Лучшие Дебетовые карты, как оформить дебетовую карту — онлайн заявка, карты без годового обслуживания

Рассмотрим несколько дебетовых карт, которые можно заказать онлайн.

Промсвязьбанк

Кэшбэк 5% в любимых категориях или доход 5% на остаток. 1% кэшбэка за покупки по карте — всегда!
Бесплатное обслуживание.
Бесплатное пополнение карты с карт других банков (в интернет-банке и мобильном банке ПСБ) до 150 000р в месяц.
Бесплатные переводы в другой банк до 20 000р в месяц (при сумме перевода от 3000р ).
Ваша выгода по карте – до 36 000р в год!
Бесплатная курьерская доставка в 178 городах.

Требования к получателям:

  • Для получения необходимо иметь Паспорт РФ.
  • Возраст: от 18 лет.
  • Постоянный источник дохода.

Home Credit

Высокий процент на остаток – 7%.
Легкие пороги входа. Хочешь получать максимальный % на остаток, соверши всего пять покупок в POS.
Лучшая программа лояльности – 1% на всё, 3% в категориях АЗС, ж/д- и авиабилеты, гостиницы, общественный транспорт, кафе, бары, рестораны, 10% в среднем у Партнеров.
Бесплатное обслуживание, если соблюдаешь условия – сумма остатка 10 000 руб или 5 000 руб операций.

Требования к получателям:

  • Получить карту может физическое лицо – гражданин РФ.
  • Достигший 18-летнего возраста, предоставивший документ, удостоверяющий личность.

Тинькофф

До 10% на остаток по счету.
Бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира.
Cashback до 30% за покупки по спецпредложениям.

Лучшие Дебетовые карты, как оформить дебетовую карту - онлайн заявка, карты без годового обслуживания

Открытие

Opencard
• кэшбэк 3% за все
• до 500 000 руб. снятие без комиссии в любых банкоматах
• бесплатное обслуживание
• бесплатные переводы с карты на карту и платежи

Карта TRAVEL Оптимальный
• 3 рубля на бонусный счет за каждые 100 рублей
• 300 рублей на бонусный счет с первой покупки
• до 6,10% доход на остаток по счету «Моя копилка»

Карта «ЛУКОЙЛ» Оптимальный
• 1 балл за каждые 50р при оплате на АЗС «ЛУКОЙЛ»
• 300 баллов после первой покупки по карте
• 1 балл за каждые 75р за покупки вне АЗС

Карта UTAIR Оптимальный
• 1,5 мили за каждые 150 рублей
• 500 приветственных миль после первой покупки
• бесплатное страхование для выезжающих за рубеж

Карта Гладиатор Оптимальный
• 1,2 денарий на счет за каждые 100 рублей
• 300 денарий после первой покупки
• до 6,10 % доход на остаток по счету «Моя копилка»

Идеальная дебетовая карта — универсальное руководство на все времена

Тарифы и банки могут меняться, но правила выбора дебетовой карты не меняются. Эти советы актуальны для всех банков СНГ уже как 20 лет. Не пытайтесь соблюсти все советы для одной карты, это вряд ли получится — но все-таки не соглашайтесь на карту совсем без преимуществ.

Лучшие Дебетовые карты, как оформить дебетовую карту - онлайн заявка, карты без годового обслуживания

А можно бесплатно

Чаще всего карты с бесплатным обслуживанием — самые лучшие. Очень мало банков может оправдать плату за обслуживание карты в +500 рублей, но есть люди, которым «премиум-опции» могут быть полезны. Чтобы проверить, относитесь ли вы к таким людям, надо сделать простой расчет:

  • посчитайте, окупит ли кешбек затраты на обслуживание карты;
  • подумайте, сколько раз в месяц вы будете пользоваться дополнительными опциями карты;
  • вспомните, как вы использовали прошлую карту.

Карт с бесплатным обслуживанием полно, с хорошим кешбеком — мало, с процентом на остаток еще меньше. Обычно хороших предложений по дебетовкам не больше 5 в год, а если вы из регионов — около 3 в год.

Всем нужен кешбек

Кешбек сейчас включен в каждую карту, даже если называется как-то по-другому. По сути это программа лояльности, когда банк возвращает вам часть потраченных денег. Он делает это баллами или в рублях, сразу или раз в месяц. Например, кешбек 5% на супермаркеты вернет 25 рублей с чека на 500 рублей.

Нельзя просто подключить кешбек и радоваться жизни. Банки, которые только вводят кешбек, не стесняются упаковывать его в трехэтажные договоры, где скидка в 50 рублей становится делом удачи. Чем проще раздел договора про кешбек, тем лучше. Даже если на сайте или в приложении условия описаны одним предложением, за этим предложением может стоять целая гора мелкого шрифта.

