Кредит под залог квартиры: где выгоднее взять, риски кредита под залог недвижимсти

2 сентября, 2020 Банки

Содержание

Еще вы можете рассмотреть выгодные предложения банков: АКБ Абсолют и Ханты-Мансийский. В первом существует программа Выгодная ипотека с процентной ставкой от 10,5% и кредитованием до 25 лет, а во втором банке обратите внимание на ипотеку Новостройка, со ставкой от 10,9%, кредитом до 360 мес., первым взносом от 20% и суммой кредита до 8 млн. р.

Только беря ипотечный кредит на длительный срок, всегда учитывайте риски, ведь ситуация на рынке может измениться, доходы могут упасть, а стоимость и ликвидность залоговой недвижимости резко понизится.

ВАЖНО: беря деньги под залог квартиры — убедитесь, что это действительно единственный выход, если так — взаимодействуйте только с проверенными банками! Ни в коем случае не пытайтесь обращаться к сомнительным структурам!

Банковское кредитование — это лучший способ кредитования, если речь идет о надежности и безопасности.

Условия на первый взгляд более строгие, чем у МФО и частников, но, если учесть гарантию сохранности вашего жилья, при условии соблюдения вами договорных условий и внесения своевременной оплаты, способ самый предпочтительный.

Перечень требований к заемщикам:

  • возраст. У каждого банка свой диапазон. Обычно от 21 до 65 лет. В некоторых банках в кредите не откажут и 85-летнему;
    официальное трудоустройство (очень желательно);
  • постоянная регистрация, не менее 6 месяцев по одному адресу. Если вы склонны к частым переездам, банк данное обстоятельство может насторожить;
  • постоянный доход – чтобы сумма ежемесячного дохода превышала сумму ежемесячного платежа хотя бы наполовину. Справку о доходах требуют не все банки, некоторые используют исключительно свои методы проверки платежеспособности клиента.

Срок кредитование в банке не превышает 25 лет. Недвижимость остается в вашем распоряжении на весь срок действия договора. Вы можете проживать в ней, как и раньше. Что же касается капитального ремонта, сдачи в аренду и прочего, все детали таких действий согласовываются с банком и, как правило, прописываются в договоре. Категорически нельзя производить действия, которые приведут к порче залогового имущества – ломать и намеренно портить двери, окна, полы, трубы и прочее.

Получение кредита под залог в микрофинансовой организации (МФО)

Диапазон требований к заемщикам значительно ниже, чем в банке. И пакет документов потребуется минимальный: правоустанавливающие документы на недвижимость, паспорт и идентификационный код заемщика, возможно еще что-то на усмотрение организации.

В качестве залога МФО рассмотрит и недвижимость от которой отказались банки по причине ее невысокой рыночной привлекательности (старый дом, первый/последний этаж, прочее).

Справки о доходах такие учреждения не интересуют, также, как и кредитная история заемщика.
За данные быстроту и удобство придется заплатить меньшим сроком кредитования, более высокой процентной ставкой, риском потерять жилье.

Выбор банка

Не пожалейте времени на то, чтобы внимательно изучить предложения разных банков. В банковской сфере, как и в любой другой, присутствует довольно сильная конкуренция. Поэтому стоит внимательно изучить все предложения и выбрать несколько наиболее привлекательных.

Поинтересуйтесь историей банка, составом акционеров, рейтингами независимых агентств, таких как Moody`s и Fitch, отчеты о финансовых показателях компании.
Изучите шаблоны предлагаемых договоров (в том числе и написанное мелким шрифтом). Помимо основных платежей, в договоре могут присутствовать так называемые «скрытые платежи»: страховки, комиссии и прочее, которые увеличат платежи по кредиту.

Почитайте отзывы на тематических форумах и независимых финансовых порталах, актуальные новости.

Если вы решили обратится в МФО – дополнительно поищите сведения о них в открытых государственных реестрах, на сайте Налоговой службы.

