Просрочка по кредиту — чем грозит: Штраф, процент, пени за просрочку кредита

Сегодня уже мало кто может представить себе жизнь без кредитов, так как беспроцентные или потребительские займы с небольшим процентом или льготным периодом привлекают население воспользоваться кредитами. Но если Ваша кредитная история испорчена постоянными просроченными платежами, большинство серьезных банков не выдадут необходимый займ. Более того, просрочки закрывают доступ и к рефинансированию, а это реальная возможность сделать кредит менее дорогим.

Но это не самое обидное и главное, что может быть в данной ситуации. Не обнадеживайте себя, что неоплаченный вовремя кредит вм простят.

Банки жестко контролируют сложившуюся ситуацию и за каждый день насчитывается пеня, размер которой всегда указывается при заключении договора. В среднем он составляет ежедневно от суммы просрочки 0.1% — 0.5%.

Иногда, клиент просто забывает о дате платежа, в случае если задержка оплаты не более 5 дней, на кредитную историю это не повлияет, но штраф придется все же уплатить. Если у Вас возникли трудности с финансами, не позволяющие платить кредит, обращайтесь в банк с заявлением. Вам разобьют сумму на более длительный период, конечно же переплата будет, но значительно меньше чем пеня.

Проблемы и долги

• Как узнать долги по кредитам
• Долги по кредитам — что делать, и что грозит за неуплату кредита?
• Много кредитов нечем платить, что делать, что будет?
• Должники по кредитам. Единая база должников
• Защита от коллекторов
• Срок исковой давности по кредитам

Просрочка кредита в банках Сбербанк, Хоум Кредит, ВТБ, Альфа Банк, Русский Стандарт

Законы РФ предоставляют банкам не так много возможностей по обеспечению возврата выданных кредитов. Привлечь заемщика к ответственности за невыплаченный или просроченный кредит крайне сложно. В большей степени это касается кредитов без справки о доходах и без залога.

Так, Хоум Кредит Банк отмечает, что в отельные годы просрочка по потребительским кредитам достигала 28%. Среди банков, лидирующих в сегменте просрочек по выданным кредитам, «отметились» и Альфа Банк, Русский Стандарт, ВТБ и Сбербанк.

Рычагами воздействия на злостных неплательщиков на первоначальном этапе могут служить штрафные санкции согласно кредитному договору, а также требование досрочного погашения  кредита, если просрочка платежа достигла в среднем 3 месяца.

В каждом банке существуют собственные службы безопасности, которые работают с просроченной задолженностью. Отчаявшись взыскать долг самостоятельно, банк может обратиться в коллекторное агентство или в суд. Хотя у заемщиков всегда остается возможность договориться с  кредитной организацией и по-хорошему, взяв у нее рассрочку по выплате кредита и добившись его реструктуризации. В подавляющем большинстве случаев банки идут на встречу своим клиентам.

Досудебное взыскание долгов — упрощённый порядок взыскания просрочки по кредитам

21.11.2016 У банков появилась возможность до суда взыскивать долги. Есть два условия:

1. В кредитном договоре должен быть пункт о о взыскании просрочки  без суда на основании исполнительной надписи нотариуса.
2. Собственно исполнительная надпись, которую банк может при наличии просрочки по кредиту больше двух месяцев.

Исполнительная надпись нотариуса — это распоряжение о принудительном взыскании в пользу кредитора суммы задолженности или об истребовании имущества должника.

Такое право появилось у банков благодаря вступившим в силу в июле поправкам к «Основам законодательства о нотариате». Некоторые банки уже включают соответствующий пункт в кредитные договоры. Крупнейшие Сбербанк, ВТБ и Росбанк пока только адаптируют свои договора и процессы под новый механизм (информация от газеты Коммерсантъ).

Что получают стороны от нового порядка взыскания задолженности:

• Для заемщиков — меньше возможностей «потянуть» с отдачей долга. С другой стороны — меньше шансов на общение с коллекторами.
• Для банков: есть механизм ускорить взыскание долга. Но пока нет практики — сложно сказать как будет происходить процесс.
• В проигрыше коллекторы — у банков меньше поводов обращаться к ним. С другой стороны, учитывая негатив, а, порою, и криминал, который создают подобные «организации», это только оздоровит систему.

Последствия просрочики

Чем же может грозить просрочка кредита в Банках? Это зависит от многих факторов – вида кредита, присутствует ли залог у банка, сумма непогашенной задолженности, если ли какое-либо имущество у должника, имеются ил поручители по кредиту и т.п. Процедура обычно стандартная: суд, арест на имущество, запрет выезда за границу до полного погашения задолженности по исполнительному листу. Наиболее частый вариант — арест зарплатной карты и последующее принудительное взыскание с неё.

