Очень частый вопрос, как исправить кредитную историю. На ADNE.iNFO выходило много материалов на эту тему, и мы решили собрать их в один пост. Со всеми советами, историями и практическим опытом.
Кредитная история – это сведения о Ваших займах, которые собирает кредитная организация.
Данный сбор информации не должен противоречить Федеральному закону РФ от 27 июля 2006 года № 152-ФЗ «О персональных данных».
Собирают кредитную историю специальные бюро, откуда вы можете получить её по специальному запросу: как узнать своё бюро, как проверить к.и, сроки хранения историй.
Есть два варианта появления плохой КИ: вина банка и ваша вина.
- Плохая кредитная история по вине банка
- Плохая кредитная история по вине заёмщика
- Как улучшить кредитную историю?
- Как я исправила плохую кредитную историю — рассказ читательницы
- Предлагают исправление кредитной истории? Читайте договор!
- Банк испортил мою кредитную историю своей непрофессиональностью
- Просрочка и испорченная кредитная история из-за неудачного перевыпуска карты
- Как банк испортил мою кредитную историю и теперь исправляет её
- Из-за сбоя в банке чуть не испортили мне кредитную историю
Плохая кредитная история по вине банка
Когда-либо взятый кредит может обернуться для его обладателя негативными последствиями. Связано это в первую очередь с человеческим фактором.
Даже являясь дисциплинированным заемщиком, вы не застрахованы от человеческого фактора. Проще говоря, от ошибки клерка.
Кстати вы всегда можете попробовать взять кредит без проверки кредитной истории. Это не очень выгодно, но в определённых случаях — вполне оправдано.
Если кредитное досье было испорчено не по вине заемщика, действия предпринимать придется все же ему.
Для начала необходимо обратиться в банк, чей сотрудник допустил ошибку. Оформление жалбы, претензии — дело быстрое, зачастую у банков есть готовые шаблоны этого документа.
Даже если проблему удастся урегулировать на месте, неплохо обратиться в бюро кредитных историй самостоятельно, чтобы проконтролировать процесс.
Обычно изменение данных проходит достаточно быстро. Ведь ложная информация повод для судебного разбирательства.
Собственно суд в таких случаях — последний способ решить проблему и исправить финансовый рейтинг.
Плохая кредитная история по вине заёмщика
Совсем другое дело, когда заемщик сам подмочил репутацию. Основанием для занесения данных заёмщика в черный список является не только полный отказ от погашения кредита, но и просрочка внесения очередного платежа сроком от 3х дней.
Если намечается просрочка — обращайтесь в банк заранее — изложите свою ситуацию договоритесь о продлении сроков платежа, это гораздо проще, чем впоследствии пытаться исправить кредитную историю!
Для того чтобы исправить кредитную историю придется доказывать банку, что вы встали на путь исправления. Разумеется прежде всего надо погасить задолженности. Однако вернув кредит, вы свою историю не исправите.
Попробуйте обратиться в банк. Если данные в БКИ ещё не переданы, возможно удастся решить ситуацию (но это очень редкий случай). Если данные уже в БКИ — то у вас есть лишь возможность оттеснить негатив позитивными данными, например о взятых и своевременно погашенных кредитах.
Стоит заметить что в этом случае крупный кредит, например ипотеку, вам взять будет затруднительно (Читайте:
Ипотека с плохой кредитной историей: как получить?.
Получить кредит с плохой кредитной историей весьма сложно, но делу можно помочь. Подойдут любые аргументы: оплаченные счета, налоги, другие кредиты (полученные и выплаченные без нарушений), солидная и стабильная заработная плата, депозит. Взяв вновь заем и отдав его вовремя и без претензий, можно легко спуститься на пару ступеней в черном списке заемщиков, а то и вовсе выйти из него.
Впрочем, есть банки, которые дают кредит и с плохой кредитной историей.
Дополнительно:
- Экспресс кредит с плохой кредитной историей стоит ли брать и где?
- Дам кредит с плохой кредитной историей или почему не стоит доверять объявлениям о кредитах без проверки заёмщика
- Как быстро информация о кредите поступает в БКИ
- Кредитная история в США
Как улучшить кредитную историю?
Всё просто: берём кредит и вовремя погашаем.
