Лучшие зарплатные карты, выбираем Зарплатный проект

23 сентября, 2020 Банки

Содержание

Банк и предприятие-работодатель заключают договор, по которому работникам предприятия открываются счета в банке и выдаются привязанные к этим счетам зарплатные карты. Далее работодатель перечисляет зарплату на ваш банковский счёт.

Обычно зарплатные карты относятся к числу дебетовых (впрочем, есть свои особенности, овердрафт, о них ниже). Их отличительными характеристиками является специфика взыскания наличных средств, территориальное ограничение, стоимость обслуживания, дополнительные предложения банка.

Специфика взыскания наличных средств подразумевает снятие наличных в специальных пунктах, через систему банкоматов или безналичный расчет в местах торговли. По сути, здесь всё как и с обычными пластиковыми картами.

В зависимости от территориального ограничения банковские карты могут действовать только в пределах государства или еще и за рубежом.

Стоимость обслуживания карты может зависит от дополнительных банковских услуг, количества обслуживаемых карт и фонда оплаты труда — здесь многие моменты индивидуальны, поэтому их стоит уточнять непосредственно в банке.

Как получить, оформить, открыть зарплатную карту: форма заявления

В большинстве случаев руководство предприятий само выбирает зарплатный проект и берет на себя все материальные затраты по его оформлению и эксплуатации. Однако если сотрудника что-то не устраивает в обслуживании, он вправе отказаться от такой карточки и оформить новую.

Процедура получения зарплатной карточки начинается с подачи заявления об открытии банковского счета с указанием места прописки, контактных данных. К заявлению нужно приложить ксерокопию паспорта, идентификационного кода.

Затем необходимо выбрать приемлемый тип карточки, ознакомившись с тарифами по обслуживанию. После чего открывают счет и предоставляют клиенту его реквизиты, необходимые для предъявления работодателю.

Спустя 5-7 дней, когда зарплатная карточка будет готова, консультант банка сообщает о готовности и приглашает клиента получить ее на руки. После истечения срока действия нужно снова обратиться в банк с просьбой о перевыпуске карточки, при этом измениться только номер зарплатной карточки, а номер счета останется прежним.

Обслуживание зарплатной карты и срок действия

Карта является дебетовой. В редких случаях, по дополнительному согласованию с банком, к ней можно привязать кредитный договор. Чаще здесь предусматривается только списание в день получки.

Договор обслуживания кредитной карты заключается между работодателем и банком. Все затраты с перечислением денег с одного расчетного счета на другой и т.д. ложатся на плечи предприятия. Но это не значит, что работник получает карту и ничего не подписывает. С ним так же заключается договор как с держателем пластика. В нем оговорены условия, проценты, сроки действия.

Держатель карты должен понимать, что он является ее владельцем. Так как карта дебетовая, значит, имеется возможность получать доход. Процент зависит от кредитной организации, в большинстве случаев он минимальный. Все операции, связанные с получением наличных вне банкоматов и отделений банков, которым принадлежит карта, находятся в зоне ответственности держателя. Т.е. если вы решите снять деньги через универсальный терминал, значит, комиссию за операцию предается платить самостоятельно. Перевод средств, который предполагает комиссию, так же оплачивает владелец.

Зарплатные карты выпускают в нескольких вариантах: Visa Electron, Visa Classik, MasterCard. Срок ее действия зависит от варианта. Для Электрон он составляет три года, для остальных – два. Срок окончания обслуживания (месяц, год) указаны на лицевой стороне пластика. По истечении времени действия карта подлежит замене. Если карта деактивировано, но на ней сохранились денежные средства, не стоит паниковать. Карта – это инструмент, который надо обновить, деньги лежат на счете, с ним ничего не произошло.

В случае увольнения с работы необходимо узнать о состоянии карты. В ряде случаев, разрыв договора с работодателем предполагает самостоятельные траты на обслуживание счета.

