московский кредитный банк 268
12. Совкомбанк 249
13. Росбанк 223
14. ЮниКредит Банк 192
15. Банк «Санкт-Петербург» 188
16. Московский индустриальный банк 185
17. Югра 184 — лишён лицензии
18. Уралсиб 166
19. УБРиР 163
20. Русский стандарт 159

Топ — крупнейшие банки России рейтинг

В данном реестре собраны ссылки на страницы с описаниями банков и их услуг, а также с отзывами.

• Кто владеет российскими банками — наш обзор + похожее ревю по Украине.
• Государственные банки России — список.

Список из Топ 10 крупнейших банков Российской Федерации по стоимости активов по данным ЦБ на на 01.05.2018.

• Сбербанк России
• ВТБ
• Газпромбанк
• Национальный Клиринговый Центр
• Россельхозбанк
• Альфа-Банк
• Московский Кредитный Банк
• Промсвязьбанк
• Траст
• Банк Открытие
• ЮниКредит Банк
• Райффайзенбанк
• Росбанк
• Банк Россия
• Совкомбанк
• Банк Санкт-Петербург
• Всероссийский Банк Развития Регионов
• Московский Областной Банк
• Ситибанк
• Уралсиб
• Ак Барс
• СМП Банк
• Связь-Банк
• Тинькофф Банк
• Русский Стандарт
• Банк АВБ
• Новикомбанк
• Почта банк
• Пересвет
• Восточный Банк
• Московский Индустриальный Банк
• Банк Хоум Кредит
• Возрождение
• Абсолют Банк
• УБРиР
• Банк ДОМ.РФ
• Сургутнефтегазбанк
• Зенит
• ДельтаКредит

Дополнительно:

• Инвестторгбанк
• Запсибкомбанк
• Авангард
• Финам
• Фора-Банк

Вопросы, как выбрать банк

• Куда жаловаться на банк?
• Как оформит доверенность в банк на получение денег
• Дешёвые и бесплатные межбанковские переводы

Национальное Агентство Финансовых Исследований выпустило любопытную таблицу на тему того, как потребители выбирают банк.

Советы знакомых заметно превалируют, в почти в ногу идут рейтинги и отзывы.

Мнения экспертов — категория не самая популярная, но не могу не заметить что по многим проблемным организациям, про отозванные лицензии у банков говорилось в разных сообществах много ранее свершившегося факта. Но здесь стоит учесть, что у спикеров связаны руки — подробнее.

Отзывы о банках

Оставляйте в комментариях к этому посту или к страницам банков (ссылки выше) свои отзывы о банках, в которых обслуживаетесь.