Просрочка по кредиту — чем грозит? Штраф, процент, пени за просрочку кредита
Сегодня уже мало кто может представить себе жизнь без кредитов, так как беспроцентные или потребительские займы с небольшим процентом или льготным периодом привлекают население воспользоваться кредитами. Но если Ваша кредитная история испорчена постоянными просроченными платежами, большинство серьезных банков не выдадут необходимый займ. Более того, просрочки закрывают доступ и к рефинансированию, а это реальная возможность сделать кредит менее дорогим.
Но это не самое обидное и главное, что может быть в данной ситуации. Не обнадеживайте себя, что неоплаченный вовремя кредит вм простят.
Банки жестко контролируют сложившуюся ситуацию и за каждый день насчитывается пеня, размер которой всегда указывается при заключении договора. В среднем он составляет ежедневно от суммы просрочки 0.1% — 0.5%.
Иногда, клиент просто забывает о дате платежа, в случае если задержка оплаты не более 5 дней, на кредитную историю это не повлияет, но штраф придется все же уплатить. Если у Вас возникли трудности с финансами, не позволяющие платить кредит, обращайтесь в банк с заявлением. Вам разобьют сумму на более длительный период, конечно же переплата будет, но значительно меньше чем пеня.
Проблемы и долги
- Как узнать долги по кредитам
- Долги по кредитам — что делать, и что грозит за неуплату кредита?
- Много кредитов нечем платить, что делать, что будет?
- Должники по кредитам. Единая база должников
- Защита от коллекторов
- Срок исковой давности по кредитам
Просрочка кредита в банках Сбербанк, Хоум Кредит, ВТБ 24, Альфа Банк, Русский Стандарт
Законы РФ предоставляют банкам не так много возможностей по обеспечению возврата выданных кредитов. Привлечь заемщика к ответственности за невыплаченный или просроченный кредит крайне сложно. В большей степени это касается кредитов без справки о доходах и без залога.
Так, Хоум Кредит Банк отмечает, что в отельные годы просрочка по потребительским кредитам достигала 28%. Среди банков, лидирующих в сегменте просрочек по выданным кредитам, «отметились» и Альфа Банк, Русский Стандарт, ВТБ 24 и Сбербанк.
Рычагами воздействия на злостных неплательщиков на первоначальном этапе могут служить штрафные санкции согласно кредитному договору, а также требование досрочного погашения кредита, если просрочка платежа достигла в среднем 3 месяца.
В каждом банке существуют собственные службы безопасности, которые работают с просроченной задолженностью. Отчаявшись взыскать долг самостоятельно, банк может обратиться в коллекторное агентство или в суд. Хотя у заемщиков всегда остается возможность договориться с кредитной организацией и по-хорошему, взяв у нее рассрочку по выплате кредита и добившись его реструктуризации. В подавляющем большинстве случаев банки идут на встречу своим клиентам.
Последствия просрочики
Чем же может грозить просрочка кредита в Банках? Это зависит от многих факторов – вида кредита, присутствует ли залог у банка, сумма непогашенной задолженности, если ли какое-либо имущество у должника, имеются ил поручители по кредиту и т.п. Процедура обычно стандартная: суд, арест на имущество, запрет выезда за границу до полного погашения задолженности по исполнительному листу. Наиболее частый вариант — арест зарплатной карты и последующее принудительное взыскание с неё.
Впрочем, заемщику может и «повезти», если сумма его задолженности очень мала, скажем, за приобретенный в кредит телефон или утюг. Порой Банкам проще закрыть глаза на просрочку, занести клиента в собственный черный список и благополучно забыть о нем. Хотя надеяться на такое чудесное избавление от бремени по кредиту заемщикам все-таки не стоит.
….полностью с вами со всеми согласна! Но, напишу о своей ситуации . Всегда платила кредиты исправно, даже старалась малость переплачивать…. Банк обонкротился, уведомление о том куда платить кредит в дальнейшем я так и не получила. ( хотя в договоре прописаны, что в случае изменения реквизитов банк в течение 3 рабочих дней должен информировать другую сторону). прошло 1,5года мне пришло извещение о том, что банк признан банкротом и функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию» Агенство по страховым взносам». Насчитали мне пени, штрафы, неустойку… согласитесь. Что договор является юридическим документом! Пере читав его в очередной раз, я не нашла пунк в котором прописано, что в случае банкротства я должна погашать оставшуюся сумму по кредиту в Агенство по страхованию вкладов…. Теперь мы судимся, знаю, что шансов у меня нет, так как у банков больше сил и опытных адвокатов.
Готов поспорить, не один банк (сбер, втб, отп) не пошел на встречу, когда были финансовые проблемы!Звонил заранее, до просрочек, ответ был один, помочь ничем не можем. Ну я тоже не смог!Долг большой, 1 июля скоро, и привет банкротсво физического лица! Как итог, у кого много кредитов, с них и брать то нечего!
А если я сдала в ломбард золото и не выкупила, это то же может отразиться на кредитной истории?
