Лучшие Кредитные карты с самым низким процентом: рейтинг выгодных кредиток

Кредитные карты с самым низким процентом — мы на adne.info формируем этот рейтинг на основе ваших отзывов и информации от банков.

Разумеется, дельта процента велика и есть целый ряд критериев даже в каждом отдельном продукте, тем не менее мы стараемся сформировать наиболее адекватный ранкинг.

Кредитные карты — один из самых востребованных банковских финансовых продуктов. Для клиента главный критерий выбора кредитки — это выгода, которая проявляется в стоимости и уровне обслуживания, комиссии за обналичивание средств, наличии льготного периода и партнерских программ, кредитном лимите.

NB: Максимально предоставленные сведения в банк (о доходах, кредитной истории, поручителях и собственности) дают возможность получить условия получше, в том числе и процент поменьше.

Если лицо, уже является клиентом банка на момент оформления кредитки, то соответственно данный продукт может иметь характер дополнительного бонуса. Также хороший кредитный лимит можно получить в банке, где вы обслуживаетесь по зарплатному проекту.

Обратите внимание на плату за выпуск и стоимость годового обслуживания.

Рейтинг кредитных карт с самым низким процентом

Росбанк — Можно ВСЁ — льготный период до 62 дней, переключение между Cashback и Travel-бонусами каждый месяц, выбор категорий повышенного Cashback каждый месяц, без документов, подтверждающих доход, при выборе лимита до 100 тысяч рублей.

Кредитная карта от Восточный Банк — Сумма кредита — от 50 000 до 300 000 рублей,  Срок кредита — до 60 месяцев, Процентная ставка — от 29,9% годовых, Возраст — от 21 до 71 лет.

Халва — карта рассрочки — До 36 месяцев рассрочки, 0% за пользование рассрочкой, Бесплатное оформление и обслуживание,  Возраст от 20 до 75 лет, Официальное трудоустройство.

Совесть — карта беспроцентной рассрочки — Рассрочка под 0% без первого взноса и переплат, До 12 месяцев на оплату покупок, Бесплатное годовое обслуживание и SMS-информирование.

АльфаБанк — Кредитная карта 100 дней без % — Выпуск карты бесплатно, Кредитный лимит до 500 000 руб, Беспроцентный период 100 дней, Стоимость обслуживания — от 990 руб. в год, Возраст от 21 года, Постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов.

Русский Стандарт Банк — кредитная карта — Кредитный лимит: до 299 000 рублей, Ставка по кредиту: от 21,9% годовых, Беспроцентный период на покупки: до 55 дней, Снятие наличных: во всех банкоматах РФ и мира — 0%, Стоимость годового обслуживания 499р., Возраст: от 21 до 65 лет, Стандартный cashback: 1% на все покупки, 5% в выбранных категориях.

Кредитная карта Тинькофф — Кредитный лимит: до 300 000 рублей, Беспроцентный период: до 55 дней, Ежемесячный платеж: до 8%, Ставка: от 19,9% годовых, Возраст 18–70 лет. Доставят курьером.

Кредитная карта от УБРиР — Сумма кредита — от 30 000 до 300 000 рублей, Беспроцентный период — до 120 дней, Cash-back — 1% от всех покупок, Возраст — от 19 до 75 лет.

Home Credit — карта рассрочки Свобода — До 12 месяцев — период рассрочки на покупки у партнеров, 0% — процент на покупки в рассрочку, Бесплатно — оформление и обслуживание карты, До 3 месяцев — период рассрочки на покупки вне партнерской сети, Возраст 18 — 70 лет.

Всё о кредитных картах

Очевидно, что процент по кредиту - определяет выгоду кредитной карты.

Кредитные карты – это банковский продукт, который является современной альтернативой потребительскому кредиту, позволяет снимать деньги по мере возникновения потребности, причем оплачивается лишь время фактического пользования средствами.

Виды кредитных карт

По уровню защиты информации от перехвата мошенниками выделяют:

  • обычные кредитки – данные для доступа к счету заемщика в банке находятся на магнитной полосе в зашифрованном виде, являются самыми дешевыми в обслуживании и наиболее распространенными кредитными карточками;
  • чиповые карточки – кроме стандартной магнитной полосы снабжены специальным миниатюрным микропроцессором, способным хранить в 75-80 раз больше информации, чем магнитная лента. При каждой транзакции генерируется особый код, который недоступен для перехвата мошенниками.


По уровню преимуществ для держателя:

  • классические – в тарифный план включены стандартные услуги, являются массовыми, иногда оформляются клиентам в нагрузку к зарплатным или социальным карточкам;
  • золотые – отличаются особыми привилегиями для владельца: сниженной процентной ставкой, высоким кредитным лимитом, возможностью обслуживания в банке без очереди. Премиальные банковские карты: Сбербанк, Газпромбанк;
  • кобрендинговые – использование позволяет клиенту накапливать специальные баллы, которые можно потратить лишь в сети определенных компаний и организаций – партнеров системы (как правило, торговые центры, авиакомпании и т.д.).

Как выбрать кредитную карту — несколько советов.

