Дивидендная стратегия: Собираем дивидендный портфель: диверсификация и балансировка

Мы продолжаем цикл про дивидендый портфель, начало читайте здесь. Если текст кажется вам слишком простым, подписывайтесь на пятничный дайджест и читайте другие наши материалы для опытных инвесторов.

Сегодня мы продолжим говорить о том, как отложить на старость в любой стране, где есть фондовый рынок. Объясняем без терминов, рекламы и пустословия. Примеры будут из российской экономики, но они актуальны для любых стран.

Первые три шага

В предыдущей статье мы придумали идеальное будущее и поняли, сколько денег нам нужно. Затем завели семейный бюджет и финансовую подушку безопасности. Наконец выбрали первого брокера и в качестве домашнего задания продали пару акций с прибылью в 5%.

В этой статье мы поговорим о том, как проходит первый год инвестирования, какие трудности ждут на этом пути и какие расходы делает новичок.

Шаг четвертый. Диверсификация здорового человека

Очевидно, что сумма с самого начала у вас небольшая. Возможно, вы и богаты, но вряд ли кто-то вложит все накопления в новую затею. И это разумно. Поэтому поговорим сначала о небольшом портфеле и обсудим, как его грамотно расширить.

Если вам нравится инвестировать, но не нравится изучать финансы, то обратитесь за консультацией к независимому финансовому советнику. Он составит вам портфель за гонорар в +5 тыс. рублей.

Одна акция нефтегазового сектора, банка, ритейла или IT стоит от 500 до 3000 тыс. рублей. Поэтому если у вас всего 10 тыс. рублей, будет неразумно следовать популярному совету и диверсифицировать средства. Вы попросту распылите прибыль, а также потратите нервы на мониторинг большого количества компаний.

Максимальная прибыль будет все-таки при самостоятельном инвестировании в акции. В этом случае сумму до 50 тыс. рублей вкладывают в одну-две компании. До миллиона рублей капитала вы можете раскладывать свои инвестиции по 50 тыс. рублей на компанию/продукт. Не бойтесь большого выбора: к моменту, как ваш портфель достигнет этой цифры, вы будете знать, что покупать.

Шаг пятый. Выбираем стратегию инвестирования

Казалось бы, стратегия одна: купил дешевле, продал дороже. На самом деле, следование этой «стратегии» опустошит ваш счет. Помните, любая спекуляция должна проводиться на отдельном счете и ни в коем случае не может проводиться с капиталом на далекое будущее.

Как только вы выберите стратегию, не отвлекайтесь от нее на спекуляции. Это не только вымотает вас и лишит денег, но также сделает инвестирование источником тревоги. Плохой вариант для привычки, которую вы хотите оставить на всю жизнь.

Идеальным считается момент, когда цена бумаги падает на 1-5%. Если цена падает от скандальной новости, а вы ее купили, это спекуляция. Но если вы руководствуетесь не новостями, а базовыми законами рынка, то вы инвестируете стратегически.

Когда человек инвестирует на далекое будущее, у него есть такие стратегии:

  • покупать бумаги на гэпе;
  • покупать бумаги, если компания дала плохую отчетность;
  • покупать бумаги голубых фишек.

Это не все стратегии и, как видите, про продажу бумаг речи не идет. Если вы ощутите вкус к инвестированию, то изучите рынок глубже и сами определитесь, когда фиксировать прибыль и выходить из сделки. Задача этой статьи не научить вас трейдингу, а собрать портфель, который будет давать доходность выше депозита.

Продавать бумаги вы все-таки будете. Принцип такой: если ваш портфель вырастает ежегодно на 12%, то вы можете вынимать из него как раз 12%, то есть продавать бумаги. Таким образом, год от года портфель будет приносить доход от дивидендов и продажи, но не таять.

Но до этого еще далеко, лучше займемся шагом #6.

Шаг шестой. Балансируем портфель

Конечно, спустя годы ваш брокер может закрыться, а голубые фишки стать банкротами. Портфель придется ребалансировать. Это только звучит очень умно, на самом деле речь о том, что вы давно умеете делать. Ваш мобильный оператор меняет условия тарифа и шлет спам? Меняете оператора. Так и с брокером.

С компаниями, в которые вы инвестируете, еще проще. Установите нижнюю границу (stop loss), на которой акции из портфеля продадутся автоматически. Для российского рынка это -20% от текущей цены. Можно установить напоминалку по достижении цены, если вы хотите сначала убедиться, что акции падают по стоящему поводу.

Конечно, 100% портфеля, набитые акциями, это что-то вроде пороховой бочки. Рынок регулярно переживает кризисы, фондовый рынок перестает приносить прибыль. Точнее, акции, ведь на фондовом рынке еще полно продуктов. Какие из них только дорожают в  кризис?

Короткий список защитных активов:

  • Облигации федерального займа (для США трежерис);
  • Золото, серебро, платина (только обезличенные металлические счета);
  • Предметы искусства, коллекционные вина (не спортивные машины).

Порог входа в защитные инструменты от 2 тыс. рублей, поэтому обезопасить себя вы можете с самого начала. Это не отменяет необходимости покупать страхование здоровья или на случай увольнения.

Мы только начали, поэтому добавляйте сайт в закладки и читайте третью часть нашего цикла 🙂

Автор поста:
Оставить комментарий


Adblock
detector