нет
Ольга. Банки очень не охотно идут на реструктуризацию и даже «кредитные каникулы» дают с большим скрипом. Вгоняют людей в долговую яму ещё больше штрафами, расшатывая стабильность в государстве, являясь стратегически важными организациями. В государстве — кризис экономики. Люди — не вечны. И вчера у вас была работа и здоровье, а завтра вас машина собьёт (тьфу-тьфу-тьфу) и потом расскажете с поломанным хребтом как и куда надо бежать за реструкуризацией…
Год платил кредит исправно.Сейчас прошли сокращения и,как результат,смена работы(на которой получаю меньше).Брал кредит в Сбербанке.В этом месяце погасить по кредиту не в состоянии,о чем и хотел предупредить банк заранее.Итог плачевен.Из одного филиала меня направили в другой,из другого в третий.Никто ничего сказать не может из сотрудников банка.Звонить куда-либо вообще бесполезно.Никто ничего не знает.Знаю,что при данном обстоятельстве необходимо писать заявление,но кому и как.Кредиты выдают на раз,а вот когда проблеммы у людей,им проще пени поиметь лишние.Правды не добьешся.Работа новая и нет возможности уходить постоянно с работы пока на испытательном сроке.Не поймут.Так что в следующем месяце прийдется и кредит вдвойне и пени до кучи оплачивать.
Брать кредит необходимо только хорошо обдумав и взвесив свои возможности. Так как просрочка по платежам несет в себе «черный список» + штрафные санкции и кучу всяких неприятностей
Сначала всё взвесить надо.. какая работа и у нее перспективна в дальнейшем..и тд. ,а потом уже идти за кредитом..
Сейчас, кстати возможно грядет очердное изменение законодательства. Некоторые коллекторские агентва получат статус частных агентств судебных приставов. Государство пытается наладить управление в сфере «выбивания долгов», которая, кстати, пока что законодательно не урегулирована.
Вот у меня знакомый так себе зеркалку в кредит купил, а через месяц фотоаппарат благополучно украли. Он и решил, что выплачивать кредит несправедливо. Звонили, требовали, а потом как-то и забыли про него. Но это небольшие-то деньги, про пару миллионов банк вряд ли забудет.
Просрочка по потребу прямой путь познакомиться с коллекторами. Эти ребята не служба безопасности банка, они законы не всегда соблюдают и о долгах не напоминают, а выбиваюь их.
Вот из-за таких вот неплательщиков, мы и имеем ненормально высокие процентные ставки, т.к. изначально закладывается процент невозврата. Да, бывают непростые ситуации у людей, уважающие себя банки всегда готовы идти навстречу, можно реструктурировать долг. Но чаще всего наши граждане благополучно забивают на долги. А потом жалуются на «неправомерно» начисленные штрафы и посягательство на имущество. И не так просто взыскать эту сумму, даже через суд.
Разумно. По мне так лучше не брать никаких кредитов.
А еще лучше, когда берется кредит, сразу обсудить такие моменты. Существует например понятие — кредитные каникулы. Да и страховка на случай форс мажора не помешает.
Не знала, что можно попросить банк о реструктуризации. Хотя это понятно, каждая сторона хочет получить своё. Кредитуемому не выгодно оплачивать штрафные санкции.
Не нужно брать кредит, если тяжело платить. А если потерял работу, не надо просто на время забывать о кредите, он никуда не исчезнет. Нужно галопом бежать в банк и узнавать, как оформлять реструктуризацию. Я еще ни разу не слышала, чтобы долги прощали, даже маленькие.
У заемщика ведь тоже бывают проблемы по погашению кредита,это может быть потеря работы,болезнь.В таких случаях нужно позвонить в банк и договориться об отсрочке платежей и банк пойдет на встречу.
Надо отменить штрафные санкции.Так как порой платить что-то помимо кредита,очень тяжело.А так согласен.Против слишком злостных неплательщиков нужно принимать что-нибудь серьезное.
В некоторых банках сейчас существуют программы рефинансирования просроченных кредитов, поэтому можно «реанимировать» предыдущий долг.
Оно конечно лучше сделать все по цивилизованному, обратится в банк с заявлением и т.д., но складывается впечатление что некоторым банкам даже выгодно что бы клиент вовремя не заплатил и они затягивают дело, что бы пеня побольше набежало.
Никто и не сомневается, что банки за свои деньги держатся. Кредиты — это их хлеб, а отнюдь не занятие благотоворительностью.
А я могу представить свою жизнь без кредитов, не брала ни разу, и при одном упоминании бегу, как от чумы. Кредиты дают человеку иллюзорную видимость лёгких денег, часто покупается далеко не самая необходимая вещь, а как потом деньги возвращать многие даже и не думают.
Прежде чем брать кредит надо просто оценить свою платёжо-способность. Стабильная работа и заработок — залог успешных платежей. И тогда не будет возникать и доходить до таких крайностей как штрафы.
Полностью поддерживаю. В финансах, как и во всех сферах жизни — ответственность — залог успеха.
Я согласна с вами. Что нужно быть уверенным, что получится уплатить кредит. Но ведь когда заключают с клиентами кредит, проверяют платёжоспособность клиентов, но иногда может возникнуть ситуация, что уволят с работы или сокращение. И тогда он не сможет оплатить кредит. И очень важная информация в статье, что нужно подать заявление.
Знакомая история, мой товарищ взял кредит и сделал вид что забыл на полгода. Банк ему напомнил. Да так напомнил что кредитов он больше не берёт.и при одном упоминании кредит дрожит. Если уже взял кредит гаси вовремя а иначе уплотишь в десять раз больше.
Просрочка даже в пару дней повлияет на кредитную историю. В выписке из НБКИ будет формулировка «просрочка сроком от 1 до 30 дней»и докажи потом, что не месяц не платила