Как вложить материнский капитал в ипотеку, покупку квартиры

Суммы государственной поддержки хватает на погашение части стоимости жилья (до 40% в зависимости от области России). Такое целевое использование предусмотрено законодательством и позволяет направить деньги на жилье, не дожидаясь трех лет второго и следующего ребенка.

Полученные от государства средства направляют на:

1. Оплату первого взноса за жилье.
2. Оплату основного долга уже открытой ипотеки.
3. Погашение процентов по действующему кредиту.

Первый взнос при покупке жилья.

Банки часто не соглашаются на предоставление заемщиком материнского капитала в качестве оплаты первого взноса, поэтому придется поискать подходящую ипотечную программу.

Кроме стандартного набора документов заемщику необходимо включить в пакет справку из ПФР о сумме на счете и сам сертификат на материнский капитал.

Перечень необходимых действий:

• Подписание договора о покупке квартиры.
• Регистрация договора в государственном реестре.
• Предоставление договора в банк для выдачи безналичных кредитных средств продавцу.
• Запрос в банк о выдаче справки с суммой ипотеки.
• Передача полного перечня документов в ПФ.
• На принятие решения по поданному заявлению ПФ выделен срок до 2-ух месяцев. В случае одобрения безналичные перевод поступает на счет заемщика в банке.

Погашение долга по уже открытому кредиту.

Необходимые этапы оформления:

• Обращение в ПФР с целью получения сертификата на материнские средства.
• Запрос в банк для получения справки об остатке кредитной задолженности.
• Составление обязательства, заверенного нотариально, со стороны собственника квартиры о последующем после закрытия кредита оформлении собственности в равных долях на всех членов семьи.
• Передача в Пенсионный фонд необходимого пакета документов (обязательна выдача расписки).
• Принятое решение (время рассмотрения до 2-ух месяцев) выдается заявителю в письменном виде. При положительном ответе банк перечисляет деньги в счет уплаты кредитной задолженности.

Оплата процентов по ипотечному кредиту.

Этим вариантом заемщики пользуются редко и только при условии, что не планируют выплачивать взятые в банке средства ранее срока.

      Важно знать:

1. Материнскими средствами можно не только погасить часть долга банку, но и увеличить сумму кредита, рассчитываемую исходя из получаемого дохода.
2. В качестве первого взноса можно использовать только полную начисленную сумму. Если часть денег со счета уже использовалась на другие нужды, то остаток капитала можно направить только на погашение уже открытой ипотеки.
3. Государственная субсидия может оплатить кредитный долг с процентами за использование, штрафные санкции банку за неуплату погасить не получится.
4. Если семья оформила кредит на недвижимость, а деньги использовала на другие нужды, погасить взятый кредит за счет материнских средств нельзя.
5. Заявку на выплату из капитала можно аннулировать, для этого нужно подать заявление в ПФ до того, как банк перечислит деньги на погашение кредитной линии.
6. После полного погашения кредита за счет государственной субсидии необходимо выполнить действия по снятию обременения и оформить всех членов семьи собственниками недвижимости. Продать квартиру после завершения договора с банком без разрешения опекунских органов нельзя.
7. Материнский капитал может быть использован самостоятельно ребенком (после исполнения 23 лет), но при условии потери прав у родителей.
8. Если материнским капиталом полностью оплачивается остаток по кредиту, то заемщик имеет право на возврат средств, которые не были использованы по страховому договору.

Как воспользоваться материнским капиталом при покупке квартиры в ипотеку

Улучшение жилищных условий — пожалуй, самый популярный вариант использования материнского капитала.

Улучшение условий проживания подразумевает следующее:

• приобретение жилого помещения;
• строительство дома;
• участие в долевом строительстве.

Как воспользоваться средствами капитала для приобретения жилья

Если семья уже имеет ипотечный кредит, то часть задолженности можно погасить средствами маткапитала. Для этого необходимо предоставить в банке соответствующий сертификат и заполнить заявление.

Материнский капитал является семейным. Поэтому, если с его помощью приобретается недвижимость, то дети должны быть оформлены как собственники долей в помещении.

Важно: пересчитайте свои проценты на ипотечном калькуляторе, проанализируйте, насколько уменьшатся выплаты при дополнительном взносе в виде материнского капитала.

Допускается использование средств капитала в качестве первого платёжного взноса за приобретаемое жильё. Обычно отмечается, что не многие банки готовы принять первоначальный взнос в виде сертификата. Да и условия у таких кредитных организаций чаще всего невыгодные для заёмщиков.

Однако побеседовав с кредитными менеджерами в Сбербанке и некоторых других крупных организациях, мы убедились, что при желании это вполне реализуемая затея.

Поэтому, если имеется возможность, то лучше оплатить первоначальный взнос средствами из личных сбережений, а с помощью маткапитала погасить часть кредита.

Второй кредит

Не стоит забывать, что банки выдают деньги в той сумме, которая прописана в сертификате, так же в кредит. Процентная ставка по такому займу будет соответствовать рефинансированию Центробанка.

Соответственно, при использовании средств капитала в качестве первоначального взноса, заёмщик получает не один, а два кредита. Первый кредит — это основная сумма заёмных средств под проценты, которая погашается на протяжении срока, указанного в договоре. А второй кредит (равный сумме, указанной в сертификате) выплачивается Пенсионным фондом. Но пока средства из фонда не поступят в банк, заёмщик обязан оплачивать проценты по этому кредиту.

Получение ипотечного кредита с привлечением средств маткапитала

Помимо списка основных документов, требуемых банком, необходимо предоставить сертификат о праве на получение материнского капитала. Важно: если часть из средств маткапитала уже потрачена, то воспользоваться сертификатом для получения ипотеки невозможно.

Так же не стоит забывать, что сертификат — это не деньги, а только право пользоваться ими. Соответственно, Пенсионный фонд перечислит средства лишь тогда, когда недвижимость уже будет находиться в собственности семьи.