Получать деньги на зарплатную карту очень удобно. Мне карту оформило предприятие, я лишь сходила и получила ее. Теперь не надо стоять на работе очередь за деньгами, в магазинах я всегда знаю, что у меня есть деньги, и я могу купить то, что мне понравится. И никакой мелочи в карманах или в кошельке. Поэтому я даже перестала ходить в маленькие магазины, где не принимают карты к оплате.

Как получить, положить, перевести деньги с и на зарплатную карту, как узнать баланс

Получить наличные средства с карточки можно двумя способами: через банкомат или непосредственно в отделение банка. Причем это может быть любое финансовое учреждение. Конечно же, снятие налички через банкомат происходит намного быстрее и проще, так как обналичивание счета в банке требует дополнительного времени и предоставления документа, подтверждающего личность владельца карточки.

Некоторые банкоматы имеют в своем меню функцию, которая позволяет осуществлять перевод денежных средств с или на счет зарплатной карточки, а также пополнять счет карты. Если же данные функции отсутствуют, можно воспользоваться терминалами или обратится непосредственно в банк, который обслуживает пластиковую зарплатную карточку.

После проведения различных операций с банковским счетом возникает необходимость проконтролировать его состояние. Быстро узнать баланс по карте можно через смс-информирование. Такую услугу сейчас предлагают все банки. Также, проверить счет можно в банкомате через карточку или позвонив по телефону клиентской поддержки банка.

Уточните в своём банке есть ли услуга интернет-банкинга, она позволяет совершать платежи и переводы через сеть.

Вопросы использования:

Дополнительными предложениями банка могут быть бесплатные кредитные карты или возможность овердрафта на самой зарплатной карточке.

Овердрафт на зарплатной карте

В настоящее время практически все основные банки России предлагают с оформлением зарплатной карты, оформить овердрафт. Преимущества его очевидны. Это возможность получить краткосрочный кредит, без дополнительных походов в банк. Овердрафт позволяет пользователю зарплатной карты воспользоваться  необходимой суммой, которая превышает баланс карты.

Как правило, условия для оформления овердрафта  у большинства банков одинаковы. Нужно быть гражданином РФ в возрасте от 21 до 59 лет. Не иметь кредитных обязательств перед тем банком, где оформляется овердрафт. Быть работником той организации, которая обслуживается в данном банке.

Овердрафт через зарплатную карту очень удобен, когда на карточке не остается собственных средств можно без всякой волокиты снять деньги или расплатиться в магазине за какой-либо товар. По мере погашения овердрафта сумма опять на карточке возобновляется. Даже в некоторых банках есть льготный период в котором процент за кредит в течение 50-60 дней не начисляется. Я постоянно пользуюсь этой услугой и меня все устраивает. Нужно один раз придти в банк и подписать договор на овердрафт. Договор действует один год.

Преимущества оформления овердрафта на зарплатную карту состоит в том, что банки, как правило, предоставляют такой микро кредит на более высокую сумму,  под более низкий процент.

Бесспорным преимуществом овердрафта является то, что погасить задолженность можно хоть в течение одного дня. Например, на следующий день будут перечисления заработной платы. А, следовательно, клиент заплатит только проценты за один день, за пользование средствами. При расчёте за товары и услуги, со счета клиента будут списаны средства превышающие баланс средств на карте ровно в том количестве, которое необходимо для проведения расчётов. Проценты будут начислены строго на эту сумму. Учитывая, что средняя ставка по кредитам составляет  15-26% , данный вид кредитования выглядит довольно привлекательным и удобным.

Кредит по зарплатной карте. Кредитная и дебетовая зарплатные карты — в чём разница

Различия по кредитной и дебетовой зарплатных картах состоят в условиях обслуживания. Так на дебетовой карте находятся личные средства клиента, а на кредитной — выданный банком лимит с установленным процентом. Из этого следует, что дебетовая карта позволяет распоряжаться имеющимися на ней денежными средствами в любом порядке.