Иногда историю надо создать очень быстро, поступают так: берут небольшой кредит, делают первый платёж и в течение месяца уже идут за основным большим кредитом, зная, что уже есть положительная информация о первом платеже.
Во всех схемах создания положительной КИ присутствует момент, когда от меньшей суммы с бОльшими процентами переходим к суммам побольше и с меньшими процентами. Зачастую после первого удачного кредита банки сами предлагают новые кредиты по лояльным условиям (например, так делает Сбербанк — из личного опыта).
Например в качестве первого кредита можно взять автокредит под залог транспортного средства, или сравнительно небольшую сумму, с поручительством. Следующим шагом может быть покупка в кредит крупной бытовой техники (без какого-либо залога и поручительства), а далее кредитная карта, наращивание суммы кредита и т.д.
У некоторых банков есть специальные программы по быстрому формированию кредитной истории.
Как правило такие программы рассчитаны на студентов, которые раньше не брали кредитов. Суть заключается в кредитовании на небольшую сумму (около 5000 рублей) + в пользовании услугами банка (обычно выдаётся бесплатная карта, страховка и т.д.).
Как я исправила плохую кредитную историю — рассказ читательницы
Возникла ситуация, когда я не имела возможности вовремя вносить ежемесячные платежи по кредиту наличными, ранее оформленному. После безуспешных попыток взыскания, банк инициировал судебный процесс. Запустилось исполнительное производство. Задолженность была погашена мной в полном объеме уже после суда и исполнительного производства. Мне было важно сохранить либо восстановить лояльность банков по отношению ко мне, как к клиенту.
О ненадежности заемщика, таких проблемах, как факты просрочки платежа, судебных процессах и принудительном взыскании, создаются записи в бюро кредитных историй, а так же на сайте службы судебных приставов. У заемщиков, надежностью не отличающихся, шансов получить кредит на выгодных условиях практически нет.
Так я, не являясь ни мошенником, ни безответственным человеком, оказалась в черном списке банковского сектора. При подаче заявки на кредит, уже после полного расчета по кредиту с просрочкой, банки категорично отказывали. И по кредитам наличными, и по кредитным картам. Шанса реабилитироваться не предоставлялось.
Тогда я оформила онлайн заявку на кредит на 50 тысяч, в не самом популярном банке. Положительное решение было принято в течение пяти минут. Я была готова к любым условиям, так как платить собиралась за возможность восстановления хорошей кредитной истории. Ставка была около сорока процентов годовых.
Учитывая ситуацию, я решила, что мне предлагают вполне приемлемые условия для достижения моей цели. Я пользовалась данным кредитом около года, дисциплинированно соблюдая сроки внесения очередных платежей. Потом погасила досрочно.
Потом я получила одобрение на кредит наличными от Сбербанка на гораздо более крупную сумму. Таким образом, банки начинают оказывать мне доверие, о котором ранее не могло быть речи.
Анастасия, Екатеринбург
Предлагают исправление кредитной истории? Читайте договор!
Обратился в Банк [ред.: популярный банк, славящийся отзывами о навязывании услуг] за кредитом, т.к. история чуть замарата.
Мне навязали услугу по исправлению кредитной истории, я согласился, подписал, взял две карты и поехал домой.
Дома я прочитал подробно договор, где мелким было написано, что нельзя брать кредиты и займы в других банках.
На следующий день я приехал опять в Банк, где хотел отказаться от данной услуги, но мне отказали и сказали, что я им обязан платить.
Прошёл год, кредитная история стала ещё хуже, т.к. Я же теперь должен ещё и за невыполненные услуги платить. Подаю в Суд на банк за мошенничество и вымогательство. Посмотрим чего будет.
Максим
Редактор: господа, не будьте инфантильными.
Ждать год, вместо 10 минут требований и написания жалобы. Менеджеры выполняют план.
Благодаря таким людям, которые не могут вовремя за себя постоять — кто-то получит бонусы, а кто-то загоняет себя в долги.
Уважаемый, Максим, надеюсь, теперь вы пойдёте до победы и расскажете нам как вам удалось решить вопрос с банком.
Из-за одного из отзывов мы сами с ними в переписке.
Банк испортил мою кредитную историю своей непрофессиональностью
Я, Фирсова Анна, оформляла ипотеку в СберБанке и получила отказ, хотя являюсь индивидуальным предпринимателем, вовремя плачу налоги и имею неплохой доход. По какой причине был получен отказ меня не проинформировали.
