Частный займ под залог недвижимости имеет свои положительные и отрицательные стороны.

Нужно четко осознавать, что в случае невозможности погасить долг, недвижимости вы лишитесь. Если это единственное жилье – взвесить все «за» и «против» нужно особо тщательно. Но обстоятельства бывают разные и принять окончательное решение можете только вы.

Брать деньги в долг у частного лица под залог недвижимости является предпочтительным если:

• у вас нет подтверждённых доходов в достаточной сумме (нет официального заработка, или официальный заработок/доход меньше, чем требуется для предоставления нужной суммы банком);
• средства нужны очень срочно и это самый быстрый путь к их получению;
• у вас плохая кредитная история. В случае передачи залога банк минимизирует свои риски, и, следовательно, будет более лоялен при принятии решения о выдаче кредита.

Какие преимущества получает заемщик:

• сумма предоставляемых средств будет значительно выше, чем при потребительском кредитовании от 30 млн. и рублей выше;
• сроки кредитования тоже увеличиваются и могут составлять от 5 до 20 лет;
• упрощенная процедура оформления, при условии, что документы о праве собственности на недвижимость оформлены правильно;
• ставка по таким кредитам ниже на 3-5%;
• залоговый кредит доступен большому числу лиц (с плохой кредитной историей, недостаточным доходом и т.д.).

Какая недвижимость может выступать залогом при займе у частного инвестора:

• жилая недвижимость (квартира, коттедж, дачный дом);
• коммерческая недвижимость (офис, встроенно-пристроенное помещение, отдельно стоящее нежилое здание);
• земельный участок, гараж и даже недостроенный дом, если это заинтересует кредитора.

Документы, подтверждающие право собственности на такую недвижимость (свидетельство, договор купли-продажи, дарения, прочее) должны быть оформлены надлежащим образом. Причем заемщик должен являться полноправным собственником такой недвижимости.

Если потенциальный заемщик владеет только частью (долей) квартиры (дома) и хочет передать в залог только эту часть (долю), то привлекательность такого залога для банка снижается в разы.

Далеко не все согласятся кредитовать на таких условиях. Процесс оформления такого кредита может очень затянуться, а залоговая стоимости будет существенно меньше даже при согласии банка.

Очевидно, что чем выше рыночная цена залоговой недвижимости, тем на большую сумму кредита можно рассчитывать. Под элитную новостройку в престижном районе вы получите значительно больше, чем за старую квартиру на окраине или домик без удобств.

Ориентировочно вы получите средства равные 60-70% рыночной стоимости объекта. Банк (или другой кредитор) заботится о прибыли и своей финансовой безопасности.

Если кредит не будет возвращен, средствами от продажи банк планирует покрыть не только сумму основного долга («тела» кредита), а и накопленные и не выплаченные проценты, и расходы от реализации. Все это берется в расчет при принятии решения о выдаче кредита.

Какая недвижимость непригодна для залога

1. если здание признано и является аварийным;
2. если здание подлежит сносу, согласно планов и программ развития города/населенного пункта.
3. жилье, где зарегистрированы и проживают, а также являются собственниками/совладельцами несовершеннолетние граждане. Отчуждение такого имущества невозможно без разрешения служб опеки, поэтому реализация такого залога становится практически невозможной;
4. неприватизированная недвижимость. Такая недвижимость не является частной собственностью, а, следовательно, обеспечивает лишь право проживания, но не распоряжения и отчуждения.
5. если в квартире проживают лица с правом пожизненного проживания, отказавшиеся от приватизации, с передачей такой квартиры в залог могут возникнуть сложности;
6. если на недвижимое имущество наложен арест/ запрет отчуждения (является объектом спора, залога и прочее), сведения об этом внесены в государственный реестр и скрыть это не удастся.

Кто может выдавать залоговые кредиты

Кроме банков, залоговые кредиты могут выдавать и небанковские организации: МФО (микрофинансовые компании) и частные кредиторы.

Следует учитывать, что банк является мощной финансовой структурой, заинтересованной лишь в получении прибыли (выгодному размещению денежных средств), он не заинтересован в том, чтобы отобрать вашу недвижимость. Поэтому условия у банков жестче, чем у других кредиторов. Но и риск потери жилья значительно ниже.

Другие кредиторы могут оказаться просто мошенниками, желающими заполучить вашу недвижимость обманным путем, пользуясь неосведомленностью клиента.

Поэтому, если вы новичок в этой сфере, но банк отказал вам в выдаче кредита и другого пути нет, то на этапе заключение сделки, лучше обратится к специалистам, которые смогут проверить благонадежность кредитора и помогут вам разобраться с договорами, которые придется подписывать.

К частнику обращаются те, от кого отказались не только банки, а и МФО.

Частник рассмотрит самую непривлекательную недвижимость, земельный участок и «недострой».

Процентные ставки самые высокие, короткий срок погашения, огромный риск лишиться недвижимости.