Кредит под залог квартиры - это всегда риск.

Перечень документов для подачи заявки:

  • паспорт и индикационный код (или другой второй документ: военный билет, водительские права, прочее). Некоторые банки могут запросить справку о доходах, трудовую книжку или договор;
  • выписка из реестра о подтверждении права собственности;
  • правоустанавливающий документ на объект залога (свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи, дарения, мены, приватизационное свидетельство);
  • технический паспорт на объект;
  • кадастровый паспорт объекта;
  • межевой и кадастровый план (для земельных участков);
  • справка об отсутствии обременения и задолженностей за услуги;
  • другие документы на усмотрение банка (организации).

Чем убедительнее будет выглядеть ваш пакет документов, тем вероятнее получение лучших условий кредитования.

Проведение независимой оценки недвижимости.

Вы можете заказать оценку у любого независимого оценщика и предоставить ее в банк, оплатив ее самостоятельно.

Но банк, как правило, заказывает свою оценку и именно ее результаты учитывает, принимая решения.
Поэтому ваше желание оценить квартиру на максимально выгодных условиях скорее всего не даст результата и приведет к ненужным тратам.

Заключение договора

Хотя вы и изучили типовые шаблоны договоров, выбирая банк, внимательно вычитайте договор перед подписанием. Запаситесь терпением, очками или лупой, попросите менеджера предоставить вам место и время для вычитки.

Кроме основного текста, обратите внимание на «особые условия», «примечания», «страхование» и сноски. Обратите внимание на условия досрочного погашения кредита.
Не примените воспользоваться услугами профессионала, которому доверяете. Это поможет сберечь средства и нервы в дальнейшем.

После зачисления суммы кредита на ваш банковский счет – можете начинать ими пользоваться. И не забывайте вносить платежи по кредиту согласно графику, утвержденному в договоре.

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов

Очень немногие банки могут позволить себе выдать заёмщику кредит без подтверждающих доход документов. Обычно, если требуется пройти данную процедуру подразумевается получение крупной суммы денег. Но есть кредитные организации, которые готовы пойти на риск, при соблюдении заёмщиком определённых условий оформления:

  1. Наличие дебетовой карты в той кредитной организации, в которой планируется оформление договора;
  2. Высокая рыночная стоимость залогового имущества;
  3. Без долговая недвижимость;
  4. Гражданство РФ или наличие временной регистрации на территории РФ;
  5. Возраст заёмщика от восемнадцати до семидесяти лет.

Заявку на получения кредита под залог недвижимости можно оформить как онлайн, на сайте банка, так и в офисе.

Второй вариант имеет более высокий процент одобрения, так как все непосредственные документы, заёмщик может предоставить лично менеджеру, вместо электронных копий с будущим их подтверждением.

Некоторые кредитные организации не ограничиваются недвижимостью, которая находится непосредственно в собственности заёмщика. Данный аспект можно уточнить только при личном посещении офиса банка. Это относится и к кредитной истории клиента. Если стоимость залога достаточно высока, банк может пойти на встречу и одобрить заявку.

Где взять кредит под залог земельного участка?

Есть дача с участком в 20 соток в Подмосковье. Хочу взять кредит несколько миллионов рублей. Слышал, что если дать банку залог, то проценты будут ниже. Так ли это? И что будет во время платежей, пока не погашу кредит, дача будет у банка и ею нельзя будет пользоваться, как при залоге авто?

Действительно, залог — один из способов снизить проценты по кредиту. Если залогом является недвижимость, то это — ипотека. Сравните проценты на ипотеку и обычные кредиты. Плюс всяческие льготы и возможности повлиять на ипотечные платежи. Понятно, что в вашем случае кредит с залогом земли будет выгоднее обычного.

Что касается права пользования — вы его не теряете, банк не изымает участок. просто появляется обременение, у вас нет права распоряжения — вы не можете продать участок без разрешения банка. Но пользоваться можете без ограничений, исключая варианты, которые значительно снижают стоимость участка.

