Что будет, если пенсионер перестанет платить по кредиту. Хорошая история ловкого должника
С 2015 года приставы могут арестовать пенсионный счет, но не более чем 50% от накоплений. А с 2020 года будет принят закон, по которому приставы этого права лишаются. О сложных отношениях банков и пенсионеров — в двух минутах чтения.
До 2015 года пенсионеры предпочитали брать в долг у знакомых, а не у банка. Но уже к 2018 году 30% пенсионеров взяли кредит, причем с каждым годом заем был все больше. Обычно это долг по кредитной карте.
Хотите зарабатывать на акциях? Подпишитесь на Телеграм-бот @birzevikbot — он рассылает биржевые новости, тренды, лекции — рекомендую и новичкам и профи.
И если раньше стабильная пенсия привлекала банки, то из-за нового закона пожилым людям будет трудно получить кредит: приставы больше не могут арестовать пенсию. По статистике, банки уже стали избирательнее и одобрили только треть всех заявок на кредит в первом квартале — меньше, чем в прошлом году.
«Чтобы компенсировать убытки, банки поднимут ставки по кредитам для пенсионеров» — комментирует директор Банковского Института НИУ ВШЭ.
Банкам связываться с пенсионерами невыгодно еще и потому, что преследование социально незащищенных групп портит имидж. Один пенсионер даже Путину на банкиров пожаловался, не до шуток.
Что делать, если платить нечем
Совет для пенсионера выглядит так же, как и для других должников — ждите суд. Почему?
- Суд зафиксирует сумму долга (без штрафов и пени);
- Приставы будут постепенно списывать долг;
- Должник успеет защитить имущество от конфискации;
- Коллекторы вымолят у банка рефинансирование за заемщика.
Суд не так страшен, как его малюют. Теперь подробно о том, что делать до и после суда.
Ищем деньги. Рефинансирование
Когда платить нечем, надо уменьшать ставку. Для этого заемщик берет справку о доходах и пишет заявление в банке с просьбой уменьшить ставку. Мол, денег стало не хватать. В идеальном мире банк пишет допсоглашение с новой ставкой и все хорошо.
В реальном мире попытка оборачивается неудачей, а пенсионер идет за рефинансированием в другой банк. Рефинансирование — это когда вы берете новый кредит на больший срок и с меньшей ставкой. Новые деньги покрывают старые долги, а вы становитесь клиентом другого банка.
Подводные камни рефинансирования:
- Онлайн или по телефону заявку одобрили, а в банке предлагают вместо рефинансирования другой, неудобный и ненужный кредит;
- Кредитная история плохая, рефинансирование получить трудно;
- Не перекредитоваться, если кредит маленький или срок выплат подходит к концу.
И самое главное. В начале заемщик платит проценты по кредиту, а потом тело кредита. Поэтому, если вы рефинансируетесь под конец, выгоды не получите — вы уже платите основной долг, а не проценты.
Удобно, что рефинансировать можно сразу несколько кредитов. На языке банкиров это значит консолидировать кредиты перед рефинансированием, то есть объединить их.
Платить нечем. Привет коллекторам
С 2018 года коллекторов серьезно ограничивают в правах. На практике это значит, что через 2 недели можно отказаться от услуг коллектора и больше с ними не общаться. А если еще раньше вас достал банк, то просто напишите заявление на отзыв согласия от обработки персональных данных, и все! Звонки прекратятся, потому что банк не имеет права звонить по вашему номеру. Он его не знает (де-юре).
Жизнь после суда
Суд обяжет вас платить в пользу банка какую-то сумму. Платим обязательно не через сам же банк, а через приставов: они будут «прощать» долги как безнадежные, постепенно. С такой кредитной историей вы все еще можете получить займ…
- В МФО (не советуем);
- По кредитной карте;
- Через кредитный потребительский кооператив.
Кстати о кредитной карте. Тратьте сколько хотите, но быстро погашайте долг, чтобы не успели накапать проценты. Так как деньги в минусе, заемные, арестовать их нельзя — так банкроты тратят денег больше, чем разрешено судом.
Хочешь больше? Подписывайся! Свежие статьи по финансам каждый день, без воды, в цифрах и фактах.
Пост из рубрики Истории читателей, может содержать субъективную точку зрения автора: как поделиться своим случаем.
Простите. Не понял. Деньги в долг брали вы. Тратили их вы. Не оплачивали долги тоже вы. А на вилы надо не вас а их? То что проценты у них конские я в курсе, но вы же когда в долг у них брали были в курсе.
Живите по доходам! Не лезте в долг, не кормите банки!
А вот так в Волгограде. Приставы в сговоре со СБЕРБАНКОМ, который принимает от них откровенно подложные документы. Особенно это эффективно практикуется против пенсионеров . Честно проиграл суд ЖКХ, но приставы на исполист в 10 т.р. выпишут все 100. Сбербанк спишет столько сколько нарисуют приставы. Претензии в банк кончаются немотивированными ответами. Прокуратура закрывает глаз, СК еще обвинит в ложном доносе. Суды только усугубляют положение — ВСЕ ХОРОМ ЗАЯВЛЯЮТ — «НУ ВЫ ЖЕ СУД ПРОИГРАЛИ»!КОРУПЦИЯ НА ГЛАЗАХ УБИВАЕТ ГОСУДАРСТВО!
слать эти пдр банки подальше, меня мфо штук 20 мучают, отдай долг, только что я могу отдать если нету у меня, на хлеб денег нету, а они там по 40 000 каждой мфо уже насчитали, пора за вилы браться и раскулачивать ростовщиков, палить и гнать из нашей страны.
В Сбер.банке взяла кредит в 2013г.500тыс.Выплачивала 3года,потом несмогла.Просрочила выплату на полгода.Открыли производственное дело.О суде я незнала.Сейчас плачу судебным приставам.Осталось выплатить 140тыс.Но у банка другие сведения,мой долг составляет 170тыс.Как выяснилось банк начисляет проценты за неустойку.Что делать?Судебным приставам выплачу весь долг,а сбер.банк сново откроет судебное производство?