Автоломбард и автозалог: частный займ под залог авто, кредит под залог машины не лишаясь ее

Автоломбард (автозалог) является способом в кратчайшие сроки получить в кредит крупную сумму денег.

Автоломбард — условное наименование — деньги под залог ПТС, автомобиля могут выдавать как небольшие часные конторы, так и вполне себе респектабельные банки.

Банк	Особенности
МигКредит под залог ПТС	Быстро оформляют, лояльны, но следите за предложенной ставкой.
Взаимно	Ставки получше, чем у конкурентов. По отзывам выдают быстро, под залог ПТС, не лишая машины.

Алгоритм предоставления займов автоломбардами в большинстве случаев следующий:

1. Клиент приезжает в ломбард на автомобиле или любом другом транспортном средстве, которое автоломбард готов взять в залог.
2. Специалисты тут же проведут оценку и рассчитают сумму кредита (ломбарды обещают до 90% от оценочной стоимости).
3. Клиент предоставляет документы — личный паспорт и техпаспорт — для оформления договора и генеральной доверенности.
4. Осталось лишь загнать машину на охраняемую стоянку и получить деньги.

Радость от простоты процедуры несколько компенсируется рядом подводных камней подобного кредита.

Во-первых, это высокие ставки по процентам, во-вторых — масса (в большинстве случаев) скрытых платежей: плата оценщику, плата за стоянку, выплата процентов по кредиту наперёд, комиссии, страховые сборы и так далее.

Поэтому, прежде, чем подписывать бумаги, стоит очень внимательно прочитать всё, что в них пишется мелким шрифтом, а ещё лучше — сравнить предложения нескольких автоломбардов и на этом основывать свой выбор.

Условия Автоломбардов, в чём подвох?

Давайте возьмём несколько крупных компаний и разберём их условия и все подводные камни.

Группа Компаний Взаимно

Специализируются на кредитах под залог авто, ПТС.

Контора белая, есть регистрация в ЦБ, СРО.

Займ оформляется клиентом самостоятельно, в режиме онлайн. Сумма от 100 000 — 1000 000 рублей (до 100% от оценочной стоимости авто).

Срок 12 — 48 мес. (Досрочное погашение в любой день, без комиссий и переплат).

Процентная ставка – от 50% годовых. Заключается договор займа и залога.

Как видите, поценная ставка велика. Но компенсируется максимально быстрой выдачей денег.

Требования к заёмщику и залогу:

• Граждане РФ с постоянной пропиской на территории РФ
• Постоянное проживание на территории: Москвы/МО, Санкт-Петербург/ЛО, Краснодарский Край и Республика Адыгея
• Автомобиль в собственности.
• Возраст 21-69 лет включительно, если по возрасту не проходит, можно поручителя запросить.
• Автомобиль на учёте в РФ.
• Автомобиль на ходу.
• Возраст авто: иномарки с 2005 года, отечественные с 2014 года.

Для оформления займа клиенту не нужно никуда ехать. Это кстати характерно далеко не для авсех автоломбардов, в основном — для крупных.

МигКредит под залог ПТС

Известная МФО контора.

Срок от 3 до 24 месяцев.

Ставка — до 87% до 12 месяцев, до 54% от 12 до 24 месяцев.

Сумма — от 75 000 до 590 000 рублей.

Требование к автомобилю:

• до 10 лет возраст автомобиля на момент последнего платежа по графику
• срок владение не менее 6 месяцев

Требование к заемщику:

• 24-60 лет Возраст заемщика на момент последнего платежа по кредиту.
• Стаж на последнем месте работы от 4 месяцев
• Постоянная регистрация в регионе присутствия компании.

Необходимы документы:

• Паспорт.
• Водительское удостоверение.
• ПТС.
• СТС.

Деньги под залог автомобиля

Относительно новым, но от этого не менее эффективным способом получения средств под залог автомобиля является использование услуг автоломбардов (небанковский кредит). Быстрота обслуживания клиентов и небольшая процентная ставка по таким кредитам (около 0,15-1% в день) привлекают заемщиков, которым необходимо в кратчайшие сроки решить текущие финансовые проблемы. Наиболее распространенная длительность подобного договора – 3-6 месяцев, и от этого, собственно, зависит размер процентной ставки.

Среди явных преимуществ автоломбардов можно выделить то, что они выдают средства даже под старые автомобили (свыше 10 лет) с большим пробегом, а в стране, где средний возраст машины столько и составляет, такая услуга является настоящей находкой. Согласно требованиям заемщику необходимо предоставить минимум документов (зачастую технического паспорта и самого авто бывает достаточно).