Впрочем, заемщику может и «повезти», если сумма его задолженности очень мала, скажем, за приобретенный в кредит телефон или утюг. Порой Банкам проще закрыть глаза на просрочку, занести клиента в собственный черный список и благополучно забыть о нем. Хотя надеяться на такое чудесное избавление от бремени по кредиту заемщикам все-таки не стоит.

Несколько месяцев просрочки и постоянные звонки мне и родственникам

В 2011 году буду беременной, я захотела купить себе ноутбук, но необходимой суммы у меня не было. Поэтому я решилась на кредит, который оформляют прямо в магазине.

Положительный ответ я ждала очень долго, примерно час мы сидели в самом магазине, а после уехали ждать ответ дома.

После двух часов, наконец позвонили и предложили подъехать на оформление всех бумаг.

Кредит мне оформили в Альфа-банке. Платить необходимо было каждый месяц в течении 24 месяцев.

Оплачивать я старалась всегда вовремя, но под конец были небольшие просрочки.

Самый большой минус — это недостаток банкоматов в городе. Он был один на весь город и постоянно сильно тормозил, кроме того, к нему была всегда очередь.

Второй минус — это назойливые звонки менеджеров, когда я просрочила несколько месяцев платежа.

Они звонили несколько раз в день не только мне, но и всем родственникам, которые я указала в договоре. Да я была виновата, но всегда отвечала на все звонки.

Лишь по этим условиям, я больше никогда не возьму кредит.

Варвара. Воткинск.

Как Я Взяла в Банке 15000, а отдала через год 25000 (из-за маленькой просрочки)

В 2018 я сильно заболела и мне нужна была операция. Я взяла кредит в банке. Взяла я всего 15000 рублей. Я проплатила ежемесячно по 1100рублей, платила в срок, но один раз просрочила и заплатила на 3 дня позже.

Мне пришло СМС сообщение что у меня появились проценты по задолженности просроченного кредита. Я не уделила должного внимания этому сообщению и платила дальше.

Прошёл год. Я позвонила по горячей линии в банк, задаю ей вопрос, сколько мне нужно внести денег за последний платёж, чтобы закрыть кредит полностью. На моё удивление, оператор сказала что мне нужно заплатить 12000 рублей, это при том что я проплатила год.

Я ответила ей что я платила год и все чеки у меня на руках. Мне ответили что мои деньги шли в погашение процентов, а не основного кредита.

Я конечно сильно огорчилась и сказала что буду подавать на них в суд. Это их не испугало и они стали пугать меня коллекторами, что придут и заберут из дома ценности или деньги.

Но я сразу позвонила тёте. Она меня выручила и дала денег в долг и я расплатилась с банком полностью.

Совет: внимательно относитесь ко всем сообщениям банка и закрывайте образовавшиеся долги по просрочке сразу, как появится возможность!

Не прочитала всех условий банка 55000 за 3 дня просрочки

Меня зовут Соколова Валентина, живу я в городе Саратове. У меня была не приятная история с банком. Мне понадобились деньги. Я взяла кредит в размере 100000 рублей. Оформили кредит быстро, карту прислали по почте.

Я была рада тому, что всё так слаженно и быстро. Кредит я платила в срок, но однажды я не с могла оплатить кредит в положенное число, а заплатила через три дня после этого.

Мне начали слать на телефон смс о том что я просрочила кредит и у меня начали капать проценты. Я платила кредит год.

В итоге когда мне нужно было заплатить последний платёж, я позвонила в банк и спросила свой остаток. Я была очень удивлена и даже расстроена, когда мне сказали что мой остаток, то есть последний платёж, перед закрытием кредита полностью, составляет 55000 рублей. Конечно я спрашивала почему так и произошло и почему я платила все в срок и за год не смогла погасить кредит полностью.

На что получила ответ что где то месяца 3-4 я платила проценты, а остальное уже шло в основной кредит. Я обратилась в суд. И слава богу мне помогли решить мою проблему, только нервы мои ни кто мне не вернёт. Больше с тех пор я не беру кредиты, а если мне срочно нужны деньги, занимают у друзей и близких.

Что будет, если допустить просрочку по кредиту в Сбербанке — звонки от сотрудника

Много лет знакома со Сбербанком и очень доверяю этому банку. Но в бочке мёда не обходится без ложки дёгтя. Случился этот неприятный случай в 2015 году.

Тогда я выплачивала 2 кредита в этом банке — потребительский, оформленный в 2011 году (последний год) и автокредит, оформленный в 2013 году на 5 лет. На тот момент была кредитная карта, которой я пользовалась и зарплатная карта.

