Дивиденды, дивидендный портфель и дивидендная стратегия: диверсификация и балансировка

23.08.2020 Пример дивидендного портфеля из российских акций: МТС, ФСК ЕЭС, Юнипро, Сбербанк.

Новости по дивидендам

2020-11-19 QIWI Совет директоров QIWI утвердил дивиденды в размере $0,34 на акцию, отсечка 1 декабря 20 года.

2020-11-17 SIBN Дивиденды Газпром нефть за девять месяцев - 5 рублей на одну обыкновенную акцию, отсечка – 29 декабря 2020 года.

2020-11-10 UPRO Чистая прибыль Юнипро МСФО за 9 мес -26% г/г, до 10,16 млрд руб. Совдир предлагает дивидендные выплаты в декабре 20 г в размере 7 млрд руб.

2020-11-06 PHOR Совет директоров ФосАгро рекомендовал дивиденды 123 рубля на обыкновенную акцию (или 41 рубль на глобальную депозитарную расписку). Отсечка 25 декабря 2020 г.

2020-10-22 MAGN Дивиденды ММК за 9 мес 2,391 рубля на акцию, отсечка 14 января.

2020-10-22 CHMF Северсталь предположительно выплатит дивиденды по результатам девяти месяцев 2020 года в размере 37 рублей 34 копейки на акцию. Отсечка 8 декабря.

2020-10-21 NLMK Совет директоров НЛМК рекомендовал акционерам утвердить выплату дивидендов по результатам 3 квартала 2020 года в размере 6,43 рубля на акцию. Отсечка 29 декабря 2020 года.

2020-10-06 MVID МВидео выплатит дивиденды по итогам 2019 года в размере 30 рублей на акцию. Отсечка 20 ноября.

2020-10-02 SBER Почему упали акции Сбербанка - сегодня это частый вопрос. Дело в том, что 1 октября — последний день, когда можно было купить акции Сбера для получения дивидендов за 2019 год. Отсюда и падение на следующий день.

2020-09-25 SBER Сбер утвердил дивиденды за 2019 в размере 18.7 рублей на акцию. Отсечка 5 октября.

Если вам не хочется тратить на чтение время, покупайте ETF на основные американские фондовые индексы, но начинайте сразу с вложения в 100 тыс. рублей. Ни контроля, ни обучения, деньги делают сами себя.

Мы начинаем большой материал про дивидендный портфель: как понемногу откладывать, чтобы провести старость достойно.

Вы готовы потратить пару часов чтения на то, чтобы получать доход до 15% годовых в рублях и 10% в валюте? Добро пожаловать. Мы не будем пытать вас терминами или банальными советами, голая практика. К слову, если статья кажется вам дилетантской, подписывайтесь и читайте другие наши материалы для опытных инвесторов.

Дивиденды — что это такое: какие акции покупать чтобы заработать на дивидендах

Дивиденды это регулярные выплаты, осуществляемые компанией, держателям акций. Размер выплат напрямую зависит от дохода предприятия, поскольку дивиденды – часть чистой прибыли компании.

Новости о дивидендах.

Новости о дивидендах помимо сводок от самих компаний удобно отслеживать через поиск в Яндекс Новостях.

Обычно дивиденды выплачиваются один раз в год, иногда раз в квартал. На совете директоров определяется рекомендуемый размер дивидендов, утверждается дата закрытия реестра (отсечка) и определяется дата собрания акционеров. На собрании акционеров происходит утверждение решений совета директоров.

Чтобы получить действительно неплохие дивиденды от акций нужно внимательно отнестись к выбору инвестиционной программы и формированию финансового портфеля. В первую очередь необходимо обратить внимание на условия договора по дивидендной политике (сроки, этапы и процент выплат), историю компании (в бОльшей степени в контексте того, когда и какие дивиденды она платила акционерам).