Однако с другой стороны автоломбарды достаточно жестко относятся к тем, кто нарушает договорные условия: в случае просрочки они взимают удвоенный процент или дополнительные 10-15% от суммы ежедневного начисления по кредиту. Соискатель, решаясь на такой шаг, должен убедиться, что сможет отдать деньги вовремя, иначе ему не избежать больших финансовых потерь.

Полезно:

• Автоломбарды Москвы
• Автоломбарды Санкт-Петербурга

Как меня обманули в автоломбарде

Историю прислала читательница — Мискина Анастасия.

Понадобилась мне срочно N-ная сумма, и я решила обратиться в автоломбард — по телефону менеджер мне все подробно объяснил: и про низкий процент (4,5%) и про возможность досрочного погашения. Меня все устроило – быстро прикинув в уме, что через максимум месяц я заберу свое авто обратно, я поехала.

Сначала отправили на мойку, просидев около часа в очереди и помыв свое Рено, я попала к двум оценщикам.

Еще около часа они ковырялись во всем и наговорили мне о куче неполадок в моей машине. Уставшая и задерганная после этого, я разговаривала с менеджером по кредитам.

Оказывается, нужная мне сумма – около 70% от их оценки моего Рено, и только на срок от 6 месяцев. Но мне как-то было все равно – я же помнила, что можно погасить досрочно!

Тут и началась чехарда: оказывается, около 200 долларов стоят: мойка, услуги оценщиков, составление договора и это сумма входит в автозайм. Я уже тогда неладное заподозрила…

Через месяц я приехала расплачиваться по ссуде – и только тогда я поняла, как меня облапошили.

• Во-первых: если кредит сроком более чем, на три месяца – досрочного погашения нет, процент 4,5 только первые три месяца – потом больше.
• Нет возможности отдельно отдать даже те 200 долларов, что я должна за оформление – они входят в кредит.
• Плюс к 4,5% каждый месяц плюсуется еще 1,5% банка.

Учитывая что, брала я у них примерно 1,5 тыс. американских — сумма каждый месяц получилась внушительная. И да, полгода ходи пешком.

Кредит под залог ПТС в банке

Ситуация, когда срочно нужны деньги, знакома многим. В подобных случаях многие пытаются получить кредит. Беззалоговые кредиты, конечно, очень удобны, но имеют повышенные процентные ставки. Найти поручителей тоже не всегда бывает просто. Оформление в залог недвижимости связано с довольно сложной и длительной процедурой. Один из наиболее выгодных вариантов получения быстрого кредита — залог транспортного средства. Ещё более удобный для автовладельца вариант — кредит под залог паспорта транспортного средства — ПТС, при котором залоговый автомобиль остаётся у владельца на весь срок пользования кредитом.

Подобные кредиты предоставляют не только банки, но и различные ломбарды.

Размер кредита под залог паспорта транспортного средства напрямую зависит от рыночной стоимости авто и чаще всего составляет не более 65% от этой суммы. Автомобиль при этом остается в пользовании заемщика. Что касается критериев, предъявляемых к самой машине, то она должна быть импортной и произведенной не ранее 2004 года. Диапазон кредитных ставок для таких займов достаточно велик (18-48% годовых), при этом оплата производится ежемесячно равными частями, в равной пропорции между телом кредита и процентами.

Взять такую ссуду можно на период до 3 лет. Если у заемщика имеется действующий полис КАСКО, то выгодоприобретатель на это время переоформляется на кредитора. При рассмотрении заявки на предоставление средств представитель банка будет обязан провести осмотр технического состояния автомобиля, сверить все документы и изъять у собственника два комплекта ключей.

Для получения кредита под залог ПТС необходимо предоставить паспорт, водительское удостоверение, собственно ПТС, свидетельство о регистрации транспортного средства, а также справку о доходах и копию трудовой книжки, если того требует программа кредитования.

В автоломбардах процедура получения денег в сравнении с банками более проста, кредит можно взять именно на тот срок, который нужен заёмщику, зато процентные ставки более высокие.

5 опасностей, которые могут встретить заёмщика в автоломбарде, или на что обратить внимание — точка зрения эксперта

Редакция adne.info обратилась к нескольким специалистам, которых можно признать экспертами по автолобардам, наш вопрос состоял в том, на что обратить внимание заёмщику. Ответы мы суммировали в нижеследующий список советов.