Жители деревень и небольших городов вряд ли оценят опцию кешбека: их покупки безналом ограничены супермаркетом. Жители городов чаще питаются в ресторанах и кафе и ходят в салоны красоты, кинотеатры, музеи. Именно на эти категории много предложений по кешбеку. Еще есть карты для пенсионеров с кешбеком на супермаркеты и аптеки. Можно постараться найти карты для мамочек с категорией «детские товары».

Еще есть кешбек для автолюбителей, на автозаправки.

Чтобы выбрать лучшие предложения, пользуйтесь агрегаторами, их полно в сети. Просто спросите в Google «рейтинг кешбек карт» и выбирайте лучшую. Самые хитрые ребята даже в другие города катаются, чтобы завести местную, выгодную карту.

Высший класс — пользоваться кешбеком от карты и кешбеком сторонних приложений, скидка выходит до 20% от покупки. Это выгодно для тех, кто покупает много подарков (на весь класс или офис, например) или часто платит за друзей в кафе.

Какую дебетовую карту выбрать

Процент на остаток

Когда по карте есть и кешбек, и процент на остаток — это очень удобно. Главное, чтобы доход от этих опций был больше расходов на обслуживание карты.

Процент на остаток превращает вашу карту в банковский вклад. Чаще всего оплата начисляется каждый день, поэтому выгодно иметь хотя бы полмесяца большую сумму на счете. Пусть процент и начисляется ежедневно, его переводят вам на карту в конце месяца. Некоторые банки делают это с задержкой.

Процент на остаток часто равняется средней ставке по депозитам, он бывает чуть выше только в очень небольших банках. Примерно пару раз в год крупные банки обещают повышенный процент на остаток в течение короткого промежутка времени. Это выгодно.

Есть много причин отказаться от вклада в пользу дебетовки с процентом:

  • карта становится альтернативой вкладу с капитализацией: если вы оставляете процент на карте, то зарабатываете быстрее благодаря сложным процентам (процентам на проценты);
  • вы можете снять или положить деньги в любой момент, но в случае с вкладом за это предусмотрена комиссия.

Дебетовку в кредитку

Не пугайтесь слова «овердрафт», оно всего лишь означает кредитование по дебетовой карте. Короче говоря, вы платите за возможность уйти в минус. Обычно овердрафт подключают как опцию, это дорого и невыгодно, от подобных предложений лучше отказаться.

Технический овердрафт зависит не от вашей карты, а от терминала в магазине, поэтому здесь для тарифа нет советов.

Какую дебетовую карту выбрать путешественникам

Самый выгодный способ покупать валюту — делать это через фондовую биржу, при помощи брокерского счета. Зашел в кабинет, нажал кнопку — готово, и никаких тебе комиссий и менял. Но если вы все-таки решили снимать валюту с дебетовой карты, изучите тариф.

Некоторые тарифы предусматривают не то что двойную, а даже тройную конвертацию валюты, проходя через которую ваши деньги попросту таят. Раздел тарифа про снятие валюты очень сложный, так что в случае сомнений положитесь на консультацию банковского сотрудника. И на отзывы, если возможно.

А если вы покупаете что-то за валюту, то перестрахуйтесь и положите на карту только сумму для покупки. Если магазин нормальный, то технического овердрафта не будет, и вы сможете уложиться ровно в сумму, на которую рассчитывали.

Поменять зарплатную карту

Возможно, теперь вам хочется поменять карту, чтобы была с кешбеком и процентом на остаток. В идеале надо менять зарплатную карту, чтобы не перекидывать деньги туда-сюда. Но это не так легко сделать.

В бухгалтерии могут заявить, что зарплату начисляют всему отделу/компании по шаблону, и перевод на вашу прекрасную карту бухгалтеров сильно утомит. Тут уже ваше дело, пожалеть их или все-таки получать около 7 тыс. рублей в год просто так, благодаря выгодному тарифу. К слову, по закону никто не имеет право вам навязывать зарплатную карту определенного банка.

Нравится читать статьи по финансам? Добавляйте сайт в закладки, свежие материалы — каждый день! Об инвестициях, банках и личном опыте кредитования.

Дебетовая карта без годового обслуживания — топ 5

Рейтинг дебетовых карт с возможностью бесплатного годового обслуживания, выстраивается по процентам, которые начисляются на остаток.

  1. Дебетовая
    Visa Platinum
    Тач Банк
    до 8%
  2. Максимум
    Visa Unembossed, Visa Classic
    Уральский Банк Реконструкции и Развития
    до 7,5%
  3. Максимум Gold
    Visa Gold
    Уральский Банк Реконструкции и Развития
    до 7,5%
  4. Накопительная
    MasterCard World
    РосЕвроБанк
    7%
  5. All Games
    Visa Platinum
    Тинькофф Банк
    6%
  6. Миллионер
    MasterCard World Black Edition
    РосЕвроБанк
    6%
  7. Card Plus
    MasterCard World
    Кредит Европа Банк
    5,8%

ТОП 5 бесплатных пластиковых карт (по субъективной оценке)

1. Виза Tinkoff Black от Тинькофф Банка, которую может оформить любой желающий. Бесплатное годовое обслуживание будет в случае наличия положительного баланса личных средств на счете в размере не менее 30 тыс. рублей. В остальной период плата за пользование картой составит 99 рублей в месяц.

