Идеальная дебетовая (зарплатная) карта. Универсальное руководство на все времена

Тарифы и банки могут меняться, но правила выбора дебетовой карты не меняются. Эти советы актуальны для всех банков СНГ уже как 20 лет. Не пытайтесь соблюсти все советы для одной карты, это вряд ли получится — но все-таки не соглашайтесь на карту совсем без преимуществ.

А можно бесплатно

Чаще всего карты с бесплатным обслуживанием — самые лучшие. Очень мало банков может оправдать плату за обслуживание карты в +500 рублей, но есть люди, которым «премиум-опции» могут быть полезны. Чтобы проверить, относитесь ли вы к таким людям, надо сделать простой расчет:

  • посчитайте, окупит ли кешбек затраты на обслуживание карты;
  • подумайте, сколько раз в месяц вы будете пользоваться дополнительными опциями карты;
  • вспомните, как вы использовали прошлую карту.

Карт с бесплатным обслуживанием полно, с хорошим кешбеком — мало, с процентом на остаток еще меньше. Обычно хороших предложений по дебетовкам не больше 5 в год, а если вы из регионов — около 3 в год.

Всем нужен кешбек

Кешбек сейчас включен в каждую карту, даже если называется как-то по-другому. По сути это программа лояльности, когда банк возвращает вам часть потраченных денег. Он делает это баллами или в рублях, сразу или раз в месяц. Например, кешбек 5% на супермаркеты вернет 25 рублей с чека на 500 рублей.

Нельзя просто подключить кешбек и радоваться жизни. Банки, которые только вводят кешбек, не стесняются упаковывать его в трехэтажные договоры, где скидка в 50 рублей становится делом удачи. Чем проще раздел договора про кешбек, тем лучше. Даже если на сайте или в приложении условия описаны одним предложением, за этим предложением может стоять целая гора мелкого шрифта.

Жители деревень и небольших городов вряд ли оценят опцию кешбека: их покупки безналом ограничены супермаркетом. Жители городов чаще питаются в ресторанах и кафе и ходят в салоны красоты, кинотеатры, музеи. Именно на эти категории много предложений по кешбеку. Еще есть карты для пенсионеров с кешбеком на супермаркеты и аптеки. Можно постараться найти карты для мамочек с категорией «детские товары».

Еще есть кешбек для автолюбителей, на автозаправки.

Чтобы выбрать лучшие предложения, пользуйтесь агрегаторами, их полно в сети. Просто спросите в Google «рейтинг кешбек карт» и выбирайте лучшую. Самые хитрые ребята даже в другие города катаются, чтобы завести местную, выгодную карту.

Высший класс — пользоваться кешбеком от карты и кешбеком сторонних приложений, скидка выходит до 20% от покупки. Это выгодно для тех, кто покупает много подарков (на весь класс или офис, например) или часто платит за друзей в кафе.

Какую дебетовую карту выбрать

Процент на остаток

Когда по карте есть и кешбек, и процент на остаток — это очень удобно. Главное, чтобы доход от этих опций был больше расходов на обслуживание карты.

Процент на остаток превращает вашу карту в банковский вклад. Чаще всего оплата начисляется каждый день, поэтому выгодно иметь хотя бы полмесяца большую сумму на счете. Пусть процент и начисляется ежедневно, его переводят вам на карту в конце месяца. Некоторые банки делают это с задержкой.

Процент на остаток часто равняется средней ставке по депозитам, он бывает чуть выше только в очень небольших банках. Примерно пару раз в год крупные банки обещают повышенный процент на остаток в течение короткого промежутка времени. Это выгодно.

Есть много причин отказаться от вклада в пользу дебетовки с процентом:

  • карта становится альтернативой вкладу с капитализацией: если вы оставляете процент на карте, то зарабатываете быстрее благодаря сложным процентам (процентам на проценты);
  • вы можете снять или положить деньги в любой момент, но в случае с вкладом за это предусмотрена комиссия.

Дебетовку в кредитку

Не пугайтесь слова «овердрафт», оно всего лишь означает кредитование по дебетовой карте. Короче говоря, вы платите за возможность уйти в минус. Обычно овердрафт подключают как опцию, это дорого и невыгодно, от подобных предложений лучше отказаться.

Технический овердрафт зависит не от вашей карты, а от терминала в магазине, поэтому здесь для тарифа нет советов.

Какую дебетовую карту выбрать путешественникам

Самый выгодный способ покупать валюту — делать это через фондовую биржу, при помощи брокерского счета. Зашел в кабинет, нажал кнопку — готово, и никаких тебе комиссий и менял. Но если вы все-таки решили снимать валюту с дебетовой карты, изучите тариф.

Некоторые тарифы предусматривают не то что двойную, а даже тройную конвертацию валюты, проходя через которую ваши деньги попросту таят. Раздел тарифа про снятие валюты очень сложный, так что в случае сомнений положитесь на консультацию банковского сотрудника. И на отзывы, если возможно.

А если вы покупаете что-то за валюту, то перестрахуйтесь и положите на карту только сумму для покупки. Если магазин нормальный, то технического овердрафта не будет, и вы сможете уложиться ровно в сумму, на которую рассчитывали.

Поменять зарплатную карту

Возможно, теперь вам хочется поменять карту, чтобы была с кешбеком и процентом на остаток. В идеале надо менять зарплатную карту, чтобы не перекидывать деньги туда-сюда. Но это не так легко сделать.

В бухгалтерии могут заявить, что зарплату начисляют всему отделу/компании по шаблону, и перевод на вашу прекрасную карту бухгалтеров сильно утомит. Тут уже ваше дело, пожалеть их или все-таки получать около 7 тыс. рублей в год просто так, благодаря выгодному тарифу. К слову, по закону никто не имеет право вам навязывать зарплатную карту определенного банка.

Нравится читать статьи по финансам? Добавляйте сайт в закладки, свежие материалы — каждый день! Об инвестициях, банках и личном опыте кредитования.

Автор поста:
  1. z

    «Жители городов чаще питаются в ресторанах и кафе» — что? С чего вдруг? Так же 99% покупают еду в супермаркетах и едят дома.

Оставить комментарий


Adblock
detector