Ипотека — В каком банке самые низкие проценты по ипотеке: рейтинг выгодной ипотеки

Ипотека – это долгосрочный кредит на недвижимость, оформляется, как правило, под ее залог, срок погашения довольно значительный – 15-20 лет. Ипотечное кредитование дает возможность получить в пользование недвижимость сразу, а стоимость выплачивать постепенно, небольшими платежами на протяжении длительного периода.

Сегодня ипотеку предоставляют как в рублях, так и иностранной валюте. Процент в государственном денежном эквиваленте составляет от 8 до 14% годовых. Если подсчитать, то за 20-30 лет ипотеки заемщик переплачивает двойную и даже тройную стоимость жилья, что свидетельствует о высоких процентных ставках.

Рейтинг выгодной ипотеки

Процент по ипотеке может меняться и будет зависеть от следующих нюансов:

• типа жилья (если объект недвижимости — частный дом, то процент будет выше, чем на приобретение квартиры)
• рынка недвижимости (вторичное жилье имеет сниженные ставки, первичное — повышенные из-за риска замораживания строительства)
• первоначального взноса, срока кредитования (то есть, чем короче период кредитования и больше первоначальный взнос, тем меньше будет ежегодная процентная ставка и выгодней ипотека)
• типа ипотечных ставок (фиксированная, плавающая, комбинированная).

Лучшим вариантом является фиксированная ставка, которая не будет меняться в течение всего периода кредитования. Но последнее время чаще всего банки используют плавающую и комбинированную типы ставок.

Далее: как снизить процентную ставку по ипотеке.

Рейтинг ипотеки 2019

Рассчитываем на 3 миллиона на 10 лет, взнос 500 тыс. (2500 000 — кредит) в Москве, на квартиру, уже построенную.

1. Залоговая недвижимость — СМП Банк — 6,90%
2. Под залог недвижимости — Примсоцбанк — от 8,75%
3. Квартира — ДельтаКредит — 9,25%
4. Под залог имеющегося жилья — Севергазбанк — 9,25%
5. Квартира — Открытие — 9,30%
6. Ипотека на вторичку — Энерготрансбанк — от 9,50%
7. Партнер — НС Банк — от 9,50%
8. Квартира — Возрождение — от 9,50%
9. Ипотека зовет — ЮниКредит Банк — 9,75%
10. Под залог квартиры — Акцепт — 9,80%
11. Залоговый целевой — Промсвязьбанк — 9,90%
12. Под залог имеющейся недвижимости — ДельтаКредит — 10,25%

Отдельные рейтинги по категориям: ипотека без первого взноса, дешёвая ипотека на новостройку, 5 лет, 10 лет, 15 лет, 20 лет — рефинансирование.

По целевому назначению ипотечные кредиты можно разделить на такие виды:

1. коммерческая ипотека – предоставляется для приобретения недвижимости, которая в дальнейшем будет использоваться для предпринимательской деятельности;
2. социальная ипотека – оформляется для граждан, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, в некоторых случаях предусмотрены дотации для социально незащищенных слоев населения.

Особенности ипотеки:

• этот вид кредита предоставляется под залог, которым чаще всего выступает именно та недвижимость, на приобретение которой выделяются средства. Получатели ипотечного кредита могут лишь пользоваться недвижимостью, распоряжаться квадратными метрами можно будет лишь после полного погашения суммы долга;
• из-за высокой стоимости залога, а также вероятности колебания его стоимости, банки практикуют в обязательном порядке требовать страхования объекта ипотечного кредитования. Это заставляет заемщика нести лишние расходы по оформлению ипотеки;
• законодательством закреплено, что переход недвижимости в залог банку должен обязательно сопровождаться обязательным нотариальным заверением, что не только несет дополнительные расходы для заемщика, а и занимает определенное время для сбора нужных документов и справок.

Калькулятор ипотеки

Преимущества ипотеки:

1. для большинства семей это единственный шанс обзавестись собственным жильем, избежать съема квартиры, переплаты владельцу недвижимости;
2. значительный срок погашения ипотеки делает платежи приемлемыми и относительно необременительными для бюджета семьи;
3. можно зарегистрировать себя и членов семьи в недвижимости, по своему вкусу сделать ремонт и перепланировку, чувствовать себя полноценным владельцем квадратных метров.

