Если слегка утрировать понятие, то Банковская гарантия – это поручительство банка перед одной стороной, в пользу другой. Т.е. в случае не выполнения обязательств по договору, ответчиком, гарантирующим выплату, становится банк.
Банк же в свою очередь является кредитором для первой стороны и получает свою комиссию. Понятие банковской гарантии определено в ст. 368 ГК РФ.
Банковская гарантия – это документ, обеспечивающий участие в конкурсе, гарантирующий исполнение контракта или целенаправленность авансового платежа.
Для того чтобы получить сей документ необходимо иметь «громкое имя». Хорошая репутация, отношение к госзаказу – это первый шаг на пути к получению гарантии.
Не менее важным условием является солидность и порядочность бенефициара (того, кто будет требовать возмещения по гарантии).
Сбор документов, для получения Банковской гарантии, не более сложен, чем для получения кредита. Необходимо предоставить банку:
- Соответствующее заявление;
- Учредительные документы фирмы;
- Бухгалтерская отчетность. Срок зависит от запроса банка, чаще всего просят два предыдущих или последний год.
- Справка из ЕГР для юридических лиц за последние полгода.
Ставки по гарантии варьируются в широком диапазоне и могут быть от 3 до 30%, в зависимости от сроков выдачи обязательства, а так же исхода дела.
Безотзывная банковская гарантия
Безотзывная банковская гарантия — это поручительство банка за заемщика перед третьим лицом. Те есть в случае, если заемщик оказывается неплатежеспособен, банк-поручитель берет на себя обязательства по выплате задолженности третьему лицу. При этом безотзывная гарантия подразумевает ответственность банка на протяжении всего срока действия обязательства.
Выгодно такое поручительство всем сторонам: заемщику, ведь в этом случае ему нет необходимости предлагать залог, банк-гарант получает проценты от суммы сделки, а кредитор уверен в выплате кредита. Закончится гарантия может лишь при условии окончания срока сделки или погашения задолженности, а также в случае отказа кредитора от своих прав по гарантии.
Банковская гарантия от Сбербанка
Банковская гарантия от Сбербанка в своей категории является, пожалуй, самым распространенным и востребованным продуктом среди всех банков России. Получить такую услугу могут как физические, так и юридические лица, которые имеют статус индивидуального предпринимателя и являются клиентом Сбербанка. Кстати, именно наличие открытого расчетного счета в течение последнего года у клиента и является главным серьезным недостатком банковской гарантии от Сбербанка.
Чтобы получить банковскую гарантию, необходимо обратиться в отделение банка по месту проведения расчетно-кассового обслуживания, предоставить все необходимые документы, выбрать вид гарантии. К обязательным документам относится: заявление о предоставлении услуги, бизнес-план компании на время действия гарантии, бухгалтерская отчетность и документ сделки с указанием требования банковского обеспечения.
Преимущество такого рода услуги заключается в том, что гарантия выдается под определенный вид обеспечения, например, под залог недвижимости. То есть, банк фактически берет на себя гарантию за то, что должник в любом случае выполнит свои обязательства перед кредитором.
Банковская гарантия по государственному контракту
Возможность получить государственный контракт, привлекательна для многих компаний. Помимо значительных экономических выгод, выполнение госзаказа повышает репутацию фирмы.
В соответствии с законодательством, участие в конкурсе на получение государственного контракта, предполагает необходимость обеспечения его выполнения. Для этой цели, коммерческими банками предоставляется банковская гарантия.
Банковская гарантия предоставляется при условии, наличия у компании безупречной репутации и платежеспособности. Платежеспособность должна быть подтверждена имеющимися у компании денежными средствами и имуществом.
Размер ежемесячных оборотных средств компании должен быть сопоставим с суммой запрашиваемой гарантии. Стоимость банковской гарантии в среднем — 2,5-5%, и зависит от выделяемой суммы обеспечения, а также условий контракта и конкурса.
В настоящее время, многие банки готовы предоставить свои гарантии. Условия в банках, отличаются требуемым пакетом документов, тарифами и сроками рассмотрения.
По традиции, предпочтение получает Сбербанк России, который даёт свою гарантию по всем видам государственных контрактов.
Контакты: Телеграм: @namecr
