Объявлять банкротами раньше могли себя только лишь юридические лица, но с 2015 года это право имеют и физические лица.
Данную процедуру может начать как физическое лицо, которое имеет задолженность перед организацией или непогашенный кредит перед банком, либо кредитор, перед которым у лица возникли обязательства.
Необходимо подать заявление в арбитражный суд о признании человека банкротом.
Если физическое лицо скончалось, то дело о банкротстве всё равно может быть заведено, в этом случае будет рассматриваться имущество должника, которым можно погасить обязательства перед кредиторами.
До того, как человека признают неплатёжеспособным могут возникнуть следующие варианты урегулирования проблемы:
- Конфискация имущества – может изыматься в случае, если банк осуществил выдачу денежных средств под имущественную ответственность, но не всё имущество подлежит изъятию. Затем изъятое имущество реализуется через аукционы, а полученные от реализации средства возвращаются кредитору.
- Мировое соглашение – в случае если конфликтующие стороны смогли найти компромисс суд вправе закрыть дело, если договорённость будет выполнена.
- Рассрочка долгов – банк может изменить условия погашения кредита (поменять сроки оплаты, изменить сумму ежемесячного платежа), если же лицо не в состоянии справиться и с новыми условиями, то он признаётся банкротом и его имущество идёт в счёт погашения обязательств.
После того, как человек признан банкротом суд выделяет ему финансового управляющего, получающего полное право на распоряжение имуществом должника. Если были осуществлены какие-либо сделки без ведома управляющего, то они признаются недействительными.
Погашение долга может осуществляться благодаря реализации драгоценностей, транспортных средств, недвижимого имущества.
Личное заявление о банкротстве физического лица
Подаётся заявление в арбитражный суд о признании несостоятельности. Задолженность должна быть больше полмиллиона рублей, а последний платеж был больше трех месяцев назад.
Такую процедуру можно использовать, если кредитор не подаст встречный иск о том, что бы признать вас банкротом.
Это даёт ему возможность распродать все имущество записанное на должника, тем самым погасив долг. Такой вариант не пользуется особым спросом, поскольку суд чаще всего признает право взыскать долг с должника.
Реструктуризация долга, как альтернатива банкротству
Для того, что бы сберечь своё имущество, не попасть в «чёрный список» банков, можно подать заявление кредитору с просьбой сделать перерасчет долга.
Это даст вам возможность погасить всю задолженность за более длительный период. Такое решение может быть принято, если у должника есть официальный источник дохода, причем, сумма дохода должна быть равная сумме кредита плюс прожиточный минимум.
Имущество сохраняется, а ежемесячный платеж кредита уменьшается за счет увеличения времени оплаты. Если по окончанию положенного срока долг не погашается, тогда принимается решение о распродаже имущества.
Конфискация имущества банкрота
Некоторые кредиторы настроены категорично, и вариант с перерасчетом не уместен. В таком случае, судом обычно принимается решение о конфискации имущества. Сначала назначается ответственный управляющий. Без его заверения никакие сделки не будут считаться действительными. Если кредитор проводил любые операции с имуществом на протяжении последних шести месяцев, такие сделки могут быть признаны судом недействительными, а проданное или подаренное имущество пригодно для погашения долга.
Если принято решение о взыскании денежных средств путем конфискации имущества, исполнители заинтересованы в недвижимости, участках, транспорте, ценных акциях, и всего того, что можно с выгодой продать.
Если у человека имеется недвижимость, на которую оформлен ипотечный займ, то банк, оформивший ипотеку, выступит как залоговый кредитор, после чего имущество будет оценено и реализовано в счёт погашения задолженности.
Имущество, которое не могут изъять при банкротстве
Существуют исключения того, что не может быть изъято у должника: единственное жильё или участок земли, предметы домашнего обихода или личные вещи, домашние животные или скот, различные призы или государственные награды.
Как банк, так и любой кредитор заинтересован в том, что бы должник погасил всю задолженность без привлечения судебных приставов. Ведь весь этот процесс занимает время и деньги.
