Ипотека — В каком банке самые низкие проценты по ипотеке: рейтинг выгодной ипотеки

Ипотека – это долгосрочный кредит на недвижимость, оформляется, как правило, под ее залог, срок погашения довольно значительный – 15-20 лет. Ипотечное кредитование дает возможность получить в пользование недвижимость сразу, а стоимость выплачивать постепенно, небольшими платежами на протяжении длительного периода.

Сегодня ипотеку предоставляют как в рублях, так и иностранной валюте. Процент в государственном денежном эквиваленте составляет от 8 до 14% годовых. Если подсчитать, то за 20-30 лет ипотеки заемщик переплачивает двойную и даже тройную стоимость жилья, что свидетельствует о высоких процентных ставках.

Рейтинг выгодной ипотеки

Процент по ипотеке может меняться и будет зависеть от следующих нюансов:

  • типа жилья (если объект недвижимости — частный дом, то процент будет выше, чем на приобретение квартиры)
  • рынка недвижимости (вторичное жилье имеет сниженные ставки, первичное — повышенные из-за риска замораживания строительства)
  • первоначального взноса, срока кредитования (то есть, чем короче период кредитования и больше первоначальный взнос, тем меньше будет ежегодная процентная ставка и выгодней ипотека)
  • типа ипотечных ставок (фиксированная, плавающая, комбинированная).

Лучшим вариантом является фиксированная ставка, которая не будет меняться в течение всего периода кредитования. Но последнее время чаще всего банки используют плавающую и комбинированную типы ставок.

Далее: как снизить процентную ставку по ипотеке.

Рейтинг ипотеки 2019

Рассчитываем на 3 миллиона на 10 лет, взнос 500 тыс. (2500 000 — кредит) в Москве, на квартиру, уже построенную.

  1. Залоговая недвижимость — СМП Банк — 6,90%
  2. Под залог недвижимости — Примсоцбанк — от 8,75%
  3. Квартира — ДельтаКредит — 9,25%
  4. Под залог имеющегося жилья — Севергазбанк — 9,25%
  5. Квартира — Открытие — 9,30%
  6. Ипотека на вторичку — Энерготрансбанк — от 9,50%
  7. Партнер — НС Банк — от 9,50%
  8. Квартира — Возрождение — от 9,50%
  9. Ипотека зовет — ЮниКредит Банк — 9,75%
  10. Под залог квартиры — Акцепт — 9,80%
  11. Залоговый целевой — Промсвязьбанк — 9,90%
  12. Под залог имеющейся недвижимости — ДельтаКредит — 10,25%

Отдельные рейтинги по категориям: ипотека без первого взноса, дешёвая ипотека на новостройку, 5 лет, 10 лет, 15 лет, 20 лет — рефинансирование.

ИСТОРИЯ
В России концепция ипотеки существует уже более сотни лет. На практике же идея впервые была реализована в 1861 году: после того, как произошло освобождения от крепостного права, крестьяне, желавшие купить инструменты и семена, брали средства в кредит под залог своей земли.

По целевому назначению ипотечные кредиты можно разделить на такие виды:

  1. коммерческая ипотека – предоставляется для приобретения недвижимости, которая в дальнейшем будет использоваться для предпринимательской деятельности;
  2. социальная ипотека – оформляется для граждан, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, в некоторых случаях предусмотрены дотации для социально незащищенных слоев населения.

Особенности ипотеки:

  • этот вид кредита предоставляется под залог, которым чаще всего выступает именно та недвижимость, на приобретение которой выделяются средства. Получатели ипотечного кредита могут лишь пользоваться недвижимостью, распоряжаться квадратными метрами можно будет лишь после полного погашения суммы долга;
  • из-за высокой стоимости залога, а также вероятности колебания его стоимости, банки практикуют в обязательном порядке требовать страхования объекта ипотечного кредитования. Это заставляет заемщика нести лишние расходы по оформлению ипотеки;
  • законодательством закреплено, что переход недвижимости в залог банку должен обязательно сопровождаться обязательным нотариальным заверением, что не только несет дополнительные расходы для заемщика, а и занимает определенное время для сбора нужных документов и справок.

