Рефинансирование кредитов в Сбербанке — отзывы о программе

Сбербанк славится тем, что может позволить себе установить низкие проценты по потребительским и иным кредитам.

Конечно, количество отказов в Сбербанке больше, чем в каком-либо еще банке, потому что он старается минимизировать риски, предоставляя заемные средства только надежным клиентам. Именно такая политика позволяет держать ставки на низком уровне.

Поэтому многие люди, которым дали кредит в других банках, часто потом перекредитовываются в Сбербанке.

В Сбербанке Вы можете подать заявку на получение Потребительского кредита на рефинансирование задолженности в другом банке. Кредит на рефинансирование выдается на срок от 3 месяцев до 5 лет. По кредиту действует условие, что срок возврата кредита по договору наступает до достижения заемщиком возраста 65 лет.

Процентная ставка по Потребительскому кредиту на рефинансирование зависит от срока кредитования и категории заемщика, и составляет от 13,9%

Сумма кредита до 3 млн. рублей.

Консолидация кредитов

Сбербанк позволяет объединить до 5 кредитов в один. Это очень удобно. Представьте 5  кредитов — у всех свой процент, свои суммы ежемесячных платежей, наконец, даты платежей у всех разные. Тут легко запутаться, пропустить платёж.

Здесь же вы берёте и до 5 кредитов объединяете в один. То есть Сбербанк даёт кредит которым вы погашаете 5 ранее взятых и теперь у вас один платёж, одна дата, наконец — более выгодный процент, значит итоговая переплата будет меньше.  Многие кто брал небольшие быстрые кредиты под высокие проценты уже оценили эту возможность.

Условия

Кредит предоставляется гражданам в отделениях Сбербанка России:

• по месту их регистрации;
• в любом кредитующем подразделении ПАО Сбербанк, независимо от места постоянной/временной регистрации клиента на территории РФ — для физ. лиц-работников предприятий, обслуживаемых в рамках Зарплатного проекта.

Кредит предоставляется единовременно, не позднее 30 календарных дней с даты принятия положительного решения о предоставлении кредита. Датой фактического предоставления Кредита является дата зачисления кредита на текущий счет, открытый в ПАО Сбербанк. Одновременно с зачислением денежных средств Банк по распоряжению заемщика осуществляет безналичный перевод денежных средств в счет погашения рефинансируемых кредитов.

Кредит гасится аннуитетными платежами. Возможно частичное или полное досрочное погашение кредита (никаких дополнительных комиссий за это не берут). Минимальный размер суммы досрочного погашения неограничен.​

Для этого можно оставить заявку в Сбербанк Онлайн или в отделении Банка.

Заявление должно содержать дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Исполнение заявления о досрочном погашении производится в дату досрочного погашения, указанную в заявлении, которая может приходиться как на рабочий, так и на выходной или праздничный день.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

Требования к рефинансируемым кредитам:

1. Своевременное погашение задолженности в течение последних 12 месяцев.
2. Срок действия рефинансируемого кредита на момент обращения не менее 180-ти календарных дней с даты заключения кредитного договора.
3. Период времени до окончания срока действия кредитного договора — не менее 90 календарных дней.
4. Отсутствие реструктуризации по рефинансируемым кредитам за весь период их действия.

Требования к заёмщиикам:

• Возраст на момент предоставления кредита не менее 21 года
• Возраст на момент возврата кредита по договору не более 65 лет
• Стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Документы:

• Заявление-анкета заемщика (при подаче заявки в отделении Банка заполнять заранее заявление-анкету на бумажном носителе не требуется);
• Паспорт РФ с отметкой о регистрации;
• Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика (могут не предоставляться, если запрашиваемая сумма кредита равна остатку задолженности по рефинансируемым кредитам);
• Информация о рефинансируемых кредитах (список материалов здесь);

 

Какие кредиты можно рефинансировать

Полученные в других банках

• Потребительские кредиты
• Автокредиты
• Кредитные карты
• Дебетовые карты с разрешенным овердрафтом

Полученные в Сбербанке

• Потребительские кредиты
• Автокредиты

Процентная ставка рефинансирования в Сбербанке

Фиксированные ставки 13,9% (срок 3–24 месяца) и 14,9% ​(срок 25–60 месяцев).