На остаток средств на счете начисляются проценты — от 3 до 7% , можно получить карту в любой валюте — долларах, евро и рублях. Данной картой можно пользоваться в банкоматах и снимать наличные средства, однако она создана для бесконтактных платежей и оснащена чипом. Комиссия за снятие не взимается от суммы более 3 тыс. рублей.

2. Виза Накопительная от банка Коммерческий банк Русский ипотечный банк аналогично оснащена чипом, так же начисляет проценты на остаток средств на счете в размере 5-8,2%, что несколько выгодней карты Tinkoff Black.

Проценты начисляются на счет, если его баланс не менее 10 тыс. рублей в размере 5,% — если нет движения средств по карте и вы ей просто не пользуетесь, если же происходит активное движение денежных масс, вы используете карту в банкоматах и магазинах — начисляется уже 8,2% на ежедневный остаток средств.

По снятию наличных в банкоматах вам придется уплатить процент от 1 до 4% в банкоматах других банков и 0-2% в банкоматах банка эмитента.

Выпуск карт производится так же в трех валютах. Карта безвозмездно доставляется курьером на ваш адрес, что несравненно удобно, бесплатное смс-информирование, но за запрос баланса по карточному счету в ТСО других банков вам придется платить. Оплата за пользование карточкой не снимается в первые два месяца после активации и далее если остаток личных средств на счете превышает 10 тыс. рублей.

3. Максимальный доход от банка Локо-Банк предлагает своему обладателю бесплатный выпуск, хорошую процентную ставку — 9,75% на остаток личных средств, оснащена чипом и поддерживает бесконтактные платежи. Годовое обслуживание платное, оплата не снимается в первый месяц пользование карточным продуктом, далее тоже, если остаток на счете превышает 40 тыс. рублей и общая сумма покупок так же должна достигать 40 тыс. рублей. Если два этих условия не выполняются, списывает плата за ежемесячное пользование 350 руб. мес.

За снятие наличных в банкоматах других банков будет списываться 1% от суммы, минимум 100 рублей. Безоплатно есть возможность получить до трех таких пластиковых карт на руки.

4. Карта Класс Комфорт банка РосЕвроБанк— оснащена чипом и технологией безконтакт. Процентная ставка на личные средства 7,5% от суммы 30 тыс. рублей — просто и удобно. Оплата за пользование картой 250 руб. в месяц, но можно пользоваться и бесплатно выполняя условия, поставленные банком эмитеном.

Так, выполняя операции на сумму от 50 тыс. рублей или обладая срочными вкладами от 500 тыс. рублей, либо имея на карте остаток не менее 100 тыс. рублей плата не взимается.

5. Виза Дебетовая — от Touch Bank предлагает бесплатный выпуск и бесконтактные операции, проценты на остаток от 7 до 8% на любой остаток средств. Снятие наличных в банкоматах любого банка бесплатно. Плата за пользование 250 руб. ежемесячно, не снимается первый месяц и при тратах более 30 тыс. рублей или остатке на карте от 50 тыс. руб.

Как мне выпустили Дебетовую карту с ошибкой, и что из этого вышло

Нуждаясь в получении дебетовой карты, я воспользовалась услугой Сбербанка. Ожидание карты, обычно, занимает до 2-х недель.

Спустя 7 дней, мне поступает уведомление о наличии карты в отделении банка.
Лучшие Дебетовые карты, как оформить дебетовую карту - онлайн заявка, карты без годового обслуживания

Когда понадобилась её активация и ввод пин-кода, карта не проходила. Сотрудница банка взялась за телефон. Она разъяснила мне, что при создании карты, специалисты выпустили её на фиктивную личность с моим именем и фамилией. Говоря проще, они создали карту для несуществующего человека с моими персональными данными. Этой картой никто не смог бы воспользоваться и виновником является процессинговый центр, где записываются данные на чип и магнитную ленту.

Карту отослали на доработку. Срок ожидания карты растянулся на 6 месяцев, но бесполезно.

Спустя пол года, возникла потребность в этой карте. Я решила вторично отправиться в эту финансово-кредитную организацию. Хотела заказать моментальную карту. Мне поступил отказ, поскольку уже имеется в наличии та самая дебетовая карта. Что было дезинформацией.

Итог: сменила фамилию и приняла решение заново направиться в банк, для заказа новой сберкарты. Теперь попытка оказалась успешной. Старую карту мне убрали из базы. Но история оказалась крайне неприятной.

Комментарий модератора: мы запросили у автора подробности того, что такое «выпустили её на фиктивную личность», оказалось что она тоже не всё поняла, поскольку специалисты банка не вдавались в подробности.

Автор поста:
Специалист по интернет маркетингу и инвестициям.
Оставить комментарий


Adblock
detector