Калькулятор ипотеки

Преимущества ипотеки:

  1. для большинства семей это единственный шанс обзавестись собственным жильем, избежать съема квартиры, переплаты владельцу недвижимости;
  2. значительный срок погашения ипотеки делает платежи приемлемыми и относительно необременительными для бюджета семьи;
  3. можно зарегистрировать себя и членов семьи в недвижимости, по своему вкусу сделать ремонт и перепланировку, чувствовать себя полноценным владельцем квадратных метров.

Недостатки ипотеки:

  1. права на недвижимость ограничиваются лишь фактическим владением, продать, подарить или поменять жилье совершенно невозможно, так как оно находится в собственности банка, выдавшего кредит;
  2. значительная общая сумма переплаты – номинальная процентная ставка по ипотечному кредиту вполне приемлемая – 12-15% годовых, но значительный срок делает переплату колоссальной. Заемщик за 15-20 лет выплачивает 2-3 стоимости квартиры или дома, но многие считают, что гораздо лучше выплачивать эту сумму и получить по окончании срока ипотечного договора собственное жилье, чем безвозмездно переплачивать владельцу съемной квартиры;
  3. в случае, если заемщик перестанет оплачивать обязательные платежи, то банк может выставить недвижимость на продажу, покрыть свои затраты, а оставшуюся сумму вернуть заемщику;
  4. нестабильность цен на жилье может создать ситуацию, когда недвижимость со временем подешевеет, но заемщик будет вынужден погашать стоимость, которая была на момент подписания договора.

Специальные ипотечные программы:

Вопросы по ипотеке:

Советы

  • Берите ипотеку в национальной валюте (рубли), так вы будете защищены от роста курсов валют. Так те кто брал ипотеку в долларах сильно страдают от падения рубля.
  • Ипотеку надо брать только в надёжном банке с многолетней историей.

Отзывы об ипотеке

Интересно:
Автор поста:
  1. Сергей

    Такое ощущение что одни заказные отзывы и реклама банка.
    Тут вот женщина написала что взяла с мужем ипотеку в 10 млн р. на 5 лет.
    Грубо говоря в год 365 дней у вас выйдет 2 млн р.
    У вас зп там по сколько тыс по 200р?
    Ах,тут еще было написано в статье,что почти 2,3 части квартиры это проценты.
    Взял на 10 млн р,а отдал все 16 млн р-это по вашему выгода?????
    Вы чего народ,совсем что-ли?

  2. Алексей Пономаренко

    Ипотека дешевеет, но блин и рубль дешевеет. Это хорошо я взял в росевробанке под 8,5%, а кто-то же с ипотекой сидеть может под 12%. Плохая тенденция

  3. Андрей

    «Со временем валюта дешевеет и под конец срока выплаты ипотеки сумма получается вообще мизерная.»
    нет, ну это самый забавный комментарий, из всех, что я здесь читал.

  4. Андрей

    да не растет недвижка на такие цифры как вы указали. ни в 2014, ни тем более 2015 годах.

  5. MarFaVas

    В нынешнее время молодые семьи могут приобрести собственное жилью только через ипотеку. В ипотеке вижу больше плюсов, чем минусов. Отдаешь долгое время и не особо в крупном размере, так что переплату особо не замечаешь сразу. Вот когда посчитаешь — то да, видно что много переплатил сверху. Со временем валюта дешевеет и под конец срока выплаты ипотеки сумма получается вообще мизерная.

  6. Баунти

    Ипотека — это единственная возможность для многих приобрести свое жилье. Конечно, платить придется долго, и переплата значительная, но ведь иначе квартиру просто не купить. Мы взяли ипотечный кредит и сейчас платим по нему. Зато живем в своей квартире, которую потом сможем оставить своим детям.

  7. Alinochka

    Мы с мужем взяли ипотечный кредит в Сбербанке на сумму 1050000 на 5 лет, переплата составляет около 340000 рублей, но если выплатить раньше,то и переплата будет меньше. С учётом того, что цены на квартиры растут примерно на 50000-10000 руб. в год,я думаю,что мы продадим квартиру по цене выше,чем приобретали.

  8. Марина

    Ипотека для нас выход. С помощью нее, мы наконец то собираемся купить квартиру побольше, если бы не было ипотеки, с нашими зарплатами мы бы никогда не собрали себе на квартиру. Лучше платить за ипотеку, чем за съемное жилье.