За все годы моего сотрудничества с банком не было ни одной просрочки. Обстоятельства сложились так, что в августе 2015 года я не смогла погасить очередной платеж по автокредиту. Прошел день платежа. На следующий день позвонил сотрудник банка и сообщил о просрочке.

Я объяснила ситуацию, сообщила, что не смогу заплатить в этом месяце, но погашу задолжность со следующим платежом. Реакция сотрудника показалась мне неадекватной. Он стал угрожать и требовать выплаты просрочки.

Жизнь моя весь следующий месяц показалась мне адом. Звонки звучали ежедневно в любое время суток. О просрочке был в курсе мой работодатель, так как он звонил и ему. Даже некоторые жители нашего поселка узнали об этом, потому что поселок маленький и все друг друга знают.

Однако, как для меня, осталось загадкой для чего сотрудник банка обзванивал людей с тем же адресом.

Спустя 2 недели я не выдержала и обратилась в банк с претензией к этому сотруднику. Встретились с его непосредственным начальником и с ним лично в рабочем кабинете и обсудили сложившуюся ситуацию. Начальник принес извинения. Звонков больше не было, но нехороший осадочек остался.

Габишево. Ирина.

Просрочка в Миг кредите: что теперь делать?

Взял микрозайм в Мигкредите, и получилась просрочка. Почитал отзывы про них, ужаснулся, хорошо, что телефон отключён. Посоветуйте, что делать? Михаил. 

Свяжитесь с кредиторами, предложите решить вопрос с минимальными издержками. Как правило микрокредитные организации тоже заинтересованы в том чтобы побыстрее вернуть долг с процентами, если же на своё предложение получите хамское отношение и огромные штрафы, у вас есть возможность решить вопрос в суде.

• Взял кредит и не плачу банку, что будет — похожая ситуация с банком.
• Как общаться с коллекторами — личный опыт читателя, поможет избежать лишней «нервотрёпки».

Как мне решили вопрос просрочкек по кредиту в банке Уралсиб

В 16м году я брала кредит в банке Уралсиб.

Хороший банк. Честный. Даже на то время, честно оформил — без навязывания страховки. Редкостная удача, когда финансы нужны «еще вчера».

Как и полагается добросовестному плательщику вся оплата происходила своевременно… Пока я не попала на серьезную операцию с длительным больничным…

Позвонила на горячую линию. Попыталась донести до сотрудников мою проблему. Встретила непонимание.

Стало немного обидно, но понимала, что если сама решила нести эту ноу — надо нести до конца.

Начались просрочки.Сами понимаете — оплата больничных листов — не особый вариант чтобы разгуляться.

Где-то через пол-года, когда жизнь начала возвращаться в прежнее русло, приехала в офис банка.

На руках были копии больничных листов. Справки с бухгалтерии… и все, что могло хоть как-то подтвердить моё финансовое состояние на момент задолженности по оплате кредита.

Милая леди, просмотрев все бумаги, совершила звонок кому-то и предложила сделать рефинансирование кредита.

Сумма просрочки с учетом набежавших процентов для меня была ужасающей.

Что-то подсчитав в программе. Менеджер предложила мне новый договор, сроком на год ( хотя там мне нужно было доплатить пару-тройку месяцев), но… Пени и задолженность внесли коррективы в сумму кредита, увеличив ежемесячный платеж . После пересчета и обновления договора, меня ожидало приятное известие. Там стояла гораздо меньшая сумма к оплате, которую я могла безболезненно отдавать в банк. При этом занимаясь своей реабилитацией..

В конечном итоге, за последние три месяца я заплатила одним платежом.

С банком остались друзьями.Что не может не радовать.

Кредитная история не испорчена, что дает мне возможность брать кредиты в других банках.

Так что могу сказать однозначно — если у Вас начались проблемы с платежами… Идите в офис банка, там в большинстве случаев, найдут способ Вам не утонуть в затруднительном положении.

Банк разрешает небольшую просрочку

Добрый день. Меня зовут Светлана. Проживаю в городе Кемерово. В прошлом году из-за замыкания проводки у меня сгорела часть бани и срочно нужно было что-то предпринять для ее ремонта. Знакомый строитель подсчитал примерную стоимость затрат на материалы и работу специалистов.

Получилось около 150 000 рублей. Строительство сейчас дорогое и таких средств у меня конечно не было. Пришлось воспользоваться услугами банка и взять кредит.

Банк я выбирала не долго, отдала предпочтение Сбербанку потому что на тот момент он предлагал более выгодные условия в отличии от остальных.

