Кредитное плечо — популярнейшая вещь в США, но не очень распространенная в России. Принцип прост: вы инвестируете заемные средства, и прибыль от сделки покрывает платежи по кредиту.
В 2007 году в России вышел бестселлер “Бедный папа, богатый папа” Роберта Кийосаки. Люди бежали кредитоваться. И не зря: недвижимость росла и у всех была работа. Но наступил кризис 2008 года и люди не могли ни займ отдать, ни работу найти, а все кредиты вмиг стали кабальными.
После этого в России кредитное плечо используют неохотно. Потом еще, конечно, была лесенка кредитных карт, но мы и об этом поговорим. Ниже — всё, что надо знать о кредитном плече для инвестирования на малые суммы. Поехали!
Почему это рискованно
Большинство банков могут менять ставку в одностороннем порядке, закон этого не запрещает. Так что как только наступит кризис, банки будут драть деньги с обычных заемщиков… Так уже было в 2008 году.
Это сломает весь принцип кредитного плеча и, выражаясь по-кийосаковски, вы попадете на плохой долг.
При этом у нас все еще находятся ипотечные раньте. Но ипотека в России такая жестокая, что платеж за аренду должен быть в два раза больше платежа по ипотеке. Это нужно для…
- Компенсации простоя, когда квартира ждет жильцов;
- Мелкого ремонта и покупок, ведь новые жильцы обязательно что-то сломают или попросят;
- Оплаты услуг агентства, если вы сдаете с посредником.
Очевидно, что надо уделять как минимум 5 часов в неделю риэлторскому образованию, чтобы провести такую удачную сделку. Купить дешево и продать дорого — это не про недвижимость.
В США это популярная схема потому, что там налоги в 6 раз больше, а за ипотеку можно получить вычет. Человек зарабатывает за счет налогов. У нас тоже есть вычет, но платим мы налогами в 6 раз меньше!
Кредитная лесенка грейс-периода
У кредиток есть грейс-период, а по-русски — период беспроцентного займа. Погасил — молодец, не плати проценты! Проблема начинается, когда человек просто привыкает жить в долг, а потом не может закрыть его.
Такое происходит постоянно, поэтому банки предлагают очень соблазнительные тарифы. Они понимают: это денежная бомба замедленного действия.
В этой ситуации кредитное плечо работает время от времени, когда на рынке появляется промо-тариф на кредитку с огромным грейс-периодом. Человек просто переводит заемные деньги с кредитки на вклад в надежде получить прибыль. Главное — заработать раньше, чем закончится период льготного кредитования. Чтобы не платить проценты, конечно!
Открывают вклады по принципу лесенки: на месяц, два месяца, три месяца и дальше, как позволяет грейс-период. По этому же принципу заемные средства вкладывают в облигации. Эта лесенка должна максимизировать прибыль, если точно все рассчитать.
У брокера
Брокер может дать вам беспроцентный займ, как и банк. Для этого на сделку устанавливается лимит по убытку…
Допустим, у вас сто баксов, но для сделки надо двести баксов. Брокер дает вам недостающую сумму, но если убытки по сделке дойдут до ста баксов, брокер свои деньги забирает. Вы теряете только личные средства, но в случае чего могли бы сделать прибыль на заемных.
Вот и все схемы по кредитному плечу, которыми люди опрометчиво пользуются и по сей день. Повторимся, что для инвестирования заемных средств вы должны быть экспертом в сделке, потому что сейчас кредитный климат в России очень неприятный.
Добавляйте сайт в закладки и возвращайтесь! Новые статьи — каждый день, только лучшее из мира финансов.