Иногда договор кредитования может предусматривать ограничения в пользовании участка в случае регулярной просрочки платежей.

Особенностью можно обозначить длительные сроки рассмотрения вашей заявки: если банк будет заинтересован, то ему потребуется время и эксперт для оценки вашего участка. Работа эксперта тоже должна быть оплачена, как вы понимаете, банк заинтересован в том, чтобы это легло на заёмщика.

Берите такие кредиты в крупных банках — посмотрите лучшие по процентам на ипотеку.

Где взять кредит под залог квартиры без подтверждения дохода?

Хочу открыть бизнес, нужен кредит, есть залог — однокомнатная квартира, в которой не живу, но нет официальной работы, не смогу получить справку о доходах. Подскажите, в каком банке могут дать такой кредит и какие есть подводные камни и особенности?

Бизнес — развитие текущего положения — я фрилансер.

Попробуйте кредитные программы для малого бизнеса. Многие из них как раз не требуют справок о доходах, зато обязательно обеспечение залогом.

Многое зависит от суммы: если она сравнительно небольшая, то обратитесь в банк, где ранее кредитовались, где есть депозиты, где есть дебетовая карточка.

Специальные программы кредитования без справок.

Кредит под залог доли в квартире

Оформление и получение кредита под залог доли квартиры процесс очень длительный и хлопотный. Кредитование под залог доли достаточно новый вид кредита. В основном такая ситуация возникает из-за хозяйственных споров. Приватизация квартиры, наследование жилья несколькими наследниками, раздел имущества при разводе и др.

Кредит под залог доли можно получить только в двух случаях. Если приобретается доля в квартире под залог ее же. А также кредит выдается под залог собственности этой доли. Этот вид кредита является очень затратным. Так как, все расходы оплачивает заемщик.

При оформлении кредита предстоит собрать множество документов. Справки, подтверждающие право на собственность доли, официальное подтверждение доходов, оценка стоимости жилья и т.д. К заемщику предъявляется ряд требований. Возраст заемщика 18-60 лет. Платежеспособность, так как доход по отношению к кредиту должен составлять не менее 50%. Доля должна быть оценена и застрахована. Среди собственников жилья не должно быть лиц, не достигших совершеннолетия. К тому же требуется обязательное согласие остальных владельцев.

Мать мужа пыталась оставить Нашу квартиру в залог Кредитору

На деньги, которые мы инвестируем, покушается свекровь, а получив отказ она попыталась представить нашу квартиру, как залог и нас с мужем, как поручителей, по её кредиту.

Моя история очень похожа на ту что вы публиковали про жадную свекровь. Несмотря на комментарии к той истории, лично я сочувствую авторше, потому, что сама нахожусь в похожей ситуации.

Мать моего мужа — бизнес леди. Всегда занята мотается по стране: Уфа, Тюмень, Новый Уренгой, Екатеринбург, Салехард, Ямбург. Что-то покупает, продаёт: от строительной техники до газового конденсата.
Кредит под залог квартиры: где выгоднее взять, риски кредита под залог недвижимсти

Но последние года два дела у неё идут не очень. Но накопления с успешных проектов всегда, по словам мужа, были существенные. Недавно заявилась на чай попросила крупную сумму — ей надо съездить в Китай, по какой-то сделке, а деньги кончились.

Она знает, что у нас около полутора миллионов в акциях и облигациях. Мы несколько лет с мужем инвестируем, успешно. Но мама говорит что это всё ерунда, надо заниматься реальным бизнесом. Убедить её что эти деньги просто так быстро взять и достать мы не можем — дело трудное.

А тут ещё школа на носу: даже свободной наличности нет. Мы честно все объяснили и отказали.