Я решила оформить ипотеку в РосСельхоз банк, где также получила отказ. Консультант была грамотной девушкой и смогла разобраться по какой причине я получаю отказ.
В моей кредитной истории она нашла задолженность в одном из банков, название которого она не видела. Консультант посоветовала мне распечатать мою кредитную историю. Выполнив её указания, я увидела что у меня есть задолженность — пять рублей по кредиту, который был оформлен шесть лет назад в филиале мелкого коммерческого банка.
За прошедшие шесть лет, я не получала ни одного извещения о том, что кредит не уплачен в полном размере и остаётся задолженность. Хотя по чекам об оплате данного кредита, я оплатила полностью всю сумму.
Для решения этой проблемы, мне пришлось идти в банк, писать заявление на чистку кредитной истории, чтобы в дальнейшем я могла оформить ипотеку.
По этому, при оформлении любого займа, кредита, ипотеки, узнайте свою кредитную историю, настолько ли она чиста, как вы думаете.
Просрочка и испорченная кредитная история из-за неудачного перевыпуска карты
У меня возникла просрочка и испорчена кредитная история из-за неудачного перевыпуска карты. Всё началось с того что я взял кредит и платёж по нему снимался с карты. Пока была старая карта всё шло нормально.
Пришёл срок перевыпуска, я специально уточнил в банке, что будет карта с почти теми же данными (кроме сроков). И предстоящий платёж по кредиту спишется уже с новой карты, ещё до того как мне её выдадут. По своим реквизитам закинул деньги и не беспокоился.
Но в день платежа пришла СМС о том что банк не может списать очередную сумму.
Я на работе — смена — сутки. Рано утром усталый мчусь в банк: как же так? Мне говорят не беспокойтесь, напишите заявление. Написал. Служащий уверил, что всё будет хорошо, это просто технический вопрос.
Через несколько дней пришёл за картой. На ней оказались деньги, которые списались после активации новой карты. Дальше всё платилось как положено.
Мне надо было поменять машину, пошёл в другой банк (государственный банк с рекламируемым низким процентом по кредиту). Заполняем анкету, на соответствующий вопрос — я честно рассказал что была такая ситуация, но она решилась. Работник банка запросила информацию и выяснилось что у меня значится месяц просрочки. В займе отказали.
Ситуация плохая, кредит с просрочками можно взять только в микрозаймах под огромный процент.
Я в банк, который внёс эту информацию. Там опять: пишите заявление. Написал, потребовал внести коректировки в базу кредитных историй, атак же .
Совет: куда жаловаться на банк.
Через два дня меня пригласили в банк побеседовать. Приняла руководитель кредитного отдела. Принесла извинения, пообещала исправить ситуацию и предложила более лояльные условия по кредитам и вкладам.
Теперь жду, чтобы проверить кредитную историю, надеюсь выполнят обещания.
Как банк испортил мою кредитную историю и теперь исправляет её
Банк по ошибке испортил мою кредитную историю, это стоило мне денег и времени. Я читаю истории на вашем сайте: банки и их менеджеры часто действуют как глупые машины, не вникая в проблемы клиентов.
Вот у меня очень похожая ситуация как и у человека с неудачным перевыпуском карты. Но в моём случае вроди как всё разрешилось или идёт к тому.
Есть ипотека, единственный кредит, который я брал. Каждый месяц с карты списываются 32 тысячи с копейками. На эту же карту падает и зарплата (хватило нервов добиться от бухгалтера платить именно на эту карту, а не в банк, который фирма выбрала для зарплатного проекта).
Случилась неприятность, кто-то расплатился моей картой в интернет магазине — прилично так. И без СМС подтверждения. В банке объяснили, что такое возможно. Заявление, претензию всё написал — но это другая история.
Карту сразу заблокировали, потом очно в отделении заказал перевыпуск. Новая карта с теми же реквизитами. Внёс деньги из сбережений на счёт, чтобы покрыть предстоящий ипотечный платёж.
На следующий день после дня платежа сообщение, что не смогли снять сумму с заблокированной карты. Бегу сразу в банк, благо он рядом с домом. Менеджер адекватный, сказал, что оказывается надо было новую карту «привязать» к платежам по ипотеке, составили заявление, указали чтобы зачисление прошло задним числом. Даже извинился передо мной за то, что сразу не сделали всё это. Потом приходили смс о положительном решении по моему заявлению, был звонок из банка — всё ок.
