Вкладчику или кредитору без специального образования проанализировать состояние банка достаточно сложно. Да, банки публикуют периодически отчётность и на сайте ЦБ РФ можно найти массу цифр, характеризующих состояние банка, однако что эти данные могут сказать обычному человеку?
Предлагаю начать с самых простых методов. Сразу замечу, если банк отвечает условиям большинства пунктов это не значит что он полностью надёжен, равно как и не значит, что он плох, елси не отвечает условиям какого-то одного пункта.
1. Входил ли банк в белый список? Обычно здесь крупнейшие организации. За устойчивость большинства можно не волноваться, так как они «слишком большие, чтобы упасть».
Дополнительно: у каких банков могут отозвать лицензии? + про чёрные списки, хроника и список отозванных лицензий.
2. Новости о банке: https://news.yandex.ru + записи в блогах: искать по названию банка здесь: https://blogs.yandex.ru
3. Отзывы о банке. Ищите, кликнув на нужный банк здесь: https://adne.info/rejting-bankov-rossii-po-nadezhnosti/ — также просмотрите ссылки на отдельные продукты банков (вклады, кредиты и т.д. — там тоже много отзывов).
4. Отзывы сотрудников банка, можно найти на Банки.ру: http://www.banki.ru/services/official/. Что должно насторожить: жалобы на невыплаты зарплаты, жалобы на штрафы или обман с бонусами, тяжёлые условия труда, жалобы на некачественное программное обеспечение, текучка кадров, отсутствие программ повышения квалификации.
5. Анализ по целому ряду показателей, в том числе и по сложным формулам, учитывающим отчётность банков, есть на специальном аналитическом сервисе http://analizbankov.ru .
6. Сравнительные рэнкинги на http://www.kuap.ru
Направлениям анализа состояния банка:
- Структурный анализ балансового отчета.
- Структурный анализ отчета о прибылях и убытках. Коммерческая эффективность (рентабельность) деятельности банка и его отдельных операций.
- Анализ достаточности капитала.
- Анализ кредитного риска.
- Анализ рыночного риска.
- Анализ риска ликвидности.
Анализы базируются на данных следующих форм отчетности:
- оборотная ведомость по счетам бухгалтерского учета кредитной организации (ф.101);
- информация о фактических значениях нормативов деятельности кредитной организации, рассчитанных в соответствии с Инструкцией Банка России от 01.10.97г. №1 «О порядке регулирования деятельности банков» (с изменениями и дополнениями) и отдельных элементах расчета обязательных нормативов (ф.135);
- отчет о прибылях и убытках (ф.102);
- расчет резерва на возможные потери по ссудам (ф.115);
- сведения об активах и пассивах по срокам востребования и погашения (ф.125);
- данные об использовании прибыли и фондов, создаваемых из прибыли (ф.126);
- расчет собственных средств (капитала) кредитной организации (ф.134);
- сводный отчет о размере рыночного риска (ф.153),
- сведения о кредитах и задолженности по кредитам, выданным заемщикам различных регионов, и размере привлеченных депозитов (ф.302);
- сведения о межбанковских кредитах и депозитах (ф.501);
- сведения об открытых корреспондентских счетах и остатках средств на них (ф.603);
- отчет об открытой валютной позиции (ф.634);
- а также данных инспекционных и аудиторских проверок банков.
