Лена и Дима хотели брать ипотеку, но передумали. Вместо этого они открыли счет на краудлендинге и несли туда деньги как в банк. Они накопили на двушку за 3 года! А ипотеку пришлось бы брать на 5 лет, переплата была бы 632 тыс. рублей…
Если расклад кажется вам слишком сказочным, то так и есть. Мы перебрали кучу документов, чтобы рассказать, сколько реально заработать на краудлендинге, что это такое и что с ним будет в России. Забегая вперед: Лена и Дима и правда могли бы накопить на квартиру. И вы можете.
Вы уже давно играете в краудлендинг
…Просто вы не знали, что это так называется. Когда двоюродный брат взял со всех членов семьи понемногу, чтобы вложить в бизнес, вы уже участвовали в краудлендинге. Все правильно, краудлендинг — это когда несколько физлиц вскладчину занимают бизнесу.
Плюсы для инвестора:
- Ставка в 2-3 раза выше вклада;
- Площадка берет на себя «выбивание долгов»;
- С налогами все тип-топ.
Плюсы для бизнеса:
- Получает заем даже с плохим скорингом;
- Деньги приходят за 1 день.
Все это возможно благодаря помощи краудлендинговых платформ. Это именно помощь, а не посредничество: компания не прикасается к вашим деньгам, и этим отличается от пирамиды. Ее услуги оплачивает заемщик, а не инвестор, вы только стрижете процент.
Тут должны быть риски
По статистике лидеров, примерно 0,2%-0,6% займов ждет просрочка или неуплата. А вот невозврат банковских кредитов аж 15-17%, и причина в скоринге.
Скоринг — программа, которая оценивает платежеспособность заемщика.
Краудлендинговые компании в автоматическом режиме оценивают заемщика по 100-400 параметрам (зависит от компании), а банки по 10-15, и скоринг у банков откровенно неэффективный. Кроме того, у краудлендинговых платформ скоринг отличается от типа займа, а их всего четыре.
Где кроется риск? В долгих судах. Если бизнес, в который вы вложили, не платит, то дальше краудлендинговая компания должна подать в суд. Она может и полгода тянуть, пока вы будете терять потенциальный доход. Но этот риск — минимальный, и вот почему:
- большинство займов — тендерные, а там ваши деньги быстрее чем за месяц вернутся к вам в полном объеме;
- есть залоговые займы, площадка отдаст вам вложенное с процентом и вовремя.
Не вкладывайтесь в пирамиду, и деньги будут в порядке. Кстати об этом: вот 3 надежные компании с положительной судебной практикой, которые мы изучили:
- Пененза,
- МодульДеньги,
- АтомИнвест.
При этом Пененза предлагает только тендерные инвестиции, но точно держит деньги в безопасности. А порог входа? Всего 5 тыс. рублей, в отличие от прочих. А если хочется чего посерьезней и сразу, к вашим услугам АтомИнвест (от 50 тыс. рублей, 5 видов продуктов). В МодульДеньги сделки короткие (до 6 месяцев), инвестиции любого размера.
Все площадки не берут с вас комиссию. Они работают только с рублями и только с гражданами России. Налоги платите вы, но декларацию помогают заполнить по инструкции, онлайн.
Помните, что брать кредит в банке, чтобы инвестировать в краудлендинг — это мошенничество, так вам скажут в суде.
А теперь про то, как вкладывают в займы сами сотрудники краудлендинговых платформ.
Правила инвестирования в займы и тендеры
Диверсифицируйте портфель, то есть распределяйте риски: инвестируйте маленькими кучками сразу в несколько компаний. МодульДеньги советует разделять инвестиции на 50-100 компаний, но все зависит от того, сколько денег вы вложили.
Вложить по 5 тысяч на компанию лучше всего, тогда дефолт какой-то из них вас не огорчит.
Чтобы разделить деньги, вам не нужно просматривать 50-100 карточек заемщиков. Можете подключить автоинвестирование, и тогда свободные деньги на счету распределятся автоматически. Но пока что автоматически подобранные сделки более рискованные, алгоритм не отлажен.
Второе правило инвестирования про свободные деньги. Да, на краудлендинге сделки короткие, но нельзя инвестировать последние деньги, потому что досрочный выход из сделки затруднен. На АтомИнвесте и МодульДеньгах есть вторичный рынок и вы можете продать «долг» другому, но нет гарантии, что покупатель найдется.
Третье правило касается реинвестирования. Для максимального дохода не снимайте проценты со счета, а инвестируйте их снова, наращивая портфель: тогда ваш доход будет расти быстрее по принципу сложных процентов.
При этом есть антиправила, которые лишат вас покоя:
- «Изучайте компанию». Не надо тратить время на изучение компаний, в которые вы вкладываетесь, если вы не знакомы с закупками. На платформе уже работают финансовые консультанты. Вы зря потратите силы на изучение того, в чем не разбираетесь, и знакомство с инвестициями будет утомительным.
- «Читайте мелкий шрифт». Договоры надо читать в банке, а на этих платформах с договорами точно все отлично, ведь они негосударственные, живут за счет репутации и регулярно судятся.
- «Не вкладывайтесь, если нет отзывов». Это не то место, где имеют значения отзывы — ведь их легко купить. Лучше участвуйте в вебинарах, чатах с сотрудниками, читайте их блог и задавайте прямые вопросы поддержке. Узнавайте все заранее, без стеснений.
Скажем сразу, что какая-то из платформ может быть зарегистрирована в оффшоре, а ее доходы могут быть минусовыми. Для такого молодого рынка это нормально, главное — чтобы компания выполняла свои обязательства.
Сейчас на рассмотрении закон, который будет регулировать деятельность краудлендинга. Пока часть этих организаций де-юро микрофинансовые.
Нравится узнавать о новых способах инвестиций? Тогда добавляй сайт в закладки, мы держим руку на пульсе! И пиши в комментариях, вложился бы в краудлендинг, нам интересно твое мнение.
я давно вкладываюсь.классная штука!