Оформила кредит быстро. В офисе банка потребовался мой паспорт и справка о доходах по форме 2НДФЛ. Наличие залога и поручителей не требовалось. Страховку мне предложили в размере 13000 рублей, объяснив, что, если я откажусь от нее, возможно и в кредите откажут. Деньги мне были очень нужны, поэтому рисковать не стала и оформила ее.

Рассмотрение заявки заняло один день, после чего мне позвонил сотрудник банка, сообщил что заявка одобрена и пригласил в офис для оформления и заключения договора.

Сумма в 150000 рублей была взята на 5 лет под 14,5% годовых с ежемесячным платежом 3500 рублей. Переплата составила 61000 рублей. График платежей был составлен на основании моих предпочтений по дате выплаты, я сама выбирала число, в которое мне удобно вносить платежи по кредиту.

Сумма займа перечислялась на мой банковский счет (сберкнижку), с которой я в любой удобный момент могла снять наличные в офисе банка.

С выплатами кредита в сбербанке проблем у меня не возникает. Банк разрешает внести оплату с просрочкой в три дня, если возникают какие-то проблемы и в течении этого срока не начисляются пени и платеж не считается просроченным. Бывает, что заработную плату иногда задерживают нет возможности вовремя внести сумму, в таких случаях всегда заранее звоню в банк и сообщаю о возникшей проблеме. Сотрудники всегда идут на встречу и пытаются помочь в решении вопроса.

Очень удобно что за несколько дней до очередного ежемесячного платежа приходит смс сообщение от банка с напоминанием о предстоящем платеже и его суммой. Даже если ты закрутился и забыл, банк всегда напомнит.

В целом условиями довольна. Если идти с банком на контакт и всегда предупреждать о возможных финансовых трудностях, сотрудники тоже идут на встречу и пытаются помочь в то время как некоторые другие банки очень негативно реагируют даже на один день просрочки.

Как я познакомился с коллекторами из-за просрочки

Многие банки сейчас, при оформлении счета попутно навязывают своим клиентам кредитные карты. Вот с этого и началась моя история.

Однажды, при устройстве на работу, у меня появилась потребность открыть зарплатную карту. Я обратился в банк, где мне попутно навязали еще и кредитку, под предлогом того, что отказаться от нее, вроде как, нельзя, но она меня не к чему не обязывает.

Работал я пол года и горя не знал, тем временем банк обращая внимание на мои доходы, увеличивал мне кредитный лимит.

Но вот случилась такая неприятность, офис наш закрыли, все сотрудники попали под сокращение и я вместе с ними.

Время шло, работа не находилась, деньги заканчивались, вот тут я и обратился к кредитной карточке. Снял с нее определенную сумму и вовремя не смог погасить.

Сначала мне звонила служба безопасности банка, я просил войти в мое положение, дать отсрочку, но слушать меня не хотели.

Вот тут и началось самое интересное, мой долг передали коллекторской канторе.

Начались круглосуточные звонки мне и мои родственникам, причем зачастую в 3-4 часа утра, постоянные угрозы и доведение до нервных срывов.

В результате, они добились своего, я нашел у кого занять и вернул долг. А главное вынес для себя самый важный урок — никогда не связываться с кредитными картами!

Дважды допускала просрочки и дважды банк вытаскивали меня из долговой ямы

По своей оплошности и в силу жизненных обстоятельств, имея кредит, вышла на большую просрочку. На тот момент я находилась в декрете, муж был уволен по сокращению.

Денежных средств на все не хватало. Банк идет на встречу, делаем реструктуризацию, уменьшают платеж, списывается просроченная задолженность. И все вроде начинает налаживаться.

Но опять наваливаются проблемы. Некоторое время плачу с просрочками, но вношу. И наступили месяцы, когда просто не было возможности. Так я вышла на девяностодневную просрочку. Следует смс о выставлении требования на полное досрочное погашение. Конечно этого следовало ожидать, но шок присутствовал.

Я сразу же звоню в банк, с целью найти выход из сложившейся ситуации. Оператор сказал ждать, когда назначать куратора. Так прошел почти месяц. Я насобирала небольшую сумму, в размере трех ежемесячных платежей.

Наконец, мне назначили куратора. Здесь мне снова повезло. Адекватный, спокойный и рассудительный молодой человек. Он все мне рассказал, объяснил. Мы договорились о внесении мною определенной суммы. Затем он подал документы на рассмотрении об отмене выставления требования и назначении рассрочки на остаток суммы.

Ответ поступил быстро. Был положительным. Теперь таких ошибок больше не делаю. Плачу все вовремя.

Курск, Наталья