  9. Дмитрий

    Вот Вы говорите: «…переплата составляет 222%, согласитесь уму непостижимо.» Нет, не соглашусь. У Вас брат, извините, на 30 (!) лет берёт квартиру! Срок — то тоже немаленький! Речь то идёт о 222% за 30 лет, а не за год. Что Вы здесь возмущаетесь? И, кстати, проценты ещё нормальные. За 30 лет инфляция полным ходом идти будет. У брата, на работе, тоже будет постепенная индексация зарплаты. Так что с комментариями Вы поторопились здесь…

  10. polina1004

    Мы молодая семья с ребенком 5 лет.Жили с родителями мужа.Задумали о приобретении своей квартиры давно.Накопить в наше время не получается.Задумались о ипотеки примерно 2 года назад.Обращались во многие банки города.Рассматривали как новостройки так и рынок вторичного жилья.Свой выбор остановили на Газпромбанке. Проценты у них небольшие.хорошие условия.В ипотеку решили брать половину стоимости квартиры-на мой взгляд это самый оптимальный вариант.Консультант по ипотеки нам все очень понятно объяснил.Документы собрали быстро.Через месяц мы были уже обладатели собственной квартиры.

  11. Елена

    Ипотека это надежда в будущем, соглашусь со многими,зачем платить за съемную квартиру, если эти же деньги можно выплачивать и в будущем иметь собственное жилье. С другой стороны беря ипотеку ты на долгое время влезаешь таким образом в кабалу. Жизнь штука такая, сегодня ты здоровый и можешь выплачивать, а вот,что будет дальше не известно. Хотя,живем один раз и если об этом задумываться,то зачем тогда вообще блага себе устраивать, в виде,машин,квартир и ремонтов

  12. mixrud

    Брал ипотеку в Дельтакредит , обслуживание просто отличное, но на стадии сделки выходят дополнительные небольшие комиссии, небольшая процентная ставка, выбор ставок ( рубли, валюта, РЕПО).

  13. Tanysha

    Мы с мужем три года назад взяли ипотеку на 20 лет в Сбербанке под 12,5 % годовых. Брали на такой долгий срок для того, чтобы в месяц платеж был поменьше для подстраховки так сказать. На вид процент небольшой, но переплата по кредиту в два раза больше суммы, которую брали. Стараемся частично досрочно гасить кредит, чтобы снизить эту огромную переплату. Но все ровно я не жалею ни о чем, потому что сейчас мы живем в своей квартире — это огромный плюс, платим мы за свое жилье, а не за съемное!

  14. Ramon

    У меня ипотека, на 10 лет. Вот уже третий год пошёл, как взял её в Сбербанке. Трудновато конечно, каждый месяц «отстёгивать» банку кругленькую сумму, но зато знаешь, что платишь за своё. И когда вопрос стоит: снимать квартиру и платить арендную плату какому-то дяде, или взять ипотеку и платить те же деньги, но уже за свою квартиру, — то выбор и выгода конечно в пользу ипотеки. Главное точно произвести полный расчёт своих возможностей.

  15. derenik

    Мой брат, проживающий в Санкт-Петербурге взял ипотечный кредит на 2-х комнатную квартиру в размере 4500000 рублей сроком на 30 лет. Один миллион рублей заплатил в качестве первоначального взноса. Его схема была проста… он снимал и жил в более дешевой квартире, а новую квартиру сдавал в аренду… Прошло два года… и тут он вдруг узнает, что общая сумма всех выплат банку за 30 лет составит 10000000 рублей, т. е. переплата составляет 222%, согласитесь уму непостижимо. Теперь после кризиса, не имея возможности выплачивать ежемесячные платежи… чтобы рассчитаться с долгами перед банком он решает продать эту самую новую квартиру и ВНИМАНИЕ!!! он должен будет должен после этого банку около 2-х миллионов рублей.
    ВСЕ ЭТО КОНЕЧНО ЗВУЧИТ НЕРЕАЛЬНО, ДА И В ПЕРЕДАЧАХ ГОВОРЯТ ЧТО ПРИ ВОЗВРАТЕ КВАРТИРЫ БАНКУ, БАНК ВОЗВРАЩАЕТ ВСЕ ПЛАТЕЖИ НАЗАД… ТАК ВОТ… ЭТО ЛОЖЬ…

  16. olga

    Ипотека- это намного лучший вариант,чем платить за съемное жилье. Ведь лучше платить по-тихоньку н-ое количество лет, и в итоге остаться со своим собственным жильем, чем обогащать арендодателя. Если брать проценты, так у нас в целом по стране высокие проценты, сравнивая к примеру, с США. Лучше мне кажется брать в сбере, там много плюсов,особенно для молодых семей.