На сегодняшний день банки тесно переплетают возможности дебетовых зарплатных карт с кредитными, предоставляя условия овердрафта (кредитный лимит) зарплатным карточкам или возможность хранить собственные средства на кредитной карточке. При этом банк не снимает проценты за снятие налички, а порой даже начисляет проценты по остатку.

Чтобы оформить кредит по зарплатной карточке нужно написать заявление с соответствующей просьбой. После чего клиент с банком подписывает договор, в котором четко указывается процентная ставка, сумма кредита и срок. Открытая кредитная сумма зависит от заработной платы, доступ к которой закрывается сразу после увольнения с постоянного места роботы.

Далее о зарплатных проектах ведущих банков:

Как остаться без зарплаты — заморозили деньги на зарплатной карте на 40 дней

Я являюсь зарплатным клиентом очень популярного зелёного банка. Но из-за некоторых неудобств и невыгодных условий картой не пользуюсь и сразу перевожу деньги на вторую карту другого банка.

На карту мне пришла очередная зарплата. И я, как обычно, в тот же день перевела ее на другую карту. Проходит немного времени деньги не приходят.

Прождав до вечера я решаю обратиться в банк, звоню. Служба поддержки доходчиво объясняет, что средства зависли на уровне зарплатного банка и нужно обращаться туда. Звоню в их службу поддержки.

Лучшие зарплатные карты, выбираем Зарплатный проект

И тут мне радостно объявляют, что из-за некоторых неполадок деньги заморожены. По правилам банка они поступят таки на счет в течение 10 — 40 дней.

Остаться без зарплаты — ужасное ощущение. Особенно если других средств к существованию нет. Благо на тот момент было на что есть и пить. Но надежда получить деньги назад все же греет сердце.

По прошествии двух недель нелюбовь к популярному банку возросла. Деньги не возвращали. На звонки отвечали, что извиняются, но правилам максимальное задержание денег 40 дней, ждите.

Пришлось ждать ровно столько. Ведь ровно на сороковой день день вернули.

Спасибо зелёному банку. Больше общаться с ним желания нет.

Самара, Кристина Михайловна

Зарплатное рабство давно отменено. Падайте заявление на своей работе, что желаете получать зарплату на карту в другом банке. Если откажут, то можете жаловаться — ваши права нарушают.
Чем зарплатный банк мотивировал блокирование средств? Написали ли вы претензию в банк? Можно подавать в суд и требовать взыскать с банка процент за пользование чужими средствами.

Слишком большая оплата за обслуживание зарплатной карты

У меня с карты сняли 450 руб. за обслуживание. СМС на тел. не приходило. В личном кабинете данное снятие не отображено. Почему? Карту оформляли на работе. У всех сняли по 250 рублей.

Прежде всего надо обратиться в банк, возможно понадобится написать претензию. Мы не будем советовать ради небольшой суммы подавать на банк в суд, это потребует много времени, да и дополнительных расходов.

Есть так же вариант пожаловать в Роспотребнадзор или Центробанк, Росфинмониторинг — времени это займёт минимум.

Если речь о небольшой сумме, и если банк не пойдёт навстречу, то проще сменить банк для выплаты зарплаты.

Часто задаваемые вопросы по зарплатным картам
Как перевести зарплату в другой банк?
Необходимо написать заявления в бухгалтерию работодателя "Прошу переводить мою заработную плату на счет -НОМЕР СЧЁТА- в банке -НАЗВАНИЕ БАНКА-, БИК, ИНН, КПП, К/С с такого-то числа".

Предварительно, разумеется, надо открыть счёт, если есть необходимость - карту, привязанную к этому счёту.