Важно понимать: акции не нужно год или квартал, чтобы получить этот доход, достаточно быть владельцем акций на момент отсечки. Если вы рассчитываете на дивиденды, то акции надо покупать до закрытия реестра — осечки, это процедура при которой составляется список получателей дивидендов. Учитывая режим Т+2 на Московской бирже, покупать акции надо не позднее чем за 2 дня до отсечки.

Дивидендная доходность российских акций составляет в среднем 1-4% и растёт, пусть медленно. Лидеры — привилегированные акции Сургутнефтегаза, акции Лукойла, Газпром нефти и Норникеля.

Когда компании выплачивают дивиденды по акциям?

Обычно компании выплачивают дивиденды 1 раз в год. После закрытия реестра акционеров (чаще всего это весна-лето) Совет директоров акционерного общества созывает общее собрание, на котором определяется сумма выплат.

Иногда производятся промежуточные выплаты дивидендов: за квартал или полугодие. Такое бывает в случае, если у предприятия по итогам работы получена высокая прибыль. Для таких выплат созывается собрание акционеров. Сумма промежуточных выплат учитывается при годовом начислении дивидендов.

У акций каких компаний самые высокие дивиденды?

Общепризнанные стабильные компании обеспечивают прибыль акционерам даже в экономически неблагоприятных условиях. Из таких компаний высокие дивиденды у Газпрома, ЛУКойла, Сбербанка, Норильского никеля, Роснефти, Северстали.

Наиболее надежным принято считать нефтегазовый сектор. Доходность таких компаний высокая и стабильная (цены на энергоресурсы в последние годы растут высокими темпами). Также аналитики советуют присмотреться к предприятиям черной и цветной металлургии.

А что происходит в случае,если прибыль на нуле или незначительна (или даже убыточна)? Ежегодные выплаты все равно проводятся ? Если нет, это как-то компенсируется позднее?

Все ответы далее

Шаг первый. Бери блокнот

Первый аргумент противника инвестиции таков: «Нет смысла откладывать, все равно все отнимут инфляция или банки». На самом деле инфляция просчитывается, можно открыть счет в иностранном банке, и новичку все еще доступны десятки финансовых продуктов.

Все это позволяет вам планировать. Так что возьмите блокнот и попробуйте ответить на следующие вопросы:

  1. В какой валюте мне нужны накопления?
  2. Сколько денег в месяц я смогу откладывать, и как долго?
  3. Как я защищаю свой план (страховка, заначка)?
  4. Когда я начну тратить свои накопления?
  5. Какой ежемесячный доход я планирую в этот момент получать?

Если коротко, то вам надо понять, когда вы начнете тратить накопленное, и в каких количествах. Исходя из этих расходов вы подбираете дивидендный портфель. Под дивидендами мы понимаем общий доход от портфеля, даже если внебиржевой. Помните, 50% акций в портфеле делают его на 90% более рисковым, так что придется включить в портфель не только акции.

Дивиденды, дивидендный портфель и дивидендная стратегия: диверсификация и балансировка

Шаг второй. Защити тыл

Логично было ждать, что сейчас мы расскажем, какого брокера выбрать. Ну, до этого далеко. Для начала вы обращаетесь к пункту 3 нашего плана и выбираете, как вы обеспечите процесс инвестирования. Глупо надеяться, что вы годами сможете инвестировать одну и ту же сумму, если до этого даже семейный бюджет не вели.

Но не беспокойтесь, подготовка занимает не столетия, а около полугода. За это время вам предстоит такая работа:

  • выбрать страховой план и купить первый полис;
  • выбрать карту с процентом на остаток или ликвидный депозит, куда вы вложите заначку (подушку безопасности на 1-6 зарплат);
  • начать вести семейный бюджет, даже если это будет простая таблица на три категории.

