Деньги в долг под залог автомобиля, ПТС, займ от частного лица с автозалогом

16 декабря, 2018 Частные займы

Рассмотрим условия выдачи кредита под залог автомобиля и основные требования к заёмщику.

По статистике, половина тех, кто желает взять деньги в долг у частных инвесторов или у банковских учреждений, получают отказ или же от них требуют наличие документов, подтверждающих платёжеспособность. Получить кредит без залога, намного сложнее.

Заём под залог автомобиля, является хорошей гарантией для кредитора в предоставлении заёмщику денежных средств.

Так как залог, оценивается кредитором намного ниже своей реальной стоимости, то заёмщику выгодней отдать долг в указанные сроки, со всеми процентами проценты по кредиту, чем потерять автомобиль.

Но тут есть ряд преимуществ для желающих оформить такой кредит, а именно:

  • процентная ставка ниже чем в обычном кредите;
  • кредитор может выдать заем на максимальный срок, при этом снизиться размер платежа по кредиту за месяц;
  • процедура оформления кредита намного проще, не требуется собирать дополнительные документы и т. д.;
  • клиент далее является владельцем заложенного автомобиля, может, им пользоваться, но лишается прав на его продажу.

В залог, банк берёт на хранение паспорт на транспортное средство, а в некоторых случаях ещё и дубликат ключей. При выдаче займа, оформляют кредитный и договор залога автомобиля.

Есть ли риск остаться без автомобиля?

Риск лишится автомобиля минимальный, если заёмщик внимательно прочтёт договор перед подписанием и без просрочек оплачивает платежи по кредитному договору.

Если возникнуть трудности — у должника будет достаточно времени, чтобы обговорить с кредитором, банком, автоломбардом возможность отсрочки платежей или реструктуризации кредита на более подходящих для вас условиях.

Помимо банков, есть ещё учреждения, выдающие кредит под залог автомобиля или паспорта на транспортное средство, а именно:

  • МФО (микрофинансовые организации);
  • Автоломбарды;
  • Частные инветсоры.

Такие учреждения выдают кредиты без каких-либо требований и дополнительных документов, оформление кредита происходит меньше часа, но у них намного выше процентная ставка по кредиту.

Аавтоломбарды забирают автомобиль под залог, без возможности его использования заёмщиком, пока он не выплатит долг. Из-за высоких процентов за использование, шанс лишится своего транспортного средства тут намного выше, чем оформив кредит в банке.

Присутствует большой риск попасть на мошенников. Аферисты могут предложить вам кредит, на первый взгляд, очень выгодных условиях, но на самом деле, не читая всех условий, легко остаётся не только без денег, но и без авто.

Поэтому рекомендуется тщательно проверять организацию, предлагающую выгодный кредит, или обратится за займом в банк.

Требования банка к предметам залога (автомобилям), следующие:

  • транспортное средство находится в исправном состоянии;
  • заёмщик является владельцем;
  • автомобиль растаможен, поставлен на учёт;
  • оформлена страховка КАСКО.

У частников, ломбардов и МФО ребования значительно проще.

Условия предоставления кредита под залог автомобиля

Оформляя такой кредит, оформляют 2 договора, а именно:

  1. Кредитный.
  2. Залоговый.

Требования к заёмщику, обычно не отличаются от какого-либо другого кредита:

  • возраст заёмщика от 21 года;
  • гражданин Российской Федерации;
  • официальное трудоустройство;
  • прописан на территории РФ.

Некоторые банки, могут потребовать справку о доходах, частные инвесторы и МФО могут ограничится паспортом и ПТС.

В каких ситуациях берут кредит под залог транспортного средства?

Заём — это соглашение в устной или письменной форме. Займом могут выступать не только деньги, но и другие материальные вещи.

Кредит — это официальное соглашение в письменном виде, которое подписывается обеими сторонами. Кредитом могут только деньги, которые возвращаются кредитору ровными платежами с процентами за использование.

Распространённые ситуации, когда есть необходимость взять деньги в кредит или заём с залогом.

У заёмщика были просрочки по кредиту, испорчена кредитная история.

С испорченной кредитной историей, многие банке могут отказывать в выдаче кредитов. Вероятность получить заём — залог, но все зависит от кредитной истории, если её уровень ниже допустимого, то банки отказывают в таких случаях в независимости есть ли залог.

В такой ситуации, выручить могут МФО и автоломбарды, требования у них более благоприятные и на кредитную историю не обращают внимание.

Как вариант — обращение к проверенным кредитным брокерам, с их помощью можно исправить свою кредитную историю. Но, стоит быть внимательным и проверять такие фирмы, среди них много мошенников, берущих предоплату и пропадающих.

У заёмщика нет официального трудоустройства.

Если заёмщик работает официально, то большая вероятность, что банк откажет в выдаче кредитных средств.

В таком случае заложенное транспортное средство — это доказательство платёжеспособности и гарантия того, что выданные средства банку возвратят обратно.

Срочно требуется большая сумма.

Бывают ситуации, когда нет времени на оформление всех справок для получения кредита. Оформление кредита под залог транспортного средства, более упрощённая процедура, которая не требует большого количества справок.

Получить такой кредит можно в день обращения в банк, на оформление потребуется только несколько минут.

У заёмщика уже есть несколько кредитов.

Каждый банк по-разному оценивает заёмщиков. Но в большинстве случаев, наличие других кредитов очень весомая причина в отказе для выдачи нового.

Гарантией того, что желающий получить долг его отдаст, есть предмет залога.

Как взять кредит под залог транспортного средства — пошаговое руководство

В независимости от учреждения, где планируется получение ссуды, перед её оформлением, авто должно быть в исправном состоянии, помыто и чисто в салоне. Затем стоит проверить наличие документов и страховки.

Первый шаг — выбор надёжного кредитора.

Есть такие варианты кредиторов:

  • банк;
  • МФО;
  • автомобильный ломбард;
  • частный инвестор.

В любом случае банк — самый надёжный кредитор, но не все учреждения работают с залоговым имуществом, но в крупных городах, большой выбор, что не составит труда.

Частный инвестор — самый быстрый вариант.

Если все же ваш выбор в сторону МФО или автоломбарда — обязательно проверьте отзывы о компании, других клиентов.

Основные требования к надёжным кредиторам:

  • хороший рейтинг в списке рейтинговых агентств;
  • работает компания на рынке более 5 лет;
  • реальные отзывы клиентов.

Обращаться к частным лицам за кредитом, все же не стоит.

Второй шаг — подача заявки на кредит.

Оставить заявку можно в режиме онлайн, у большинства банков есть сайт, на котором можно это сделать.

И также вся информация, программы кредитования, процентная ставка и т. д., доступны на сайте компании, поэтому можно провести самостоятельный мониторинг, где выгодней для вас будет взять кредит.

Что касается частных займов под залог авто — выбираете из списка и подаёте заявку.

Третий шаг — подготовка всех требующихся документов и оценка кредитором автомобиля.

Необходимо собрать документы, требующиеся учреждением в котором планируете брать ссуду. Документы должны быть в оригинале, копии делают на месте.

Автор поста:
Специалисты по инвестициям.
Оставить комментарий


Adblock
detector