Для тех, кто располагает свободными денежными средствами и не планирует их снятие со счета (на период от года и выше), многими финансовыми институтами выпускаются банковские сберегательные сертификаты.
Сберегательным сертификатом является ценная бумага, подтверждающая внесение определенной суммы в кредитную организацию. Вклады и возврат денежных средств производится в России только в рублях. В сертификате указываются срок, после которого вклад можно вернуть, сумма вклада, а также проценты, которые получит держатель сертификата.
И сумма вклада, и проценты по нему выплачиваются предъявителю сертификата единовременно.
В случае возникновения непредвиденных жизненных обстоятельств возможен досрочный возврат вложенных денег, при этом проценты выплачиваются по действующим ставкам по вкладам «до востребования».
Взаимоотношения вкладчика и банка, выпустившего сберегательные сертификаты, регламентируются Гражданским кодексом РФ, федеральными законами и отраслевыми указаниями Банка России. Выпуск сберегательных сертификатов, условия их обращения, как и для всяких ценных бумаг, регистрируются в Банке России.
Сберегательные сертификаты выпускаются именные и на предъявителя. По последним сделанные вклады не подлежат страхованию. Является этот факт плюсом или минусом, каждый решает сам. А вот отсутствие необходимости лично являться для получения назад вложенных средств и процентов по ним, без сомнения является серьезным преимуществом сберегательных сертификатов на предъявителя.
Часто ведутся споры о том, что неименные банковские сертификаты стоит отменить. Причиной тому называют возможность использования инструмента в коррупционных, теневых схемах.
Стоит отметить, что обычно даже именной сберегательный сертификат предлагает ставку ниже чем существующие вклады в данном банке при относительно малых суммах и ставку несколько выше, чем по вкладам при значительных суммах. Вклады участвуют в системе страхования, за них банки отчисляют выплаты в АСВ, а сертификаты в системе страхования не участвую, поэтому по ним банки могут предлагать более высокие ставки.
Высокая степень защиты сертификатов, сравнимая только с денежными знаками, является гарантией сохранности сбережений в дальних переездах и при хранении дома. Важно, что сберегательные сертификаты принимаются в качестве обеспечительного залога при оформлении кредитов.
В отличие от приобретения акций высокорентабельных компаний сберегательные сертификаты не несут никакого риска при изменении рыночной конъюнктуры. Стабильная доходность, зафиксированная при приобретении ценной бумаги, легко защитит накопления от международной обстановки, колебаний курса рубля цен на нефть.
Банковские сертификаты бывают безотзывные и с возможностью досрочного обналичивания.
Безотзывные сертификаты предполагают, что вы не будете снимать деньги как минимум год, а то и два-три. Следовательно, в этом случае вы, как вкладчик, должны быть уверены в перспективах банка, но лучше такие вложения страховать.
С одной стороны инвестиции в сберегательные сертификаты вроде бы не очень выгодно тем, что выплачиваемые по ним проценты ниже депозитных ставок, а с другой — все риски потерять вашу прибыль и ваши деньги, при таком виде вложений, сводятся к минимуму. Тут уж кому что больше нравиться.