дивидендный портфель

Если вы не проделаете хотя бы часть описанного пути, то быстро разочаруетесь в инвестировании. Первая же проблема (болезнь, увольнение, ремонт) уничтожит ваши накопления, да еще и с убытком, потому что дивидендная стратегия не предполагает срочного обналичивания.

Для семьи из регионов все три пункта требуют от 50 тыс. рублей, для жителей обеих столиц сумма вдвое и втрое выше.

А теперь перейдем к инвестированию.

Шаг третий. Лучший брокер

Все брокеры будут вас в какой-то степени не устраивать, с этим ничего не поделаешь. Но задача брокера не в удовлетворении всех ваших потребностей, а в том, чтобы обеспечить портфель с той доходностью, на которую вы рассчитывали. Скрытые комиссии, плохая техподдержка или нестабильное ПО испортят любой дивидендный портфель.

Вот короткий совет. Обслуживание с фиксированной суммой (100 рублей, 200 рублей и т. д.) становится выгодным для портфеля от 50 тыс. рублей. Обслуживание с плавающей ставкой (1% от сделки и т. д.) выгодно, если у вас небольшая сумма на счете. Обычно тарифы брокеров включают разные типы комиссий: за обслуживание счета, за неактивный счет, за покупку и продажу акций, за перевод акций или валюты между счетами, за доступ к иностранному рынку, за торговлю внебиржевыми активами, и так далее.

Если вы не можете разобраться в тарифе, сделайте так. Выберите бумагу, которую купили бы, и спросите в поддержке, какие расходы повлечет ее покупка и последующая продажа. На такой воображаемой сделке консультант даст вам расклад по всем комиссиям.

Расходы на обслуживание счета и сделку вычитаются из доходности портфеля. Все цифры в наших статьях не включают расходы на обслуживание счета. Удобный тариф съедает не больше 1% доходности.

Самые ленивые и богатые могут потратить 5 тыс. рублей на консультацию независимого финансового советника. Это опытный инвестор, который без рекламы какого-то конкретного банка составит вам портфель и даст инструкцию по управлению им.

И что дальше

Вот небольшая домашка для самых усердных инвесторов. Нет, мы не будем читать талмуды об «огненном трейдинге» и прочую чушь. Заведите счет у брокера для новичков, купите нефтегазовые акции на дивидендном гэпе и продайте при росте на 5%. Вы окупите все комиссии и ощутите техническую сторону процесса на практике. Это потребует не больше 5 минут в неделю.

И добавляйте сайт в закладки! Вторая часть руководства будет на следующей неделе. Пока почитайте другие наши финансовые статьи: о недвижке, бизнесе и кредитах.

Сегодня мы продолжим говорить о том, как отложить на старость в любой стране, где есть фондовый рынок. Объясняем без терминов, рекламы и пустословия. Примеры будут из российской экономики, но они актуальны для любых стран.

Первые три шага

Ранее мы придумали идеальное будущее и поняли, сколько денег нам нужно. Затем завели семейный бюджет и финансовую подушку безопасности. Наконец выбрали первого брокера и в качестве домашнего задания продали пару акций с прибылью в 5%.

В этой статье мы поговорим о том, как проходит первый год инвестирования, какие трудности ждут на этом пути и какие расходы делает новичок.

Шаг четвертый. Диверсификация здорового человека

Очевидно, что сумма с самого начала у вас небольшая. Возможно, вы и богаты, но вряд ли кто-то вложит все накопления в новую затею. И это разумно. Поэтому поговорим сначала о небольшом портфеле и обсудим, как его грамотно расширить.

Если вам нравится инвестировать, но не нравится изучать финансы, то обратитесь за консультацией к независимому финансовому советнику. Он составит вам портфель за гонорар в +5 тыс. рублей.

Одна акция нефтегазового сектора, банка, ритейла или IT стоит от 500 до 3000 тыс. рублей. Поэтому если у вас всего 10 тыс. рублей, будет неразумно следовать популярному совету и диверсифицировать средства. Вы попросту распылите прибыль, а также потратите нервы на мониторинг большого количества компаний.

