В условиях огромного количества предложений по кредитованию бизнеса выбрать оптимальное сложно, если не знать основные критерии оценки. Этот мини-гид поможет сравнить популярные варианты и изучить лучшие банки для кредитования бизнеса. Тут вы найдете преимущества крупнейших банковских организаций России, узнаете тонкости оценки их акций.
Критерии выбора банка для кредитования бизнеса
Помимо надежности и репутации банковской организации, следует учитывать тарифы на расчетно-кассовое обслуживание. Всё-таки придется открывать в банке расчетный счет, пользоваться которым предстоит не один год. При сравнении РКО принято учитывать:
- Комиссии за снятие наличных, переводы в другие банки, пополнение счета;
- Перечень дополнительных услуг и их стоимость;
- Наличие абонентской платы и льготного пакета услуг;
- Удобство пользования счетом (мобильное приложение, количество банкоматов и офисов поблизости, время для реализации операций, режим техподдержки).
Планируя взять кредит для малого бизнеса, будьте готовы предоставить документы, подтверждающие ведение дела в течение последних 6-9 месяцев (некоторые банки требуют отчет за последний год). Предприниматель-заемщик должен иметь российское гражданство, положительную кредитную историю, быть не старше 65 лет на момент подачи заявки.
Рейтинг банков для открытия кредита
Газпромбанк
Можно взять кредит для инвестирования в основные средства компании, пополнение оборота, рефинансирования текущих обязательств, покрытие кассовых разрывов (овердрафт), финансирование госконтрактов.
- Суммы от 5 до 200 млн рублей.
- Овердрафт до 2 лет без залога.
Кредиты оформляют только в офисе банка после консультации и предоставления документов.
Альфа-Банк
Можно взять большой кредит до 150 млн рублей на срок от 1 года до 10 лет.
- Минимальная сумма кредита – 300 тысяч.
- Деньги можно получить одной суммой или брать регулярно в пределах одобренного лимита.
- Есть разные виды обеспечения кредита, а также предложения без залога.
- Можно выплачивать равными частями или платить проценты каждый месяц, а основной долг погасить последним платежом.
- ИП может получить займ до 3 млн рублей без поручителей.
Промсвязьбанк
Выгодная ставка ниже рынка на любые цели. Срок для погашения в среднем больше, чем у конкурентов – до 15 лет. Сумма от 10 млн.
- Есть индивидуальный график погашения долга.
- Доступно несколько видов залоговых обязательств.
- Вечно возобновляемая кредитная линия на пополнение оборота.
- Финансирование исполнения контракта на сумму до 150 млн рублей.
- Онлайн-заявка.
- Есть предложение по кредиту без кипы документов.
Росбанк
Выгодные условия для предпринимателей Москвы на суммы до 100 млн. Есть специальные условия по коммерческому автокредиту и ипотеке.
- Отсрочка погашения основного долга до полугода.
- Разрабатывается персональный график платежей.
- Нет комиссий за досрочное погашение или неиспользованный лимит.
- Персональный консультант.
Тинькофф
Банк удобен тем, что процедура оформления займа проходит полностью онлайн. Однако сумма ограничена 15 миллионами рублей.
- Ставки ниже рынка на срок до 5 лет.
- Деньги поступят на счет через несколько минут после одобрения заявки.
- Компания может получить знак доверия и льготные условия после проверки банком.