На следующий день она приходит к ужину с какой-то дамой. Юлия Николаевна — представила она свою спутницу, которая самым наглым и оценивающим образом осматривала квартиру, деловито интересуясь: новая ли у нас сантехника. Если принять во внимание её цели, то это глупо, но, свекровь умеет облапошить.

Сюрприза не было: Юлия Николаевна готова проспонсировать вояж в Китай, но ей нужны доказательства что долг в случае чего — покроют. И весь ужин маман с Юлией пытались добиться от моего мужа согласия с тем что дети должны платить по долгам родителей.

Но муж разумеется смекнул в чем дело и пояснил что это не так, и ни по каким долгам родственников никто платить не будет. На чай они не остались, две злобных фурии вылетели бросив до свидания, я же в ответ ласково: прощайте.

Кредит под залог квартиры: где выгоднее взять, риски кредита под залог недвижимсти

Родственники которые набирают кредиты — это беда.

И мне смешно и грустно читать комментарии вроде:  Вы злая и жадная.

Наверняка это пишут женщины в возрасте или свекрухи, которым кажется что женатый сын не уделяет им должного внимания.

Мне хочется сказать таким леди: дамы, ваши сыновья имеют свои семьи, они занимаются своей работой, своими проблемами. Они должны тратить время прежде всего на СВОИХ детей, а не на родителей, которые с жиру бесятся.

Мир меняется, не ждите что люди будут жить большими колхозами по 2-3 поколения, как раньше.

Ирина. Москва.

Автор поста:
Специалист по интернет маркетингу и инвестициям.
  1. Елена:

    Cчитаю кредит на такой длительный срок и под залог квартиры неоправданным риском при почти любых процентных ставках. Да и вообще — кредиты всегда выгодны исключительно банкам. Допускаю для себя возможность кредита исключительно в критической ситуации — но банки, как правило, человеку в такой ситуации кредитов не дают :).

  2. Маклер:

    Продолжу (из собственной практики), эксцентричная и заносчивая жена хочет авто (чтобы как у людей, чтобы нестыдно). Я уже слышу недовольных, данным примером. Нет, мужчины осмотрительны и осторожны… Но когда в финансовый расчет вторгается жена или любовница. Пиши пропало… А нам банкирам, профит.

  3. Маклер:

    В большинстве своем, мы cовсем разучились думать и пронозировать ближайший ход развития событий. На эту прослойку населения и нацелена данная услуга. На, душевный порыв, мол нужны деньги под любые условия.

  4. Michaer:

    Честно говоря, не всегда можно полагаться на кредиты, так как в большинстве случаев это не выгодно, ведь неизвестно, как измениться ситуация на рынке в ближайшем будущем.
    Хотя в некоторых случаях брать кредиты даже лучше. Если ваши деньги вложены и приносят ежемесячный доход, размера которого достаточно для выплат по кредиту – например, за холодильник или автомобиль – смело берите кредит. Вещь достанется вам за проценты с другого источника дохода.
    Взяв кредит и приобретя на него квартиру сейчас, вы страхуетесь от резкого возрастания цены на жилье в будущем. Переплата составит только процент по кредиту.

  5. Михаил:

    На мой взглад, Росэнергобанк предлагает самые выгодные предложения и ему можно доверять. По программе Стандартная ипотека срок кредитования до 30 лет, процентная ставка 9,2% и первоначальный взнос 10%, а также можно брать сумму до 10 млн. р. Но всё-таки услугами таких банков лучше не пользоваться, а тем более что под залог идёт ваша квартира. Как здесь сказано, ситуация на рынке всегда может измениться и не всегда в Вашу пользу, так что хорошо подумайте, перед тем, как брать такой кредит.

  6. rarshah:

    Обсолютно согласен.связываться с кредитами- приговорить к рабству

  7. igork:

    с кредитами лучше вообще не связываться,а если уж нет другого выхода-тогда нужно собрать информацию о всех учреждениях занимающихся данной услугой !!!

Оставить комментарий


Adblock
detector