Ранее процент по кредиту, который вам озвучивали в Сбербанке,  был не однозначен. Вам скажут возможную минимальную и максимальную ставку (интервал может составлять от 4%), а потом после рассмотрения вашей заявки сообщат уже окончательный процент. Если вас не устроит размер ставки, вы можете отказаться от дальнейшего оформления.

Но учтите, банк потребует страховку а это плюс ещё 1-2%. Обычно, чем больше документов и подтверждений вы предоставляете, тем меньше страховка.

Перекредитование сегодня получило большое распространение. В чем оно состоит? Есть несколько случаев, когда рефинансирование есть выход из сложной ситуации.

Допустим, был взят кредит под 25% годовых. Но со временем, появилось более выгодное предложение в другом банке, под 19% годовых, на тех же  условиях. Клиент идёт в такой банк, который открыл программу пререкредитования и заключает договор рефинансирования. Банк, перечисляет другому банку сумму долга, и теперь заёмщик становиться его клиентом.

Другой случай, когда брался кредит, к примеру, под 30% или любой другой, на три года. Но в силу сложившейся  ситуации заёмщик просто не в состоянии производить ежемесячный платёж в полном объёме. Такую сумму его доходы уже не могут покрывать. Например, болезнь, смена работы, любое другое обстоятельство заставило заёмщика искать выход.

В другом банке, он находит программу рефинансирования. Заёмщику предлагается перекредитоваться, но под 34% годовых, на более длительный срок. Скажем, пять лет. С учётом уже выплаченного долга в банке, где заёмщик брал до этого кредит, с увеличением срока в новом банке производящим перекредитование, ежемесячный платёж будет меньше, что заёмщику платить по силам.

Интерес банка понятен. В первом случае, он привлекает новых клиентов. Во втором случае, он имеет более высокую прибыль.

Сбербанк на сегодняшний день имеет очень узкий спектр  программ перекредитования. В частности Сбербанк производит рефинансирование по ипотечным кредитам, по автокредитам.

Как получить рефинансирование

1. Приходите в банк или позвоните по телефону горячей линии.
2. Подайте заявку на кредит и предоставьте документы.
3. Оформите кредитный договор.

Какие документы нужны по рефинансируемым кредитам

При рефинансировании потребительского кредита/автокредита:

1. Справка/ выписка об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту, содержащая информацию об остатке ссудной задолженности с начисленными процентами, заверенная печатью и подписью уполномоченного лица Первичного кредитора и содержащая дату оформления.
2. платежные реквизиты в стороннем банке, в том числе реквизиты счета для погашения кредита;
3. номер кредитного договора;
4. дата заключения кредитного договора;
5. срок действия кредитного договора и/или срок возврата кредита;
6. сумма и валюта кредита;
7. процентная ставка.

При отсутствии указанных данных в справке/выписке об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту заемщиком может быть предоставлен любой из следующих документов, содержащий необходимую информацию:

• кредитный договор, в том числе Индивидуальные условия кредитования;
• график платежей;
• уведомление о полной стоимости кредита;
• справка/выписка, в том числе подготовленная с помощью системы интернет-банк Первичного кредитора;
• документ, подтверждающий изменение реквизитов Первичного кредитора/кредитора, изначально предоставившего кредит.

Если текущим кредитором по рефинансируемому кредиту является кредитная организация, которая приобрела права требования по данному кредиту, дополнительно предоставляется уведомление об уступке прав требования по рефинансируемому кредиту или иные документы, подтверждающие права текущего кредитора по рефинансируемому кредиту.

При рефинансировании кредитных карт/ дебетовых банковских карт с разрешенным овердрафтом:

• информация об остатке задолженности;
• номер договора (при наличии);
• дата заключения договора;
• сумма и валюта лимита по карте;
• процентная ставка;
• платежные реквизиты Первичного кредитора, в том числе реквизиты счета для погашения задолженности по карте.