Кредитные карты российских банков

Особенности

Зачастую кредитные карточки обладают так называемым грейс-периодом (льготным периодом) – сроком, на протяжении которого можно пользоваться потраченными с помощью кредитки деньгами совершенно бесплатно. Как правило, такой срок составляет от 45 до 60 дней, в зависимости от банка и типа карточки. Если успеть вернуть снятые деньги банку до определенного установленного числа месяца, то проценты и вовсе не будут начисляться.

Кредиткой можно легко рассчитаться за покупки в интернет-магазинах, большинство из них используют этот прогрессивный способ расчета. Достаточно лишь раз пройти процедуру оформления карточки и деньги всегда будут под рукой. В случае необходимости срочной или незапланированной покупки не нужно посещать банк, подавать ворох документов, ожидать решение кредитного комитета. Достаточно просто рассчитаться по кредитке через торговые терминалы или снять наличность в ближайшем банкомате.

Преимущества

  • В случае утери кредитки достаточно просто позвонить на горячую линию банка и заблокировать свой счет. Деньги совершенно никуда не пропадут, а новую карточку можно получить в отделении банка по предъявлению паспорта.
  • Некоторые банки предлагают начисление процентов, если на карточке хранятся собственные средства – это возможность немного заработать, при этом всегда имея доступ к своим сбережениям.

Недостатки

  • Есть риск воровства денег мошенниками в случае разглашения своего пин-кода, его не могут знать даже сотрудники банка.
  • Также современные мошенники активно используют скимминговые устройства – малозаметные накладки на клавиатуру и приемник карточки банкомата, которые считывают и передают преступникам информацию с магнитной ленты и пин-код жертвы. Чтобы избежать неприятностей, не рекомендуется снимать деньги в банкоматах, расположенных в малолюдных местах, лучше обналичивать средства в банкоматах в отделении банка.

В банках также предлагаются дебетовые карты. От кредитных они отличаются отсутствием кредитного лимита.

Зарплатные карты — обычно это дебетовые карты, выпущенные специально для выплаты зарплаты в организации-клиенте банка.

Михаил
Лично у меня две карточки разных банков — одна зарплатная дебетовая Альфа-банка, вторая кредитная ВТБ. Очень удобно использовать — подключил интернет-банк на обе карты, могу не выходя из дома оплатить кредит с одной карты на другую, и еще много чего оплатить. Когда езжу в отпуск или делаю крупные покупки — использую кредит, он у меня с льготным периодом выплаты, а на мелкие траты использую зарплатную. Гораздо удобнее, чем носить с собой кучу денег в кармане, и гораздо безопаснее.
Татьяна
У меня кредитная карта Сбербанка России. Очень удобно. Пользуюсь всегда и везде. Не достаю ее из кошелька. Оплачиваю какие то покупки, кредиты. Когда не хватает денег срочно, можно тут же взять кредит. Сидя дома пользуюсь онлайн этой картой. Можно быстро перевести деньги, если кому то нужно. Для меня так удобства во всем.

Прочие вопросы:

Популярные, брендовые продукты

Кредитка — враг или друг? О том как выгодно использовать кредитную карту

Детей нужно собирать в школу и вроде откладывали и копили деньги, но все же я боялась, что их может не хватить. Ведь у нас с мужем три очаровательных дочки.

Поэтому мы обратились в банк и приобрели кредитную карту. Конечно, мы заранее изучили процентные ставки различных банков и выбрали самый оптимальный вариант. Затем мы вместе пошли в отделение банка и сдали документы, нас сразу предупредили, что ответ дадут примерно через десять дней.

Лучшие Кредитные карты с самым низким процентом: рейтинг выгодных кредиток

Спустя время мы получили отрицательный ответ. Но все же финансы нам были нужны, поэтому и пошли в тот банк, в котором уже однажды брали кредит. Тут нам одобрили все крайне быстро.

Мы получили кредитную карту и отправились готовить детей к школе. Карта была для нас страховкой на случай, если не хватит накопленных денег. Идеальным вариантом для нас, конечно было бы обойтись без кредитных денег и потом просто вернуть их в банк. Но все же нам пришлось воспользоваться кредитной картой, хотя и сняли достаточно не большую сумму. Когда после оплачивали кредит и закрывали карту отдали денег совсем не много.

Конечно для себя мы выявили следующие положительные стороны использования кредиток:

  • Оплачивать использование кредитки нужно только в первый раз при снятии денежных средств;
  • В банке действует период, который равен 60 дням, в течение которых возможно оплатить потраченную сумму без каких — либо процентов;
  • Конечно, можно обходится и без использования кредитных карт, но в них нет ничего плохого. Только вот пользоваться ими нужно грамотно, а для этого достаточно получить консультацию в банке, а также четко понимать:
  • Оформлять кредит нужно обдуманно, при этом изучить несколько вариантов и выбрать самые оптимальные условия;
  • Присматриваться к предложениям, которые могут предлагать банки, зачастую они бывают весьма не плохими;
  • Узнать задолженность можно в интернете.