Последствия банкротства для физического лица
Банкрот тоже многое теряет. После признания банкротства, не возможно будет выехать за границу на несколько лет, на кредитной истории будет необратимое пятно, также невозможно будет открыть новое предприятие или занимать руководящую должность.
В случае, если должник проявляет инициативу и самостоятельно подаёт заявление о признании себя банкротом, то он получит полное списание всех долгов( прекращение всех судебных процессов, аннулирование всех кредитных договоров) и реструктуризацию задолженностей (регулярные платежи в счёт погашения долга, при этом имущество не подлежит оценке и останется у должника).
Будет присутствовать ряд ограничений: запрет на выезд за границу, неспособность занимать высокие должности в течение нескольких лет, отказ в получении новых кредитов и запрет на предпринимательскую деятельность.
Минусы банкротства
- Процедура банкротства является платной. В цену оплаты входят работа финансового управляющего, судебные издержки, за которые придется заплатить банкроту;
- Все счета, которые принадлежат вам будут заморожены. Также все операции замораживаются на совместных с супругом или супругой счетах, а затем из средств, хранящихся на них будет выделена только та часть, которая принадлежит банкроту. Эти деньги пойдут на выплаты кредиторам.
- Все принадлежащее банкроту имущество подвергается процедуре ареста и последующей продажи. Это правило касается также и совместного с супругом имущества. Все что останется не тронутым, это единственное жилье и самые необходимые вещи;
- Весь период процедуры банкротства, счета и имущество принадлежащее должнику переходят под юрисдикцию финансового управляющего;
- Задолжавший гражданин на протяжении трех лет не может быть учредителем юридического лица или управлять им;
- Также должнику запрещены выезды за рубеж;
- На период пять лет, банкрот не сможет воспользоваться кредитом, как от банком, так и от микрофинансовых организаций.
- Существует вероятность того, что банкрот не может быть предпринимателем на период до 12 месяцев;
- В случае, если станет известно, что банкротство является фиктивным, банкроту грозит уголовная ответственность. В том случае, если должнику передается право распоряжения каким-либо имуществом, ему может угрожать срок до шести лет лишения свободы.
- Все сделки дарения или купли — продажи, производимые гражданином на протяжении процедуры банкротства будут оспорены.
Все эти факторы показывают удручающее положение гражданина, признавшего себя банкротом и его семьи. Однако, стоит заметить, что «закон о несостоятельности» прежде всего направлен на защиту банкрота, и поэтому имеет несколько положительных для него пунктов.
Плюсы банкротства
Прежде всего, следует понять, кому выгоден новый закон о банкротстве:
Данный закон поможет тем гражданам, сумма долговых обязательств которых превышает стоимость всего имущества, принадлежащего гражданину. В этой ситуации все имущество гражданина будет пущено с молотка, а все оставшиеся задолженности будут списаны. Это исходит из того, что должнику будет просто нечем погашать оставшийся долг.
Когда банкрот имеет только одну квартиру для проживания. Однако здесь есть спорные моменты, о которых стоит поговорить. К примеру, должник имеет дом, квартиру или комнату, которая ему принадлежит, но прописан он по иному адресу. В таком случае управляющий на законных основания имеет право распорядится данным имуществом и выставить его на торги. Эту процедуру не остановит даже тот факт, что на данной территории прописаны члены семьи должника, которые не имеют права собственности на жилье. Говоря более простым языком, если квартира принадлежала банкроту, но он не был в ней прописан, но прописал там жену или детей, то эта квартира будет выставлена на продажу, а все члены семьи будут просто выселены.
Во время рассмотрения заявления о банкротстве, а также во время проведения самой процедуры, любые пени и штрафы за просрочку не будут начислены.
Следует сделать вывод, что выгоды от данного закона совсем немного. К тому заявить о банкротстве могут не все, и не каждый желает этого.
Этот закон будет полезен для тех граждан, которые имеют непомерные долги и едва ли смогут по ним рассчитаться. Для этой категории должников Закон о банкротстве физических лиц будет выходом из ситуации, подобно глотку свежего воздуха. Это позволит прекратить неприятные разговоры с кредиторами на долгое время и зажить спокойной жизнью.
Объявление о банкротстве — это крайняя мера, которая может помочь в трудных ситуациях.