1. Оценить кредитную политику автоломбарда, спектр дополнительных навязываемых/»необходимых» услуг.
2. Учитывать, что пользоваться услугами автоломбарда выгодно, если существует уверенность, что кредит и проценты по нему погасятся быстро, т.к. в автоломбардах деньги стоят зачастую дороже, чем в микрокредитных структурах.
3. Учитывать срок оформления займа. При растущей инфляции (особенно, когда процен плавающий и привязан к инфляции) и относительной дороговизне денег в автоломбардах — затягивание сроков оформления сыграет против заемщика.
4. Уделить особое внимание стоянке, которую лучше осмотреть лично. Выяснить, есть ли круглосуточная охрана, достаточное ли освещение и обзорность на стоянке, понять, существует ли в договоре ответственность кредитора, если машина подвергнется каким-то повреждениям во время нахождения на стоянке, предусмотрена ли выплата страховых сумм за возникшие дефекты.
5. Выбрав конкретный автоломбард, необходимо выяснить, легальна ли его деятельность, попросив показать свидетельство о регистрации, устав, имеющиеся лицензии. Необходимо проработать удобство графика, доступность телефонов, возможность обращения с помощью онлайн.

В каком банке взять потребительский кредит под залог автомобиля?

Хочу взять кредит. Официальная зарплата не высокая, но есть автомобиль, который могу отдать в залог. Какие тут есть вопросы, сложности?

Главная сложность в том, что для обеспечения сохранности залога в таком кредите, банк изымает у заёмщика транспорт и размещает го на специальную стоянку с охраной до выплаты долга.

Есть вариант продолжить пользоваться авто, но для этого потребуется оформить КАСКО по всем возможным страховым случаям (это не дёшево), причём в качестве выгодоприобретателя при наступлении страхового случая — указывается банк. У банка же остаётся и ПТС.

Часто такие кредиты под залог авто предлагаются всевозможными МФО. Здесь обязательно убедитесь в официальности конторы. Рынок нестабилен, многие компании теряют лицензии, но иногда продолжают работать. Доверять ли им свою машину — решать вам.

Автоломбарды — быстро, но обычно высокие проценты.

Деньги в долг под залог автомобиля, ПТС, займ от частного лица с автозалогом

Рассмотрим условия выдачи кредита под залог автомобиля и основные требования к заёмщику.

По статистике, половина тех, кто желает взять деньги в долг у частных инвесторов или у банковских учреждений, получают отказ или же от них требуют наличие документов, подтверждающих платёжеспособность. Получить кредит без залога, намного сложнее.

Заём под залог автомобиля, является хорошей гарантией для кредитора в предоставлении заёмщику денежных средств.

Так как залог, оценивается кредитором намного ниже своей реальной стоимости, то заёмщику выгодней отдать долг в указанные сроки, со всеми процентами проценты по кредиту, чем потерять автомобиль.

Но тут есть ряд преимуществ для желающих оформить такой кредит, а именно:

• процентная ставка ниже чем в обычном кредите;
• кредитор может выдать заем на максимальный срок, при этом снизиться размер платежа по кредиту за месяц;
• процедура оформления кредита намного проще, не требуется собирать дополнительные документы и т. д.;
• клиент далее является владельцем заложенного автомобиля, может, им пользоваться, но лишается прав на его продажу.

В залог, банк берёт на хранение паспорт на транспортное средство, а в некоторых случаях ещё и дубликат ключей. При выдаче займа, оформляют кредитный и договор залога автомобиля.

Есть ли риск остаться без автомобиля?

Риск лишится автомобиля минимальный, если заёмщик внимательно прочтёт договор перед подписанием и без просрочек оплачивает платежи по кредитному договору.

Если возникнуть трудности — у должника будет достаточно времени, чтобы обговорить с кредитором, банком, автоломбардом возможность отсрочки платежей или реструктуризации кредита на более подходящих для вас условиях.

Помимо банков, есть ещё учреждения, выдающие кредит под залог автомобиля или паспорта на транспортное средство, а именно:

• МФО (микрофинансовые организации);
• Автоломбарды;
• Частные инветсоры.

Такие учреждения выдают кредиты без каких-либо требований и дополнительных документов, оформление кредита происходит меньше часа, но у них намного выше процентная ставка по кредиту.

Аавтоломбарды забирают автомобиль под залог, без возможности его использования заёмщиком, пока он не выплатит долг. Из-за высоких процентов за использование, шанс лишится своего транспортного средства тут намного выше, чем оформив кредит в банке.

Присутствует большой риск попасть на мошенников. Аферисты могут предложить вам кредит, на первый взгляд, очень выгодных условиях, но на самом деле, не читая всех условий, легко остаётся не только без денег, но и без авто.