По закону (в народе "отмена зарплатного рабства") заработную плату теперь можно получать на счет в любом РОССИЙСКОМ банке или иностранном банке, отделение которого находится на территории РФ и облагается налогами на территории РФ.
Если фирма небольшая — то вполне вероятно что переведут, однако с большими фирмами — всё наоборот. Представьте, что, помимо вас, ещё десятки сотрудников обратятся к ним с этой просьбой, да ещё с переводом на другие различные банки. В принципе, по закону, они могут перевести деньги на другие банки, но для них (бухгалтеров) это лишняя головная боль. Всё же тут играет больше человеческий (психологический) фактор-лень. Так что, нужно придумать какую то оригинальную причину, уважительную.
Ну представьте крупную организацию, в которой большой штат работников и каждый работников выбирает банк на свое усмотрение. Бухгалтеру неделю нужно будет только платежки по разным банкам набивать. Это делается два раза на аванс и на зарплату. Конечно каждый руководитель выбирает как ему удобно….. Бывают конечно обстоятельства когда вам просто необходимо перевести зарплату в другой банк, например кредит оформляете, тогда конечно организация не может вам отказать, во всяком случае у вас есть право выбрать банк….
Была такая же ситуация, счет в одном банке закрыла, в другом открыла, но бухгалтер ни в какую не хотела перечислять з/п в другой банк, да и на руки не выдавала через кассу, хотя закон и трудовой договор предусматривают получение денег наличным и безналичным расчетом. В общем пока я не дошла до руководства дело не решилось. Видимо на самом деле это муторно делать бухгалтерии ради одного человека.
Работодателям ничего не капает. Они один раз выбрали банк и не парятся. Очень муторно переводить деньги в несколько банков в день зарплаты. К тому же, скорее всего у самих работодателей есть депозитный счет в том же банке, а как известно крутить деньги так выгодней, иначе за переводы в другие банки — берут комиссию — а это невыгодно самим же работникам. Думаете с чьего кармана эти комиссии выплачивать будут?
К сожалению не все работодатели согласны. За счет того что все сотрудники на одном банке, очевидно им что то капает. Когда я просила перевести на другой банк меня, мне ясно дали дали понять мол сиди и помалкивай.Вот если все переведутся тогда да, а на тебя одну никто тратить время не будет. Вот вам и «отменна зарплатного рабства».

Пластиковая зарплатная карта Visa — Виза

Пластиковая карта виза — одна из самых популярных, так как это самый универсальный вид оплаты в 200 странах. Ее разновидностями являются зарплатные карточки типа VISA Electron, VISA Gold, VISA Classic, VISA Maestro, Visa Platinum.

Данные разновидности зарплатных карточек выпускают практически все банки. Изготовление карточки занимает не более семи рабочих дней банка. Данный тип зарплатной карточки можно использовать в торговых сетях для безналичного расчета как в России, так и за ее пределами. Между собой они отличаются предоставленными возможностями и услугами.

Карточки VISA Classic и VISA Electron, имея открытый счет в рублях, позволяют снимать наличные средства в иностранной валюте. Золотая зарплатная карта виза предназначена для состоятельных клиентов и предоставляет своему владельцу значительную сумму овердрафта, бесплатное страхование от утраты карты. А платиновая карта еще дополнительно позволяет удаленно выполнять различные действия с банковским счетом через специальные онлайн-программы.

Автор поста:
Специалист по интернет маркетингу и инвестициям.
  1. Anastas:

    Вообще конечно удобно з/п на карту, у нас городок маленький поэтому до банкоматов рукой подать, нужна наличность снимай а так почти все магазины принимают по карте. единственное мне кажется когда деньги на карте их тратишь быстрее наличку можно экономить а по карте не жалко чисто психологический нюанс…………………

  2. OAZ:

    Я-участник зарплатного проекта. Да, как правило не возникает проблем с получением кредита, но рассчитывать на меньшую процентную ставку не приходится. Почему-то процент выше, чем у других. Странно всё это.