Указанные данные могут быть предоставлены в любом из следующих документов:

• справка/выписка об остатке задолженности по счету карты, в том числе подготовленная с помощью системы интернет-банк Первичного кредитора;
• документ, отражающий операции по карте (информация/ отчет/ выписка и пр.);
• уведомление о полной стоимости кредита;
• кредитный договор/ аналогичный договор с иным названием, содержащий условия предоставления/ обслуживания карты, порядок возврата задолженности и пр.
• документ, подтверждающий изменение реквизитов Первичного кредитора/кредитора, изначально предоставившего кредит.

Рефинансирование ипотеки

1. Процентная ставка от 9,5%
2. Сумма кредита от 1 млн рублей
3. Срок кредита до 30 лет
4. Возможность консолидации в одном кредите ипотечного и прочих кредитов, полученных в разных банках.
5. Не требуются справки об остатке ссудной задолженности в других банках.
6. Не требуется согласие первичного кредитора на последующую ипотеку.
7. Возможность снизить общий размер платежа по кредитам.
8. Возможность получить дополнительную сумму на цели личного потребления под низкую процентную ставку.

Минимальная сумма кредита от 1 000 000 рублей (включительно)

Максимальная сумма кредита не должна превышать меньшую из величин:

• 80% стоимости объекта недвижимости, указанной в отчете об оценке
• сумму остатков основного долга и текущих процентов по рефинансируемым кредитам, а также сумму, запрошенную заемщиком или созаемщиками на цели личного потребления

Максимальные суммы на различные цели получения кредита:

1. На погашение ипотеки в другом банке: до 7 000 000 рублей
2. На погашение других кредитов: 1 500 000 рублей
3. На цели личного потребления: 1 000 000 рублей

Залог объекта недвижимости:

• жилое помещение (квартира в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций – «таун-хаус»)
• жилой дом
• комната
• часть квартиры или жилого дома, состоящая из одной или нескольких изолированных комнат (в т.ч. часть жилого дома блокированной застройки – «таун-хаус»)
• жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится

В случае если недвижимость приобретена за счет рефинансируемого ипотечного кредита, то она может быть обременена ипотекой в пользу первичного кредитора. Это обременение снимается после погашения рефинансируемого ипотечного кредита, после чего недвижимость передается в залог Банку.

Если при приобретении объекта недвижимости не использовались средства рефинансируемого ипотечного кредита, то такой объект должен быть свободен от обременения правами третьих лиц/ состоять под арестом (запретом).

Добровольное страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка.

Отзывы о рефинансировании в Сбербанке

Отзыв читателя: у меня было 3 кредита. Причём у одного из банков отозвали лицензию. Беготня и решение вопросов по платежам там натолкнула на мысль — взять большой кредит чтобы все 3 погасить и будет меньше беготни. Так и сделал.

Выбрал Сбербанк — у них самый лучший процент из всех что я нашёл и ещё есть специальная программа рефинансирования. Минус в том что пришлось собирать много документов, но это того стоило. Кстати, уменьшился итоговый ежемесячный платёж.

Да и платить стало удобнее — подключил автоплатёж и никуда не бегаю.

Многие так рефинансируют ипотеку.

Читательница: у меня оставалась большая сумма по ипотеке — почти миллион без учёта процентов. Узнав о программе Сбербанка — обратилась, оставила заявку, принесла документы. Одобрили. Проценты снизились, стало полегче. Хотя когда брала ипотеку — тоже заполняла анкету, в Сбербанке отказали.

Влез в кредиты, не смог платить, спасло рефинансирование в Сбербанке

Как банк может исправить кредитную историю? Да практически никак, только выдать кредит на погашение другого, выданного ранее.

Я влез в кредиты. Так пришлось в жизни, что кредиты мне понадобились для ремонта дома и проводки некоторых необходимых коммуникаций. Так я и влез в это болото, называемое кредитами. Естественно платить я за них регулярно не смог и мне пришлось обратиться на рефинансирование.