Кредитные карты — это хороший вариант и гарантия, что в случае не достатка денег можно использовать кредитку. Мы очень довольны с мужем, что попробовали использовать кредитную карту и возможно, это не последний случай.

Оренбург. Ксения.

Не прочла условия по снятию денег с кредитной карты, получила 40% годовых

Меня зовут Елена, я из города Йошкар-Ола и я хочу рассказать о своём опыте в пользовании кредитной карты.

Долгое время я пользовалась бюджетным пакетом услуг и дебетовой картой, пока в один прекрасный день сотрудница отделения не предложила мне оформить заявку на кредитную карту.

Первоначально лимит был 15000 рублей, и я ненапрягаясь ежемесячно погашала задолженность укладываясь в лимит и была очень довольна банком. Затем мой лимит был увеличен уже до 45000 рублей и я решила сделать ремонт в детской комнате, ведь платёж по кредитной карте совершенно не обременительный.

Лучшие Кредитные карты с самым низким процентом: рейтинг выгодных кредиток

Я сняла наличные в банкомате, чтобы расплатится с наемными рабочими, и какое же было мое удивление, когда я увидела в выписке, что снятие мне обошлось очень дорого. Во-первых процентная ставка при снятии составляет чуть более 40% годовых, а кроме этого я заплатила процент за снятие.

Конечно, банк выкладывает информацию в открытый доступ и о своих продуктах и об услугах, но подробно, в открытую никто не говорит о реальных расходах и таких невыгодных нюансах. В рекламе говорят только о преимуществах, которые не распространяются на снятие денег. Менеджеры заговаривают бесплатным обслуживанием в первый год и долгим льготным периодом.

Сама виновата?

Автор поста:
Специалист по интернет маркетингу и инвестициям.
  1. Наталья:

    Добрый вечер. Заказала кредитную карту в Альфа банке. запросила 100000 лимита. Одобрили. Ничего не сказали о том, что будут другие условия. В первый раз обманули. Приехал сотрудник банка, сказал, что на карте лимит 10000 р, но после трех транзакций будет сумма 100 000 р. Обманули во второй раз, т.к. лимит не увеличился. Помимо этого в личном кабинете у меня на другом счете высветился баланс 300 с чем-то рублей и сотрудник их перекинул при мне на эту кредитную карту. Теперь на том счету растет минус. Обманули в третий раз.
    Теперь я должна решать сама новые проблемы. Написала в чат, ответили, что заявку на увеличение кредитного лимита можно увеличить через полгода. Вы серьезно?! Что мне делать с этими 10000 рублей, когда я в месяц трачу в разы больше??? Вывод у меня такой-ни за что больше не обращусь в ваш банк.

  2. Иваныч:

    Не пользуюсь кредитками…. И вам не советую…. Копите и откладывайте….

  3. Арист:

    Что не говори, а иметь кредитную карту всё же удобно. Мне нравится Альфа банк с его 100 дней без процентов. Можно при необходимости и наличку снять — без процентов. Мне привезли карту, бесплатно, прямо домой. Оформил заяву на сайте и получил карту, после одобрения. Порадовал и удобный мобильный банк, и возможность платить телефоном, стоит только подключить сервис. Пользуюсь в основном кртой за неделю — полторы до зп, когда не вписываюсь в бюджет. С зп сразу пополняю и всё, никаких проблем. Удобно.

  4. Максим:

    Условия получения и обслуживания кредиток в разных банках действительно более-менее одинаковые, только Ренессанс Капитал предлагает какую то откровенную фантастику. У нас в городе повсюду его реклама карты «Особенная», с заявленной ставкой в 0,0001% годовых. Даже со сноской, что такая ставка действует только при расчётах в торгово-сервисных сетях, предложение выглядит неимоверным. Кто-нибудь знает, где там собака порылась?

  5. Elfira:

    Мне перечисляют заработную плату на карту Сбербанка, и поэтому мне часто приходят предложения от Сбербанка о выдаче кредита по специальным условиям. Так, например, я недавно получила письмо с выгодным предложением: кредит с процентной ставкой 17% годовых.

  6. Роман:

    Кредитная карта это чрезвычайно удобная вещь! Пошел в магазин в кошельке только одна карточка, а купил целый пакет продуктов. Меньше волокиты с деньгами, меньший износ денег. И руки не мараешь об них 🙂

  7. Dima:

    Русский стандарт я бы не стал включать в список банков с лучшими кредитными картами. Много их РС выдал, спору нет. Только и в судах сейчас исков к этому банку именно по кредиткам пруд пруди. Там столько подводных камней в договоре обслуживания, что лучше не связываться.

  8. Ольга:

    Мне Сбербанк примерно раз в месяц звонит с предложением оформить кредитную карту, потому что у меня оформлен большой кредит в этом банке. Я отказываюсь, т.к. у меня есть кредитка другого банка, и она меня устраивает. А вот подруга согласилась, у нее зарплата перечисляется в Сбербанк, и ей оформили по акции кредитную карту виза голд с бесплатным обслуживанием 4 года.

Оставить комментарий


Adblock
detector