Недостатки ипотеки:

1. права на недвижимость ограничиваются лишь фактическим владением, продать, подарить или поменять жилье совершенно невозможно, так как оно находится в собственности банка, выдавшего кредит;
2. значительная общая сумма переплаты – номинальная процентная ставка по ипотечному кредиту вполне приемлемая – 12-15% годовых, но значительный срок делает переплату колоссальной. Заемщик за 15-20 лет выплачивает 2-3 стоимости квартиры или дома, но многие считают, что гораздо лучше выплачивать эту сумму и получить по окончании срока ипотечного договора собственное жилье, чем безвозмездно переплачивать владельцу съемной квартиры;
3. в случае, если заемщик перестанет оплачивать обязательные платежи, то банк может выставить недвижимость на продажу, покрыть свои затраты, а оставшуюся сумму вернуть заемщику;
4. нестабильность цен на жилье может создать ситуацию, когда недвижимость со временем подешевеет, но заемщик будет вынужден погашать стоимость, которая была на момент подписания договора.

Специальные ипотечные программы:

• Государственная поддержка ипотечного кредитования: социальная ипотека
• Социальная ипотека в Москве
• Ипотека на улучшение жилищных условий
• Ипотека для студентов
• Ипотека для пенсионеров
• Ипотека для военнослужащих. Военная ипотека: условия и отзывы + Банки, работающие с военной ипотекой + Продажа квартир по военной ипотеке
• Ипотека для сотрудников полиции
• Ипотека молодым специалистам
• Ипотека для врачей в Москве
• Ипотека в Москве для учителей
• Льготная ипотека для учителей: Дом для учителя и Учительский дом
• Доступная ипотека для молодых ученых, военнослужащих, учителей и многодетных семей
• Ипотека для молодых семей, гос. программы:
  • Молодой семье — доступное жильё
  • Жильё для российской семьи — государственная программа
• Ипотека при рождении ребенка (первого, второго, третьего)
• Как погасить кредит, ипотеку материнским капиталом

Вопросы по ипотеке:

• Ипотечный калькулятор
• Ипотека на 5 лет, на 10 лет, на 15 лет, на 20 лет, на 25 лет, на 30 лет: в каком банке взять?
• Квартира в ипотеку в Подмосковье — в каком банке выгоднее?
• Ипотека вторичного жилья
• Налоговый вычет при покупке квартиры: при ипотеке, какие документы нужны, как рассчитать и получить
• Как получить налоговый вычет, возврат процентов по ипотеке
• Ипотека или кредит — что лучше?
• Подводные камни ипотеки
• Стоит ли брать ипотеку?
• Стоит ли покупать квартиру в ипотеку, чтобы её сдавать?
• Нужна ли ипотека?
• Жилье в ипотеку: выгоднее ли чем аренда?
• Просрочка платежа по ипотеке — чем грозит и как избежать
• Ипотека с плохой кредитной историей: как получить?
• Ипотека на земельный участок
• Ипотека на нежилое помещение
• Ипотека на комнату
• Ипотека на коммерческую недвижимость
• Ипотека без первоначального взноса
• Ипотека без подтверждения дохода
• Как взять ипотеку ИП (индивидуальному предпринимателю)
• Какие документы нужны для ипотеки + Документы и заявление на ипотеку — как правильно заполнить
• Продажа квартиры через ипотеку
• Процедура покупки квартиры в ипотеку
• Регистрация договора ипотеки
• Нужны ли поручители для ипотеки?
• Как получить отсрочку по ипотеке. Реструктуризация ипотеки
• Как снизить ставку по ипотеке
• Как расторгнуть ипотеку
• Причины отказа в ипотеке
• Самая дешевая ипотека — в каком банке выгоднее?
• Страхование при ипотеке и страхование жизни при ипотеке
• Условия ипотеки
• Процент по ипотеке
• Аренда квартиры с выкупом — альтернатива ипотеке
• Как использовать материнский капитал для выплат по ипотеке
• Банк забирает ипотечную квартиру — что делать?

Советы

• Берите ипотеку в национальной валюте (рубли), так вы будете защищены от роста курсов валют. Так те кто брал ипотеку в долларах сильно страдают от падения рубля.
• Ипотеку надо брать только в надёжном банке с многолетней историей.

Отзывы об ипотеке