Сбербанк отнесся к моей просьбе положительно и вскоре я получил кредитную карту на сумму, в точности погашающую мою старую задолженность.

Что я получил:

• во-первых я отсрочил выплаты по кредиту;
• во-вторых я исправил свою кредитную историю – ведь старый кредит был погашен полностью суммой, выданной мне «Сбербанком»;
• в-третьих я наладил взаимодействие с еще одним банком, внимательно относящимся к положению вкладчиков и кредиторов.

Полностью положительно отношусь к политике рефинансирования кредитов, ведь не всегда можно полностью выплатить кредиты, ранее полученные в других банках. Я был в безвыходной ситуации, ведь за невыплату кредита просто могли прийти судебные приставы, а рефинансирование привело к тому, что в течении некоторого времени, когда моя жизненная ситуации постепенно исправлялась, я получил передышку в выплате кредита.

Сейчас кредит полностью выплачен мной и у меня нет никаких финансовых проблем, но это не говорит о том, что я не попаду в ту же ситуацию и в дальнейшем. Тогда я без сомнения сразу же прибегну к рефинансированию, ведь оно помогает отсрочить момент выплаты долга по кредитам.

Мы взяли автокредит в ВТБ и перекредитовали его в Сбербанке

Мы живем в большом городе, и для удобных передвижений, особенно с детьми, автомобиль просто необходим.

Очень странная ситуация у нас сложилась, когда появилось необходимость поменять машину, и нужен был автокредит.

Брали машину из автосалона, и не думали, что могут возникнуть какие-либо трудности. Подали заявки во все банки, с которыми сотрудничал автосалон, чтобы в итоге выбрать подходящий, с минимальными процентами. Но почему-то все, по очереди нам стали отказывать.

«Значит нам приписали плохую кредитную историю» подумали мы, и перестали надеяться.

В итоге, через несколько дней нам позвонили из салона- один банк всё-таки одобрил нам автокредит (ВТБ-24, теперь это просто ВТБ). Так сложилось что процентная ставка была высокой, но в отсутствии других вариантов – согласились на этот.

Около полугода ужимались, для своевременной оплаты кредита, пока муж не выдержал, и не поехал еще раз в банк. На этот раз в Сбербанк.

Как же мы удивились, когда нам был одобрен потребительский кредит по сниженной ставке! Дело было вовсе не в плохой истории, как оказалось.

Закрыли ВТБ-шный, с пересчетом процентов, и платим теперь Сбербанку, без лишних усилий. Удивительно — сейчас банки сами нам присылают предложения: оформить новый кредит или кредитную карту, с учетом того что мы текущий еще не выплатили.

г. Нижний Новгород, Анна

Как я перекрыл кредит в Сбербанке под меньший процент

В начале 2017 года взял кредит в коммерческом банке, брал 120 000 на три года. Договор читал что называется «между строк», так как срочно нужны были деньги, поэтому меня изначально все устраивало.

Когда начал платить ежемесячные платежи, немного был в замешательстве. Ежемесячный платеж со всеми составляющими составлял по 9900, и это на три года. Значит я в общем переплачу более 200000 тысяч рублей.

На следующий день перечитал полностью договор и был мягко сказать ошарашен. Процентная ставка зашкаливала! Вот это я попал! Решил обратиться в банк.

В банке мне корректно объяснили, что надо было читать договор. И что никаких пересмотров процентной ставки не будет. Конечно я виноват в этой ситуации сам, нужно было читать договор, а я где то в облаках летал.

Меня спасала только одна ситуация, мне нужно было единоразово внести всю оставшуюся сумму и забыть про этот бешеный процент. Так я и сделал, подал заявки на кредит сразу в три банка, в одном отказали, ВТБ одобрил под 24%, а Сбербанк под 22,7%. Конечно я взял в Сбербанке, рассчитался с коммерческим банком и вроде все наладилось. 22,7% это все таки не 50%.

Поэтому когда берете кредит, всегда подавайте заявки в разные банки, и внимательно читайте условия договора.