Дивидендная стратегия

Максимальная прибыль будет все-таки при самостоятельном инвестировании в акции. В этом случае сумму до 50 тыс. рублей вкладывают в одну-две компании. До миллиона рублей капитала вы можете раскладывать свои инвестиции по 50 тыс. рублей на компанию/продукт. Не бойтесь большого выбора: к моменту, как ваш портфель достигнет этой цифры, вы будете знать, что покупать.

Шаг пятый. Выбираем стратегию инвестирования

Казалось бы, стратегия одна: купил дешевле, продал дороже. На самом деле, следование этой «стратегии» опустошит ваш счет. Помните, любая спекуляция должна проводиться на отдельном счете и ни в коем случае не может проводиться с капиталом на далекое будущее.

Как только вы выберите стратегию, не отвлекайтесь от нее на спекуляции. Это не только вымотает вас и лишит денег, но также сделает инвестирование источником тревоги. Плохой вариант для привычки, которую вы хотите оставить на всю жизнь.

Идеальным считается момент, когда цена бумаги падает на 1-5%. Если цена падает от скандальной новости, а вы ее купили, это спекуляция. Но если вы руководствуетесь не новостями, а базовыми законами рынка, то вы инвестируете стратегически.

Когда человек инвестирует на далекое будущее, у него есть такие стратегии:

  • покупать бумаги на гэпе;
  • покупать бумаги, если компания дала плохую отчетность;
  • покупать бумаги голубых фишек.

Это не все стратегии и, как видите, про продажу бумаг речи не идет. Если вы ощутите вкус к инвестированию, то изучите рынок глубже и сами определитесь, когда фиксировать прибыль и выходить из сделки. Задача этой статьи не научить вас трейдингу, а собрать портфель, который будет давать доходность выше депозита.

Продавать бумаги вы все-таки будете. Принцип такой: если ваш портфель вырастает ежегодно на 12%, то вы можете вынимать из него как раз 12%, то есть продавать бумаги. Таким образом, год от года портфель будет приносить доход от дивидендов и продажи, но не таять.

Но до этого еще далеко, лучше займемся шагом #6.

Шаг шестой. Балансируем портфель

Конечно, спустя годы ваш брокер может закрыться, а голубые фишки стать банкротами. Портфель придется ребалансировать. Это только звучит очень умно, на самом деле речь о том, что вы давно умеете делать. Ваш мобильный оператор меняет условия тарифа и шлет спам? Меняете оператора. Так и с брокером.

С компаниями, в которые вы инвестируете, еще проще. Установите нижнюю границу (stop loss), на которой акции из портфеля продадутся автоматически. Для российского рынка это -20% от текущей цены. Можно установить напоминалку по достижении цены, если вы хотите сначала убедиться, что акции падают по стоящему поводу.

Конечно, 100% портфеля, набитые акциями, это что-то вроде пороховой бочки. Рынок регулярно переживает кризисы, фондовый рынок перестает приносить прибыль. Точнее, акции, ведь на фондовом рынке еще полно продуктов. Какие из них только дорожают в  кризис?

Пример дивидендного портфеля

Короткий список защитных активов:

  • Облигации федерального займа (для США трежерис);
  • Золото, серебро, платина (только обезличенные металлические счета);
  • Предметы искусства, коллекционные вина (не спортивные машины).

Порог входа в защитные инструменты от 2 тыс. рублей, поэтому обезопасить себя вы можете с самого начала. Это не отменяет необходимости покупать страхование здоровья или на случай увольнения.

Дивидендные короли

Люди любят доллар — он кажется надежным, ведь экономика США уже 10 лет показывает рост. Хочется вложиться так, чтобы и налоговики не приставали, и банк не обманывал. Хорошо, что способ есть: купить акции дивидендных королей.

