Мой первый дивидендный портфель и Дивидендная стратегия: диверсификация и балансировка

Содержание

Если вам не хочется тратить на чтение время, покупайте ETF на основные американские фондовые индексы, но начинайте сразу с вложения в 100 тыс. рублей. Ни контроля, ни обучения, деньги делают сами себя.

Мы начинаем цикл про дивидендный портфель: как понемногу откладывать, чтобы провести старость достойно.

Вы готовы потратить пару часов чтения на то, чтобы получать доход до 15% годовых в рублях и 10% в валюте? Добро пожаловать. Мы не будем пытать вас терминами или банальными советами, голая практика. К слову, если статья кажется вам дилетантской, подписывайтесь и читайте другие наши материалы для опытных инвесторов.

Шаг первый. Бери блокнот

Первый аргумент противника инвестиции таков: «Нет смысла откладывать, все равно все отнимут инфляция или банки». На самом деле инфляция просчитывается, можно открыть счет в иностранном банке, и новичку все еще доступны десятки финансовых продуктов.

Все это позволяет вам планировать. Так что возьмите блокнот и попробуйте ответить на следующие вопросы:

  1. В какой валюте мне нужны накопления?
  2. Сколько денег в месяц я смогу откладывать, и как долго?
  3. Как я защищаю свой план (страховка, заначка)?
  4. Когда я начну тратить свои накопления?
  5. Какой ежемесячный доход я планирую в этот момент получать?

Если коротко, то вам надо понять, когда вы начнете тратить накопленное, и в каких количествах. Исходя из этих расходов вы подбираете дивидендный портфель. Под дивидендами мы понимаем общий доход от портфеля, даже если внебиржевой. Помните, 50% акций в портфеле делают его на 90% более рисковым, так что придется включить в портфель не только акции.

Мой первый дивидендный портфель и Дивидендная стратегия: диверсификация и балансировка

Шаг второй. Защити тыл

Логично было ждать, что сейчас мы расскажем, какого брокера выбрать. Ну, до этого далеко. Для начала вы обращаетесь к пункту 3 нашего плана и выбираете, как вы обеспечите процесс инвестирования. Глупо надеяться, что вы годами сможете инвестировать одну и ту же сумму, если до этого даже семейный бюджет не вели.

Но не беспокойтесь, подготовка занимает не столетия, а около полугода. За это время вам предстоит такая работа:

  • выбрать страховой план и купить первый полис;
  • выбрать карту с процентом на остаток или ликвидный депозит, куда вы вложите заначку (подушку безопасности на 1-6 зарплат);
  • начать вести семейный бюджет, даже если это будет простая таблица на три категории.

дивидендный портфель

Если вы не проделаете хотя бы часть описанного пути, то быстро разочаруетесь в инвестировании. Первая же проблема (болезнь, увольнение, ремонт) уничтожит ваши накопления, да еще и с убытком, потому что дивидендный портфель не предполагает срочного обналичивания.

Для семьи из регионов все три пункта требуют от 50 тыс. рублей, для жителей обеих столиц сумма вдвое и втрое выше.

А теперь перейдем к инвестированию.

Шаг третий. Лучший брокер

Все брокеры будут вас в какой-то степени не устраивать, с этим ничего не поделаешь. Но задача брокера не в удовлетворении всех ваших потребностей, а в том, чтобы обеспечить портфель с той доходностью, на которую вы рассчитывали. Скрытые комиссии, плохая техподдержка или нестабильное ПО испортят любой дивидендный портфель.

Вот короткий совет. Обслуживание с фиксированной суммой (100 рублей, 200 рублей и т. д.) становится выгодным для портфеля от 50 тыс. рублей. Обслуживание с плавающей ставкой (1% от сделки и т. д.) выгодно, если у вас небольшая сумма на счете. Обычно тарифы брокеров включают разные типы комиссий: за обслуживание счета, за неактивный счет, за покупку и продажу акций, за перевод акций или валюты между счетами, за доступ к иностранному рынку, за торговлю внебиржевыми активами, и так далее.

Если вы не можете разобраться в тарифе, сделайте так. Выберите бумагу, которую купили бы, и спросите в поддержке, какие расходы повлечет ее покупка и последующая продажа. На такой воображаемой сделке консультант даст вам расклад по всем комиссиям.

Расходы на обслуживание счета и сделку вычитаются из доходности портфеля. Все цифры в наших статьях не включают расходы на обслуживание счета. Удобный тариф съедает не больше 1% доходности.

Самые ленивые и богатые могут потратить 5 тыс. рублей на консультацию независимого финансового советника. Это опытный инвестор, который без рекламы какого-то конкретного банка составит вам портфель и даст инструкцию по управлению им.

И что дальше

Вот небольшая домашка для самых усердных инвесторов. Нет, мы не будем читать талмуды об «огненном трейдинге» и прочую чушь. Заведите счет у брокера для новичков, купите нефтегазовые акции на дивидендном гэпе и продайте при росте на 5%. Вы окупите все комиссии и ощутите техническую сторону процесса на практике. Это потребует не больше 5 минут в неделю.

И добавляйте сайт в закладки! Вторая часть руководства будет на следующей неделе. Пока почитайте другие наши финансовые статьи: о недвижке, бизнесе и кредитах.