  17. Анна

    живем с мужем на съемной квартире, подумываем об ипотеке. но никак не решаемся. страшно думать о том что 10-20 лет львиную долю заработка нужно отдавать за жилье. к тому моменту как мы ее погасим наш ребенок закончит школу уже))) опять же цены на квартиры постоянно скачут. рас смотрели варианты различных банков, но если будет приобретать жилье, то думаю ве берем сбербанк. проценты там значительно ниже других банков.

  18. Никита

    На данный момент ипотека — это единственный способ молодой среднестатистической семье приобрести собственное жилье в Москве. С одной стороны, можно жить отдельно от родителей, быть собственником, а с другой — первоначальный взнос немаленький, его тоже нужно откуда-то взять (чаще всего берут опять же кредит), плюс выплата самой ипотеки — получается, что ты всю жизнь живешь в кредит, и никакой радости от жизни, денег и не видишь.

  19. Вика

    Оskarnia, неужели лучше платить незнакомому дядьке за съемную квартиру, чем накопить первоначальный взнос и эти же деньги отдавать за свою будующую квартиру?! Пусть она пока в собственности у банка, но тут не придет хозяин, не потребует выселмиться, потому, что у него сын вернулся из другого города. Вы будете платить за свою квартиру, в которой будете жить, а не за квартиру непойми кого, где даже ремонт нельзя сделать, потому что в следующем месяце вас могут из нее попросить!

  20. Женя

    Как и большинству семей, мне пока не под силу самостоятельно купить квартиру. Поэтому я собираю на первоначальный взнос и надеюсь получить одобение ипотеки.
    Буду подавать доументы сразу в несколько крупных банков (Сбе, ВТБ 24, Газпромбанк). Мои критерии выбора — это минимальная % ставка и довольно длительное время (минимум 15 лет)

  21. Светлана

    Учитывая , что денег сразу купить нету, то придётся воспользоваться ипотекой для покупки квартиры.Выбор пока пал, на Сбербанк, какие плюсы вижу — есть программы с низким процентами (10-12%годовых), можно использовать мат. капитал, нужен только паспорт и зарплатная карта сбербанка, срок тоже достаточно длительный( от 12 до 30 лет),можно использовать налоговые льготы, страховка добровольна и не влияет на % ставку,на строящееся жилье 12% первоначальный взнос,сбербанк , что мне нравится как правило не вступает в договоры, с сомнительными строительными фирмами.Минус итак понятен какой.. — как везде — жилье — залог банка, пока оно не будет выплачено полностью.

  22. Мила

    Без ипотеки в Москве квартиру честному человеку купить просто невозможно. Я вынуждена жить в Подмосковье, но мечтаю вернуться в родной город. Задумалась об ипотеке. Тем более с появлением ребенка, которому нужен нормальный детский сад и хорошая школа, чего в нашей части Подмосковья нет. Естественно, первая мысль была о Сбере. Где еще могут быть ниже ставки, подумала я. Я была в конкретном шоке, узнав ставку. В районе 14% и больше. Просто обдираловка. Об ипотеке еще думаю, а вот о Сбере точно нет.

  23. oskarnia

    Звучит очень заманчиво — взять ипотеку и обзавестись собственным жильем. Лично я себя бедным не считаю, скорее всего мои достатки можно отнести к средне статистическим. Последнее время подумываю об ипотеке на жилье, но смущает не столько переплата процентов как то, что жилье только фактически мое (то есть на бумаге), а на самом деле жилье остается в владении банка, который давал кредит и права подарить или продать жилье у меня не будет. Вот и приходится кочевать на съемных квартирах.

  24. luizella

    Приобретать недвижимость путем ипотечного кредитования — не лучший вариант. Во-первых: цены на жильё не стабильные, можно потом очень пожалеть. Во-вторых: покупатель — не хозяин: продать нельзя, обменять нельзя, подарить нельзя. По-моему — это очередная уловка банкиров для заманивания в свои сети.

Оставить комментарий

Adblock
detector