Когда начался хайп по поводу снижения процентов по ипотеке, рефинансирования, я пошёл по стопам коллеги, обратился в ВТБ, у них были неплохие условия, но мне отказали из-за кредитной истории. Это было удивительно: ведь кроме вышеописанного случая, всё было в норме, ни разу не было просрочек, да и не могло их быть — всё автоматизировано: зарплата > карта > платёж. Зарплата поступает за неделю до платежа.
Я снова иду в свой банк. По словам менеджера случилась накладка: зачисление действительно прошло задним числом и у банка претензий нет, но пока шло рассмотрение заявки и зачисление — несколько недель, в бюро кредитных историй отправились данные о моей просрочке. Потом банк сам отправил сведения для коррекции (тоже не сразу). А теперь остаётся ждать редакции соответствующих организаций, поскольку они тоже не спешат оперативно отражать свежие данные.
Ещё раз извинились, налили кофе. Даже составили ещё одно заявление, уже с моей подписью, на случай если процес затянется.
Я не стал писать претензий жалоб, очевидно, банк исправляет ситуацию, хотя бюрократии могло бы быть и поменьше, тем более что это не Сберанк и не ВТБ, а небольшой банк, у такие клиентоориентированость должна быть на первом месте.
Мой совет:
- при любом перевыпуске карты убедитесь у менеджеров, что платёж по ипотеке или другому кредиту точно спишется с новой карты, попросите их ещё раз уточнить этот вопрос.
- Будьте терпеливы, все допускают ошибки.
- В похожей ситуации уточняйте об отправке информации в базы данных по плохим заёмщикам. Видимо, если сразу это сделать, то можно отменить отправку информации, кнечно, если ситуация по вине банка.
Прим. редакции: текст автора несколько исправлен, удалены нецензурные выражения, поправлена пунктуация.
Из-за сбоя в банке чуть не испортили мне кредитную историю
В пять минутах от испорченной кредитной истории. История о том, что в банке нет отлаженной системы работы с клиентами.
Примерно года 2 назад мы с моей подругой решили взять телефоны в кредит в одном из местных магазинов орг. техники, т.к. сумма оказалась чуть больше чем мы запланировали то не долго посоветовавшись отправились в кредитный отдел.
Не буду углубляться в историю того, как нам оформляли это злосчастный кредит, но ушли мы не только с телефонами, а еще, как вы понимаете, с кредитным договором и кучей дополнительных страховок. По словам менеджера без них ни как нельзя т.к. банк не одобряет кредит без страховки.
Вроде как на этом моя история должна быть законченна. Плати по графику, не уходи в просрочку и все будет в порядке но тут начинается самое интересное.
Должна не много отвлечься и рассказать вам о том, что ни филиала, ни платежного терминала банка у нас в городе не оказалось- только менеджер кредитного отдела. Способ оплаты у нас в городе можно было произвести только через магазин.
Платили мы вовремя без каких либо задержек и все было замечательно пока моя подруга не решила отправиться в гости к родителям в другой город и не нашла там филиал того банка в котором мы брали кредит. Мы тут же с ней решили, что пока она там- удобнее всего оплачивать через банк и не переплачивать проценты за перевод.
Через пару недель после оплаты мне поступил звонок из банка где девушка с милым голосом сообщила что у нас задолженность по кредиту. Я в недоумении тут же позвонила своей подруге та в свою очередь отправила мне фото чека об оплате.
В конце концов выяснилось, что в банке полетела система и наш платеж хоть и через филиал банка не прошел, а нас обязали отзваниваться в банк после каждого внесенного нами платежа.
Подскажите, в каком банке можно исправить кредитную историю, есть просрочки, но все долги позакрывала. Из-за просрочек уже 2 раза отказали в кредите.
Можно попробовать исправить КИ через мелкие кредиты в компаниях, которые автоматом посылают данные в БКИ. Берём на месяц, отдаём, опять, опять. опять. Да, потеряете на проценте, особенно если у вас плохая история, то вам ещё и не все дадут, но если кому интересно пишите — подскажу конторку, которая на это специализируется.
полный бардак! как в Росийской так и в Украинской банковской сферах!