Не удивляйтесь, что на фондовом рынке есть свои короли — там еще есть голубые фишки, быки, медведи, единороги и даже падшие ангелы. Добавляйте сайт в закладки, мы расскажем про все загадочные термины простыми словами 🙂

Дивидендный портфель из российских акций

Это выгодно, но вы не разбогатеете

Американские акции спасут деньги от инфляции, но вы не получите дикую доходность. Для примера, подорожание Кока-Колы на 2 доллара стало событием на фондовом рынке — но для русского рынка с его волатильностью это смешно.

Поэтому вот пару фактов перед тем, как пойдем дальше:

  • Дивидендные короли — это старые компании, которые отличаются стабильным и равномерным ростом. Их акции не растут резко, это вариант для долгосрочных инвестиций;
  • Во время кризиса весь рынок проседает, но есть целых два способа защититься от этого.

И наконец, американский рынок больше не удивит инвестора, это тихая гавань для ваших денег. Чтобы ощутить резкий рост, вкладывайтесь в российские акции.

Кто такие дивидендные короли

Дивидендные короли еще называются дивидендными аристократами — за то, что больше 25 лет платят дивиденды, причем по нарастающей. Дивиденды похожи на процент по вкладу: вы получаете прибыль в течение года за то, что держите бумаги в портфеле.

Дивидендные короли есть только на западном рынке, поскольку фондовый рынок в России слишком молод. Но даже в США только 10% самых крупных компаний считаются дивидендными королями. Их частенько покупают негосударственные пенсионные фонды.

Допустим, вы купили 10 акций Procter and Gamble. Они платят дивиденды 4 раза в год, в общем около 2,5 долларов на акцию за 2018 год. Получилось, что вы заработали 25 долларов за год, фактически ничего не делая.

Собираем портфель дивидендных акций.

Как получить максимальную прибыль

Умный инвестор зарабатывает трижды:

  1. На налоговом вычете (до 5 млн. рублей в России);
  2. На дивидендах (около 2% годовых);
  3. На разнице между ценой продажи и ценой покупки.

Чтобы заработать как можно больше, придется уделить акциям 30 минут в месяц. Если вам это по силам, то сделайте вот что…

Сложные проценты

Благодаря формуле сложных процентов любой разбогатеет, если станет откладывать 30 лет. Благодаря этой же формуле одна просрочка по кредиту оказывается смертельной ловушкой. Эта магическая формула говорит, что дивидендные короли растут быстрее рынка, если вы реинвестируете дивиденды.

Если бы вы пользовались вкладом, это называлось бы капитализацей процентов. Механизм тот же: вы возвращаете проценты в сделку.

Это значит, что как только дивиденды попали на брокерский счет, их не надо снимать. Купите на эти дивиденды еще акций той же компании, чтобы увеличить портфель.

Налоги

Когда вы торгуете американскими акциями через российского брокера, то платите НДФЛ. У людей на белой зарплате есть привилегия: они могут не платить НДФЛ с первой прибыли. Для этого вместо брокерского счета вы открываете Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), это так же просто.

О налогах на акции у нас есть отдельная статья. Пока скажем кратко, что вы подаете декларацию и не платите 13% с дохода по акциям, включая дивиденды.

Когда деньги попадают на ваш лицевой счет, это деньги с вычетом налогов: брокер автоматически заплатил за вас в налоговую. Эти деньги вернут в качестве вычета позже.

Альтернативный способ вложиться в американские акции, через  ETF, на дивидендных королях сфокусирован ProShares S&P 500 Dividend Aristocrats ETF (тикер NOBL).

По этой же теме есть информация в руководстве как сделать пассивный доход.

Автор поста:
  1. Оз:

    Мой пример дивидендного портфеля это конечно Сбер и Газпром, к ним ФосАгро, Северсталь, ММК.

  2. seoonly.ru:

    и правда легендарный-)

Оставить комментарий


Adblock
detector