Сегодня мы продолжим говорить о том, как отложить на старость в любой стране, где есть фондовый рынок. Объясняем без терминов, рекламы и пустословия. Примеры будут из российской экономики, но они актуальны для любых стран.

Первые три шага

Ранее мы придумали идеальное будущее и поняли, сколько денег нам нужно. Затем завели семейный бюджет и финансовую подушку безопасности. Наконец выбрали первого брокера и в качестве домашнего задания продали пару акций с прибылью в 5%.

В этой статье мы поговорим о том, как проходит первый год инвестирования, какие трудности ждут на этом пути и какие расходы делает новичок.

Шаг четвертый. Диверсификация здорового человека

Очевидно, что сумма с самого начала у вас небольшая. Возможно, вы и богаты, но вряд ли кто-то вложит все накопления в новую затею. И это разумно. Поэтому поговорим сначала о небольшом портфеле и обсудим, как его грамотно расширить.

Если вам нравится инвестировать, но не нравится изучать финансы, то обратитесь за консультацией к независимому финансовому советнику. Он составит вам портфель за гонорар в +5 тыс. рублей.

Одна акция нефтегазового сектора, банка, ритейла или IT стоит от 500 до 3000 тыс. рублей. Поэтому если у вас всего 10 тыс. рублей, будет неразумно следовать популярному совету и диверсифицировать средства. Вы попросту распылите прибыль, а также потратите нервы на мониторинг большого количества компаний.

Мой первый дивидендный портфель и Дивидендная стратегия: диверсификация и балансировка

Максимальная прибыль будет все-таки при самостоятельном инвестировании в акции. В этом случае сумму до 50 тыс. рублей вкладывают в одну-две компании. До миллиона рублей капитала вы можете раскладывать свои инвестиции по 50 тыс. рублей на компанию/продукт. Не бойтесь большого выбора: к моменту, как ваш портфель достигнет этой цифры, вы будете знать, что покупать.

Шаг пятый. Выбираем стратегию инвестирования

Казалось бы, стратегия одна: купил дешевле, продал дороже. На самом деле, следование этой «стратегии» опустошит ваш счет. Помните, любая спекуляция должна проводиться на отдельном счете и ни в коем случае не может проводиться с капиталом на далекое будущее.

Как только вы выберите стратегию, не отвлекайтесь от нее на спекуляции. Это не только вымотает вас и лишит денег, но также сделает инвестирование источником тревоги. Плохой вариант для привычки, которую вы хотите оставить на всю жизнь.

Идеальным считается момент, когда цена бумаги падает на 1-5%. Если цена падает от скандальной новости, а вы ее купили, это спекуляция. Но если вы руководствуетесь не новостями, а базовыми законами рынка, то вы инвестируете стратегически.

Когда человек инвестирует на далекое будущее, у него есть такие стратегии:

  • покупать бумаги на гэпе;
  • покупать бумаги, если компания дала плохую отчетность;
  • покупать бумаги голубых фишек.

Это не все стратегии и, как видите, про продажу бумаг речи не идет. Если вы ощутите вкус к инвестированию, то изучите рынок глубже и сами определитесь, когда фиксировать прибыль и выходить из сделки. Задача этой статьи не научить вас трейдингу, а собрать портфель, который будет давать доходность выше депозита.

Продавать бумаги вы все-таки будете. Принцип такой: если ваш портфель вырастает ежегодно на 12%, то вы можете вынимать из него как раз 12%, то есть продавать бумаги. Таким образом, год от года портфель будет приносить доход от дивидендов и продажи, но не таять.

Но до этого еще далеко, лучше займемся шагом #6.

Шаг шестой. Балансируем портфель

Конечно, спустя годы ваш брокер может закрыться, а голубые фишки стать банкротами. Портфель придется ребалансировать. Это только звучит очень умно, на самом деле речь о том, что вы давно умеете делать. Ваш мобильный оператор меняет условия тарифа и шлет спам? Меняете оператора. Так и с брокером.

С компаниями, в которые вы инвестируете, еще проще. Установите нижнюю границу (stop loss), на которой акции из портфеля продадутся автоматически. Для российского рынка это -20% от текущей цены. Можно установить напоминалку по достижении цены, если вы хотите сначала убедиться, что акции падают по стоящему поводу.

Конечно, 100% портфеля, набитые акциями, это что-то вроде пороховой бочки. Рынок регулярно переживает кризисы, фондовый рынок перестает приносить прибыль. Точнее, акции, ведь на фондовом рынке еще полно продуктов. Какие из них только дорожают в  кризис?

Мой первый дивидендный портфель и Дивидендная стратегия: диверсификация и балансировка

Короткий список защитных активов:

  • Облигации федерального займа (для США трежерис);
  • Золото, серебро, платина (только обезличенные металлические счета);
  • Предметы искусства, коллекционные вина (не спортивные машины).

Порог входа в защитные инструменты от 2 тыс. рублей, поэтому обезопасить себя вы можете с самого начала. Это не отменяет необходимости покупать страхование здоровья или на случай увольнения.

Автор поста:
  1. seoonly.ru

    и правда легендарный-)

Оставить комментарий


Adblock
detector