Знал людей,которые брали очень значительные суммы в разных банках и уезжали в ближнее зарубежье к родственникам.Что им там эта просроченная кредитная история.
Плохая кредитная история по вине банка — это далеко не редкость. Сами брали кредит в Сбербанке. Гасили крупными суммами и закрыли досрочно, но каждый раз приходилось писать заявление и кредитный менеджер предупреждала, что несмотря на наличие денег на счете, с которого списывают на кредит, нужно звонить или приходить в банк и узнавать прошел платеж или нет! (Ну не дурдом ли?)Иначе, кредитная история будет подпорчена. Получается, что деньги на моем счете есть, по вине банка они не списались, а буду виновата!
У меня приятель решил испортить свою кредитную историю еще больше. У него и так только один банк согласился дать ипотеку, остальные отказывают, так как раньше оплата кредитов была очень сильно просрочена. Так теперь приятель деньги берет (очень большую сумму), а отдавать ему нечем. И все это знают — родственники, друзья, знакомые. И то, что ему потом кредиты давать не будут по причине испорченной истории — это пустяк. Ему же скрываться придется, имущество распродавать, включая жилье. Ну ничему людей жизнь не учит.
На сколько мне известно в банках даже есть услуга вашей кредитной истории, т.е. вы приходите с паспортом оплачиваете и вам дадут листочек, где будет вся ваша кредитная история, такой же листочек и будет у любого специалиста в банке если вы захотите взять кредит.
Также в банках когда берете крупный кредит, и заполняете соответствующие документы на рассмотрения, если у вас была скажем так незначительная просрочка месяц или 2 , там есть графы о ваших кредитах и все в таком духе либо можете попросите указать специалиста, что просрочка по тому или иному кредиту была к примеру: задержали зарплату, кто то заболел и т.д., это вам поможет если у вас стабильный заработок, но случаются форс мажорные ситуации. Такие комментарии, дополнения помогают.
Если это правда, то как -то глупо банки поступают, разрешая вам галочки где угодно ставить. За этим кто- то должен строго следить, а то понаставите галочек и банк без клиентов останется….. Не верится что-то…….
Хотелось бы сразу объяснить по проще, что такое, кредитная история. это история ваших отношений с вашим кредитным банком. история погашения, по месячная оплата, суммы взносов. Я, как бережливая хозяйка, прежде, чем взять на себя обязательства на кредитование, все обдумала, взвесила, подсчитала и решилась. Но у меня есть маленький секрет, я стараюсь всегда погашать кредиты раньше срока. Но скажет мне любая домохозяйка, а если все подсчитанно, как погасить раньше срока? Да, вы правы, но есть еще и другое.Я всегда стараюсь, хоть на сотню, другую, положить больше в месяц, чем это требуется. И стараюсь, при заключении договора- кредита, расчитать срок выплаты, что б он совпадал с прибытием денег в семью. Так же , если уже и попали в плохую кредитную историю, изо всех сил, и даже в ущерб экономики семьи, стараться проплачивать в по той же формуле, что я написала выше. И помните, с банками не шутят, как бы мягко они не предлагали и не стелили. При всем при этом, при правильном расчете, можно заработать, хорошую кредитную историю, которая даст вам льготы по процентам искидки призаключении договора.
Поверьте, кредитная история может стать плохой в считанные минуты и вы даже не поймете как это произошло, даже если вы были порядочным плательщиком и никогда не задерживали платежи. Я сама работала в одной крупной кредитной компании в Украине и имея доступ к программе главного управления, я могла любого человека внести в черный список или пометить его как крайне отрицательную особу для получения кредита, что в принципе одно и то же. В программе никаких объяснений не требуется, т.е если мне хочется насолить кому-то, пометил галочкой и все. А эти данные рассылались всем партнерам данной кредитной компании, а их у нее около 50.
Благо у меня ни разу такого не было! Я всегда погашала вовремя или заранее, а то потом можно не получить кредит в следующий раз.
Все же поднять кредитную историю бывает гораздо труднее. Но когда ты работаешь с банком не первый год, то они обычно идут на встречу, на некоторые мелкие просрочки. Все же люди.
Действительно удивительно зачем брать кредит имея депозит? Но для исправления кредитной истории на многое пойдешь, что бы банк смилостивился и дал кредит