Сейчас наиболее актуальная причина кредитных и ипотечных каникул — коронавирус и карантин, поэтому начнём именно с этой причины.
Кредитными каникулами из-за коронавируса называют отсрочку платежей по займам на срок до 6 мес. для тех, чья платёжеспособность резко упала по причине случившейся пандемии.
Речь идёт о реструктуризации задолженности.
Все, кому предоставлена такая отсрочка, будут освобождены от выплат как самого займа, так и процентов по нему. Однако списания упомянутых процентов за период отсрочки НЕ получат. Т. е. платить их во время кредитных каникул не надо, но по окончании льготного периода придётся выплатить всё сполна.
Кому положена отсрочка по кредиту из-за карантина
Рассчитывать на кредитные каникулы может любой доказавший, что его доходы снизились не меньше чем 30% в сравнении с таковыми за предыдущий год. Причём произошло это именно из-за коронавируса.
У ряда банков список оснований для получения каникул расширен, в частности, Сбербанк даёт отсрочку всем заразившимся коронавирусом. Общие условия предоставления кредитных каникул банки менять не вправе.
Максимальная сумма кредита, по которому можно использовать отсрочку платежей
- Ипотека для Москвы 4,5 млн рублей
- Ипотека для Московской области, Санкт-Петербурга и регионов Дальневосточного федерального округа 3 млн рублей
- Ипотека для других регионов 2 млн рублей
- Автокредит 600 тыс. рублей
- Потребительский кредит для физлиц 250 тыс. рублей
- Кредитная карта 100 тыс. рублей
Чтобы получить кредитные каникулы, нужно обратиться в банк с заявлением.
При соблюдении всех условий льготный период не вредит кредитной истории, не является поводом для начисления штрафов и неустоек, а также не может быть основанием для требований досрочно погасить долг.
Какие документы нужны
Обычно для предоставления отсрочки заёмщик должен предоставить банку:
- Справку 2-НДФЛ с обязательным указанием дохода за прошлый год;
- Справку от работодателя за прошедший месяц с указанием величины заработка;
- Справку из центра занятости населения (если вы стали безработным);
- Заявление заёмщика. Его банк обязан рассмотреть не позже, чем за 5 дней со дня обращения.
Все документы сразу предоставлять банковской организации не обязательно, достаточно заявления. На подачу остальных даётся до 90 дней.
Ипотечные каникулы: процесс подачи заявления, форма и тонкости.
Получить такие каникулы имеют право люди, столкнувшиеся со сложной финансовой ситуацией и имеющие определенные условия.
Общая сумма кредита и процентов по нему не меняется, изменяется только срок — на столько, на сколько оформляются каникулы. Максимальный срок — 6 месяцев, банк не имеет права на расторжения договора и взыскания жилья. Отсрочка не портит кредитную историю.
Существует несколько вариантов — отсрочка погашения, уменьшение платежа или сокращение срока выплат.
Условия, при которых можно получить отсрочку по платежу
Обычно у банков свои регламенты, но основные пункты таковы:
- В ипотеку взято одно жилье,
- Кредитные каникулы берутся впервые,
- Вы попали в сложное финансовое положение после оформления ипотечного договора.
В банке иногда предлагают несколько вариантов реструктуризации: отсрочка выплаты кредита, уменьшение ипотечного платежа или сокращение срока кредитных выплат.
Ситуации, при которых заявку одобрят
- Потеря работы,
- Потеря трудоспособности на срок от двух месяцев и более,
- Инвалидность I или II группы,
- Появление инвалидов или детей, которых вы взяли под свою опеку или попечительство, при этом ваш доход за последние два месяца должен уменьшиться минимум на 20%.
Необходимые документы
Кроме заявления от вас требуется пакет документов:
- Заявление. Вы должны сообщить банку о своем желании взять кредит, путем подачи заявления в письменной форме, указывается причина и приемлемый для вас размер платежей (от 0 руб.) Без указания причины каникулы автоматически продлеваются на 6 месяцев. Возможность прервать каникулы раньше есть, но продлить или снизить платеж нельзя.
- Выписка из Росреестра об оформление ипотеки на единственное жилье.
- Справка о регистрации в качестве безработного /справка об инвалидности/справка о доходах — в подтверждение трудной финансовой ситуации.
- Свидетельство о рождении, если причина в появлении детей.
- Согласие владельца недвижимости. Если кредит под залог своего жилья, этот документ не требуется, но в обратном случае является обязательным.
Процесс получения ипотечных каникул
Рассматривает заявление банк в течении 5 рабочих дней, после чего в случае положительного решения банка, вас уведомят об изменениях условий кредитного договора. В обратном случае, банк отправит повторный запрос.
Сбербанк, к примеру, предлагает несколько программ кредитных каникул.
- Для тех, кто пострадал от коронавируса: реструктуризация кредитов с отсрочкой до 2 лет,
- отсрочка по кредитам по Федеральному Закону №106,
- отсрочка для ипотечных заёмщиков по Федеральному Закону №353.
Условия примерно одинаковые — срок до 6 месяцев и минимальный платеж от 0 рублей.
Пример заявления
“__” _____20__ года между мной и Название банка был заключен кредитный договор №____, условиями которого предусмотрено, что банк мне предоставляет кредит в размере ___ рублей на срок __. Размер ежемесячного платежа по кредиту составляет __ рублей.
Дальше описание ситуации, в связи с которой вы не можете платить по кредиту:
“_” __ 20__года в результате ДТП получил диагноз — открытый перелом локтевого сустава. Возможности работать нет, так как нахожусь в больнице под присмотром врачей. В связи со снижением ежемесячного дохода, не могу выплачивать кредит.
На основании изложенного, прошу:
1) Предоставить мне реструктуризацию оставшейся задолженности платежа путем уменьшения суммы по ипотечному кредиту.
С уважением, ___Ф.И.О.
« » __ 20__года.