  3. Римма:

    Хорошо когда есть зарплатная карта большой плюс безналичный расчет, второе так как банк осведомлен о вашей зарплате периодически могут приходить разные смс оповещения о выгодных условиях кредитов, депозитов и др.услугах, или за ране одобрен кредит. Единственное когда вы уволитесь у вас следовательно закончится и договор с банком, вас могут перевести на другой договор к примеру невыгодный вам, а выгодный банку, так у моих знакомых была такая ситуация, когда при снятие наличных была снята очень высокая комиссия.

    • Дмитрий:

      Согласен полностью. Овердрафт, пониженный процент при кредите, да и сам кредит легче получить. Но как только уволишься, сразу начнутся проблемы. При возможности лучше подстраховаться.

  4. Lina:

    Я работаю бухгалтером и знаю что такое зарплатный проект изнутри. Довольно удобная вещь, открываешь интернет-банкинг и не надо морочить голову с кассой и наличностью, работаешь с безналом. Наша фирма работала с Приватбанком и Инвестбанком, оба неплохи, но на мой взгляд лучше Инвестбанк, так как все более быстро,десциплинировано и точно.

  5. gavira:

    зарплатные карточки это чудо! ни какой налички, никаких копеек, все в электронном виде! у мужа карточка банка Аваль, у меня Приват, вот когда я расплачиваюсь зарплатной картой в супермаркетах, то мне потом идет бонус — возвращается 4% от потраченной суммы. и еще не так страшна потеря или утрата кошелька или самой карты, если быстро среагировать — заблокировать, открыть новую и деньги на месте,а вот когда исчезает наличка, это уже грустно.

  6. Doroshkov:

    Между банком и предприятием в котором я работаю имеется соглашения о перечислении денежных средств на банковский счет работников. Моя зарплата перечисляется на карточку. Зарплата является единственным источником моего дохода. В связи задолженностью сбербанк заблокировал мою карту. Законны ли действия банка лишив меня возможности покупать продукты питания, лекарства и инные средства, предметы необходимые для существования человека ?

  7. Yanch:

    Зарплатная карточка удобна тем, что если ее потеряешь/украдут, то средства можно вернуть, но минус в том, если ты идешь в магазин с картой, бывает такое что с карточками они не работают, и потом приходится бегать искать банкоматы, чтобы снять заветные денежки.

  8. Marko:

    По-моему очень удобно. Получил зарплату — и не боишься, что у тебя её в темном переулке отберут. Надо мелочь — снял, а в магазинах и картами можно расплачиваться.

    • Ирина:

      Отберут прямо с карты, особенно если это Сбер. И концов не найдёте. Ну может через полгодика, и через суд.

  9. Света:

    А я не в восторге от зарплатных карт. У меня Виза Электрон. Если раньше в перерыве я могла забежать на 5 — 10 минут в кассу и получить сразу всю зарплату, то теперь я должна ехать чёрт знает куда, дорога туда и обратно занимает не меньше часа, это если нет пробок. Дальше, в банкомате я всегда не могу снять сразу всю зарплату. чтобы купить жвачку в киоске, мне нужны наличные, да и многие магазины не обслуживают карты. В общем, у меня одни неудобства.

  10. Егор:

    Сейчас ведется активная борьба между банками за корпоративных клиентов касающаяся зарплатных проектов. Зачастую вместе с зарплатной картой выдают сразу кредитную

    • Dima:

      Мне только недавно выдали такую кредитную карту, хотя зарплатной картой того же банка пользуюсь уже три года. Кредитку дали «золотую», с бесплатным обслуживанием, правда лимит на ней всего 45000 рублей и за снятие наличных берут 3%. Тем не менее, неплохой довесок к зарплатной карте.

  11. volodislav:

    Банковские зарплатные карточки выдаются у нас в городе в Центральных Городские Сетях! мы ими не очень довольны так как у них мало возможностей — начислить/снять.

  12. Julasik:

    Безналичная зарплата — прежде всего, удобна. Нет тревоги за крупные наличные суммы, не приходится с собой носить набитый бумажник, а зарплата всегда с собой. Безопасно и удобно.

Оставить комментарий


Adblock
detector