Поэтому рекомендуется тщательно проверять организацию, предлагающую выгодный кредит, или обратится за займом в банк.

Требования банка к предметам залога (автомобилям), следующие:

• транспортное средство находится в исправном состоянии;
• заёмщик является владельцем;
• автомобиль растаможен, поставлен на учёт;
• оформлена страховка КАСКО.

У частников, ломбардов и МФО ребования значительно проще.

Условия предоставления кредита под залог автомобиля

Оформляя такой кредит, оформляют 2 договора, а именно:

1. Кредитный.
2. Залоговый.

Требования к заёмщику, обычно не отличаются от какого-либо другого кредита:

• возраст заёмщика от 21 года;
• гражданин Российской Федерации;
• официальное трудоустройство;
• прописан на территории РФ.

Некоторые банки, могут потребовать справку о доходах, частные инвесторы и МФО могут ограничится паспортом и ПТС.

В каких ситуациях берут кредит под залог транспортного средства?

Заём — это соглашение в устной или письменной форме. Займом могут выступать не только деньги, но и другие материальные вещи.

Кредит — это официальное соглашение в письменном виде, которое подписывается обеими сторонами. Кредитом могут только деньги, которые возвращаются кредитору ровными платежами с процентами за использование.

Распространённые ситуации, когда есть необходимость взять деньги в кредит или заём с залогом.

У заёмщика были просрочки по кредиту, испорчена кредитная история.

С испорченной кредитной историей, многие банке могут отказывать в выдаче кредитов. Вероятность получить заём — залог, но все зависит от кредитной истории, если её уровень ниже допустимого, то банки отказывают в таких случаях в независимости есть ли залог.

В такой ситуации, выручить могут МФО и автоломбарды, требования у них более благоприятные и на кредитную историю не обращают внимание.

Как вариант — обращение к проверенным кредитным брокерам, с их помощью можно исправить свою кредитную историю. Но, стоит быть внимательным и проверять такие фирмы, среди них много мошенников, берущих предоплату и пропадающих.

У заёмщика нет официального трудоустройства.

Если заёмщик работает официально, то большая вероятность, что банк откажет в выдаче кредитных средств.

В таком случае заложенное транспортное средство — это доказательство платёжеспособности и гарантия того, что выданные средства банку возвратят обратно.

Срочно требуется большая сумма.

Бывают ситуации, когда нет времени на оформление всех справок для получения кредита. Оформление кредита под залог транспортного средства, более упрощённая процедура, которая не требует большого количества справок.

Получить такой кредит можно в день обращения в банк, на оформление потребуется только несколько минут.

У заёмщика уже есть несколько кредитов.

Каждый банк по-разному оценивает заёмщиков. Но в большинстве случаев, наличие других кредитов очень весомая причина в отказе для выдачи нового.

Гарантией того, что желающий получить долг его отдаст, есть предмет залога.

Как взять кредит под залог транспортного средства — пошаговое руководство

В независимости от учреждения, где планируется получение ссуды, перед её оформлением, авто должно быть в исправном состоянии, помыто и чисто в салоне. Затем стоит проверить наличие документов и страховки.

Первый шаг — выбор надёжного кредитора.

Есть такие варианты кредиторов:

• банк;
• МФО;
• автомобильный ломбард;
• частный инвестор.

В любом случае банк — самый надёжный кредитор, но не все учреждения работают с залоговым имуществом, но в крупных городах, большой выбор, что не составит труда.

Частный инвестор — самый быстрый вариант.

Если все же ваш выбор в сторону МФО или автоломбарда — обязательно проверьте отзывы о компании, других клиентов.

Основные требования к надёжным кредиторам:

• хороший рейтинг в списке рейтинговых агентств;
• работает компания на рынке более 5 лет;
• реальные отзывы клиентов.

Обращаться к частным лицам за кредитом, все же не стоит.

Второй шаг — подача заявки на кредит.

Оставить заявку можно в режиме онлайн, у большинства банков есть сайт, на котором можно это сделать.

И также вся информация, программы кредитования, процентная ставка и т. д., доступны на сайте компании, поэтому можно провести самостоятельный мониторинг, где выгодней для вас будет взять кредит.

Что касается частных займов под залог авто — выбираете из списка и подаёте заявку.

Третий шаг — подготовка всех требующихся документов и оценка кредитором автомобиля.

Необходимо собрать документы, требующиеся учреждением в котором планируете брать ссуду. Документы должны быть в оригинале, копии делают на месте.

Деньги в долг под залог автомобиля, ПТС, займ от частного лица с автозалогом

Отзывы об автоломбардах и автозалоге